掌握理財技能的年輕人不斷增加，他們的經(jīng)濟實力也得到了增長，而如今理財?shù)姆绞蕉喾N多樣，就連保險里面的年金險也能理財。

有些上了年紀的人就會問一些問題，難道像投保年金險這種方法，真的比把錢存進銀行更安全嗎？可以拿到穩(wěn)定不變的高收益嗎？

銀行確實是一個很靠譜的地方，只是現(xiàn)在銀行提供的儲蓄利率很低，若想通過存錢來進行財富增值，那就是想多了，因為獲得的收益不高。

那么，到底是把錢用于投保年金險好還是銀行好，學姐今天就來給大家科普一些知識！

講解之前，沒怎么接觸保險的伙伴建議先瞧瞧這篇保險知識匯總，方便理解下文的內(nèi)容：

《超全！你想知道的保險知識都在這》weixin.qq.275.com

一、什么是年金險？年金險有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，那年金險和銀行儲蓄哪個更好呢？在具體分辨之前，我們得先知道年金險：

1、什么是年金險？

年金險作為一款理財型保險，意思就是，指投保人或被保險人一次性就繳納完或者按期限交納保險費，保險人依據(jù)被保險人生存為前提，按年、半年、季或月給付保險金，一直到被保險人死了或保險合同期滿。

根據(jù)上圖內(nèi)容，我們能夠找到理財資金的流向：

年金賬戶收到了投保人的繳費后，在約定的時間，年金賬戶會返還生存金，而且保險公司會發(fā)一些不定金額的分紅；

生存金和分紅通常會轉(zhuǎn)入萬能賬戶，萬能賬戶會按照復利的方法不斷產(chǎn)生利息；

萬能賬戶類似一個活期賬戶，追加存入和提取資金沒有時間的要求，但是還存在手續(xù)費。

然而有的年金險產(chǎn)品沒有分紅或者萬能賬戶，甚至這些典型特點，現(xiàn)階段市面上的年金險越來越多樣化，學姐把這些年金險大致分為以下表格里的4類：

上圖告訴我們的信息有，年金險真的比銀行儲蓄要復雜得多。

學姐整理的這份分類解說十分詳細，小伙伴們可以看一看下文：

《分紅險、萬能險等這些理財險有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險的作用

既然年金險這么復雜，那為什么還是有那么多的人想要投保年金險呢？

這里就說說年金險的功能了：

（1）教育金

現(xiàn)在孩子的教育成本可是越來越高了，需要高額的資金，為了不讓孩子在起跑線上輸，家長們努力賺錢，也是希望給孩子更好的教育。

舉個例子，比如說小學,孩子除了要上學，為了彌補課堂上的不足，還要參加各種補習班，而且還得上課堂外的興趣班，要是光靠銀行儲蓄是招架不住的。

教育年金險是專門為小朋友打造的年金險產(chǎn)品，它主要是幫助各位爸爸媽媽提前考慮好小朋友的教育資金問題。

以下這篇文章，主要是對教育金產(chǎn)品做一個介紹，對這方面有興趣的小伙伴可以看一下：

《家長必讀：教育金保險有必要買嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

隨著國家老齡化問題逐漸嚴重，不少年輕人對自己晚年生活的設(shè)想不太樂觀，想要年老之后過上好一點的退休生活，就需要我們現(xiàn)在就著手操辦了。

朋友們借著還有精力與此同時有負擔能力的前提下，預(yù)先購置一份年養(yǎng)老年金險，等到退休了還有養(yǎng)老金可以拿。

（3）強制儲蓄

要是我們買一份年金險的話，是可以養(yǎng)成儲蓄習慣的。

學姐上面說到的養(yǎng)老年金險就明顯體現(xiàn)出來，另外買進年金保險的門檻也較低，每年只需要花5000元就可以購買價格最低的年金險了，是普通的上班族也能夠承受的。

（4）財富傳承

對于高收入群體來說，他們的收入要比支出多得多，假若有留給后代房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)的想法，不僅辦理繼承的手續(xù)是特別復雜的，而且被收取巨額的遺產(chǎn)稅的概率很大，因此利用購買高額的年金險的方式，被保人的最終目的是財富傳承和合理減少一些繳稅費，是可以達到的。

朋友們一直看到這里，應(yīng)該有不少的小伙伴們贊同年金險性價比高吧，但是想買年金險，這幾點要事先注意：

《學會這招，遠離年金險99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險還是存錢到銀行哪個好？

學姐講了不少，不過其實年金險的一些功能銀行儲蓄也能實現(xiàn)，哪種方式更好？小伙伴們可能無法辨別？

所以下面的的對比，請大家耐心看完，

1、收益

下面是近期央行定期存款基準利率：0.35%的基準利率是活期存款擁有的，三年期定期存款基準利率為2.75%就被當做最高利率。

但是年金險包含4.025%的最高預(yù)定利率，在年金險的預(yù)定利率方面，大部分都高于2.75%。

除卻上述功能，年金保險的復利增量可以附加到一個萬能賬戶，萬能賬戶的保底利率一般都在1.75-3%上下。

要是目前你有意投保一款高收益的年金險，