當(dāng)保險在國內(nèi)尚處于起步階段時，很多有保險意識的人，都習(xí)慣于買香港保險，覺得香港保險更加可靠。

可是經(jīng)過幾十年的進(jìn)步，國內(nèi)保險已形成了較完整的市場體系，那么當(dāng)前我們還需要到香港入手保險嗎？香港保險和大陸保險有什么差異？兩者又具有哪些優(yōu)劣勢呢？

學(xué)姐下面就來逐一進(jìn)行解答。

分析之前，對香港保險感興趣的朋友，可以看學(xué)姐之前總結(jié)的十大值得買的香港保險：

一、香港保險和大陸保險的區(qū)別

1、保險定價的參考標(biāo)準(zhǔn)不同

保險定價的時候一般會參考人均壽命。

就像是香港保險，在比較人均壽命時，一般男的為80歲左右，女的一般為86歲左右，而大陸的保險，男性的人均壽命參考的是75歲左右，而女性則是77歲左右。

以壽險產(chǎn)品舉例說明，上述情況就會導(dǎo)致香港保險的定價利率更高。

2、保障責(zé)任不同

就像是重疾險，大陸的重疾險設(shè)置了28種必保的重大疾病和3種輕癥保障，這是銀保監(jiān)會統(tǒng)一規(guī)定的。

然而在香港保險中，并沒有這樣的相關(guān)規(guī)定，不同的保險公司都能自行設(shè)置重疾險保障的疾病種類、賠付標(biāo)準(zhǔn)等。

3、保險依據(jù)的法律條文不同

香港為我國的特別行政區(qū)保險得接受《特別行政區(qū)基本法》管控，而大陸保險得《中華人民共和國保險法》管控，兩者的內(nèi)容有差異。

除了上述幾點(diǎn)，香港保險和大陸保險還有其他需要注意的地方，想深入了解的朋友，可以看下面的文章：

二、香港保險與大陸保險的優(yōu)劣勢分析

1.分紅收益

大部分香港產(chǎn)品都自帶分紅收益，并且保險產(chǎn)品的保額和分紅成正比，保險產(chǎn)品的保額會隨著分紅的增加而增長，不過大陸保險只有特定的分紅型產(chǎn)品，才有資格分紅。

2.產(chǎn)品定價

香港保險的監(jiān)管力度和大陸一比較沒有那么嚴(yán)格，相對于大陸保險來說，香港保險的定價權(quán)更加自由，同時香港某些地方的醫(yī)療條件相較于大陸而言要好很多，在醫(yī)療方面優(yōu)勢很明顯。

然而在大陸保險發(fā)展的環(huán)境下，有特別多性價比較高的產(chǎn)品可以海外就醫(yī)、香港就醫(yī)等等，對照分析更加出色。

3.購買流程繁瑣

假使要投保香港保險，很多時候都需要個人到香港去買，需要本人親自到場，而往返香港得支付路費(fèi)和住宿費(fèi)等費(fèi)用，這些增加了成本。而且若要買香港保險，還得看一下匯率情況，若入手了香港的長期儲蓄型保險（港幣和美元匯率掛鉤），假如人民幣持續(xù)升值，港幣必然會隨著貶值。

而在大陸投保保險，可以選擇在線上渠道或線下渠道進(jìn)行投保，消費(fèi)者可以按照自己的需求開銷選擇。

4.健康告知是無限告知

就拿重疾險來說，香港重疾險采取的是無限告知，可以這么理解就是在投的過程中，需要將被保人的身體健康狀況誠實地告知，即便是產(chǎn)品的健康告知沒有詢問到，也要實實在在地說明，否則后續(xù)出險時，保險公司有很大的幾率不進(jìn)行賠償。

而大陸重疾險奉行的是有限告知，事實上就是產(chǎn)品的健康告知問到了什么，被保人就據(jù)實回答，沒有問到的則不需要回答。

以上就是關(guān)于大陸保險和香港保險的優(yōu)劣勢分析，如果大家想買高性價比的大陸保險，或者比香港保險性價比高的同類型的大陸保險，可以看下面的文章：

三、保險應(yīng)該怎么買

通過上述分析，大家肯定對香港保險和大陸保險有深入的了解，各有特色，大家能夠以自己的實際情況為出發(fā)點(diǎn)人性化地選擇。

還要提醒一下在配置保險的時候，盡可能投保那些適合自己的保險產(chǎn)品，小心買錯了，不然很容易做冤大頭。

例如剛出生的寶寶，可以確定重疾險、醫(yī)療險和意外險，而家庭責(zé)任比較重的成年人配置完上述保險以后，再加購一份壽險。

同時大家入手保險得遵循“先保障，后理財”的原則，畢竟我們身邊無時無刻不存在著風(fēng)險，一旦發(fā)生風(fēng)險，給家庭帶來的打擊非常大。

假設(shè)只購買了理財型保險，沒投保任何保障型保險，若某天發(fā)生意外/疾病風(fēng)險，很可能投保的理財保險不僅無法給我們提供任何幫助，且理財保險的保費(fèi)還要繼續(xù)繳納，這對被保人來說無疑雙重打擊。這才提醒大家優(yōu)先購買保障型保險非常重要。

學(xué)姐給大家整理了超全的投保攻略，注意這幾點(diǎn)不踩坑，不花冤枉錢：

四、保險應(yīng)該去哪里買

假如是大陸的朋友要選擇香港保險，需要到香港親自購買，費(fèi)時費(fèi)力。現(xiàn)實生活中也不是特別容易，需要辦理港澳通行證等手續(xù)，而且現(xiàn)在處于疫情嚴(yán)重的階段，出行也不是很方便。

經(jīng)過對比覺得，在大陸配置保險會方便一些，可以通過線上渠道或線下渠道選擇保險，而且不太用擔(dān)心服務(wù)風(fēng)險的問題。

投保人可以根據(jù)自己的需求選擇線上或線下投保都可以，和線下投保比起來，線上投保相比線下投保不需要去服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，相對來說更加便捷。

一般我們常見的線上渠道有：保險公司的官網(wǎng)、APP、電話保險、保險商城，或者其他第三方渠道等。

線下渠道有：實體門店、保險公司設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)——分公司、線下服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)等等。

之前學(xué)姐也詳細(xì)分析了網(wǎng)上買保險的優(yōu)勢和不足，如果擔(dān)心網(wǎng)上買保險不靠譜，可以參考下面的文章：

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