在國內(nèi)保險(xiǎn)還處在起步期的時(shí)候，許多注重保險(xiǎn)的人，都喜歡買香港保險(xiǎn)，認(rèn)為香港保險(xiǎn)更可信一點(diǎn)。

然而經(jīng)過幾十年的發(fā)展，國內(nèi)保險(xiǎn)已經(jīng)發(fā)展到較為完善的程度了，那么如今我們還有到香港配置保險(xiǎn)的必要嗎？香港保險(xiǎn)和大陸保險(xiǎn)有什么差異？兩者又存在著什么優(yōu)劣勢呢？

學(xué)姐今天就來跟大家介紹下。

分析之前，對香港保險(xiǎn)感興趣的朋友，可以看學(xué)姐之前總結(jié)的十大值得買的香港保險(xiǎn)：

一、香港保險(xiǎn)和大陸保險(xiǎn)的區(qū)別

1、保險(xiǎn)定價(jià)的參考標(biāo)準(zhǔn)不同

一般參考完人均壽命，再進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)。

例如香港保險(xiǎn)，在依照人均壽命的時(shí)候，一般男的為80歲左右，女的一般為86歲左右，而大陸的保險(xiǎn)參照的年齡一般男性壽命為75歲左右，而女性則差不多是77歲。

把壽險(xiǎn)產(chǎn)品當(dāng)作例子，因上述情況，所以香港保險(xiǎn)的定價(jià)利率會(huì)很高。

2、保障責(zé)任不同

簡單舉個(gè)重疾險(xiǎn)的例子，大陸的重疾險(xiǎn)通常都設(shè)置28種必保的重大疾病和3種輕癥保障，這是參照銀保監(jiān)會(huì)的統(tǒng)一規(guī)定。

但是在香港保險(xiǎn)中，并沒有相關(guān)規(guī)定，不同的保險(xiǎn)公司均有權(quán)對重疾險(xiǎn)保障的疾病種類、賠付標(biāo)準(zhǔn)等進(jìn)行設(shè)計(jì)。

3、保險(xiǎn)依據(jù)的法律條文不同

香港屬于是我國的特別行政區(qū)。保險(xiǎn)得《特別行政區(qū)基本法》進(jìn)行管控，而大陸保險(xiǎn)得《中華人民共和國保險(xiǎn)法》來管控，兩者有著不同的內(nèi)容。

除了上述幾點(diǎn)，香港保險(xiǎn)和大陸保險(xiǎn)還有其他需要注意的地方，想深入了解的朋友，可以看下面的文章：

二、香港保險(xiǎn)與大陸保險(xiǎn)的優(yōu)劣勢分析

1.分紅收益

眾多香港產(chǎn)品都自帶分紅收益，除此之外保險(xiǎn)產(chǎn)品的保額和分紅有著密切的聯(lián)系，分紅增加，保險(xiǎn)產(chǎn)品的保額也會(huì)跟著上漲，不過大陸保險(xiǎn)只有特定的分紅型產(chǎn)品，才可進(jìn)行分紅。

2.產(chǎn)品定價(jià)

香港保險(xiǎn)的監(jiān)管力度相對于大陸來說沒有那么嚴(yán)格，和大陸保險(xiǎn)一比較，香港保險(xiǎn)擁有更加合理的定價(jià)權(quán)，此外香港某些地方的醫(yī)療條件比起要好不少，在醫(yī)療方面有明顯的優(yōu)勢。

然而在大陸保險(xiǎn)發(fā)展的環(huán)境下，有很多高性價(jià)比的產(chǎn)品支持海外就醫(yī)、香港就醫(yī)等等，相對來說更人性化。

3.購買流程繁瑣

要是打算入手香港保險(xiǎn)，想成功投保得自己本人到場，而如果往返香港得支付住宿費(fèi)和路費(fèi)，這都需要資金。而且若買香港保險(xiǎn)，還得把匯率問題考慮到位，假如投保了香港的長期儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)（港幣和美元匯率掛鉤），假如人民幣持續(xù)升值，港幣必然會(huì)隨著貶值。

而在大陸配置保險(xiǎn)，通過線上渠道或線下渠道進(jìn)行投保都是可以的，消費(fèi)者可以選擇更適合自己的。

4.健康告知是無限告知

以重疾險(xiǎn)為例，香港重疾險(xiǎn)采用的是無限告知，可以這么理解就是在投的過程中，需要將被保人的身體健康狀況誠實(shí)地告知，即便是產(chǎn)品的健康告知沒有詢問到，也要實(shí)實(shí)在在地說明，否則后面出險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司有很高的概率會(huì)拒絕賠付。

而大陸重疾險(xiǎn)實(shí)施的是有限告知，就是產(chǎn)品的健康告知問到了什么，被保人就回答什么，倘若沒有問到那么就不用進(jìn)行回答。

以上就是關(guān)于大陸保險(xiǎn)和香港保險(xiǎn)的優(yōu)劣勢分析，如果大家想買高性價(jià)比的大陸保險(xiǎn)，或者比香港保險(xiǎn)性價(jià)比高的同類型的大陸保險(xiǎn)，可以看下面的文章：

三、保險(xiǎn)應(yīng)該怎么買

通過上面的分析，相信大家對香港保險(xiǎn)和大陸保險(xiǎn)有更多的了解，各有特點(diǎn)，大家可以考慮到自己的實(shí)際情況靈活選擇。

但是我們在購買保險(xiǎn)的時(shí)候，建議入手那些適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品，最好別買錯(cuò)了，不然很容易白花錢。

比方說剛出生的寶寶，可以選擇重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，而家庭責(zé)任比較重的成年人配置完上述保險(xiǎn)以后，再購買一份壽險(xiǎn)。

同時(shí)大家買保險(xiǎn)要遵守“先保障，后理財(cái)”的原則，畢竟我們身邊時(shí)常會(huì)遇到各種風(fēng)險(xiǎn)，萬一發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，將會(huì)給家庭帶來很大的打擊。

倘若只配置了理財(cái)型保險(xiǎn)，沒購買任何保障型保險(xiǎn)，萬一發(fā)生意外/疾病風(fēng)險(xiǎn)，很可能買的理財(cái)保險(xiǎn)幫不上任何的忙，且還要和之前一樣繼續(xù)繳納保費(fèi)，可以說是屋漏又逢連夜雨。因而優(yōu)先考慮保障型保險(xiǎn)非常重要。

學(xué)姐給大家整理了超全的投保攻略，注意這幾點(diǎn)不踩坑，不花冤枉錢：

四、保險(xiǎn)應(yīng)該去哪里買

假如是大陸的朋友要選擇香港保險(xiǎn)，需要到香港親自購買，費(fèi)時(shí)費(fèi)力。現(xiàn)實(shí)中也是有諸多不易，如需要辦理港澳通行證等手續(xù)，并且疫情現(xiàn)在很嚴(yán)重，出行也很不方便。

能明顯看出來，在大陸買保險(xiǎn)挺方便的的，通過線上渠道或線下渠道都能過買保險(xiǎn)，而且不用擔(dān)心服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的問題。

買保險(xiǎn)是線上還是線下，要看投保人的需求，對比線下都保來說，線上投保與線下投保不一樣，無需跑到服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)投保，相對來說更加友好。

比較經(jīng)常使用的線上渠道有：保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)、APP、電話保險(xiǎn)、保險(xiǎn)商城，或者其他第三方渠道等。

線下渠道分別為：實(shí)體門店、保險(xiǎn)公司設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)——分公司、線下服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)等等。

之前學(xué)姐也詳細(xì)分析了網(wǎng)上買保險(xiǎn)的優(yōu)勢和不足，如果擔(dān)心網(wǎng)上買保險(xiǎn)不靠譜，可以參考下面的文章：

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險(xiǎn)，歡迎搜索！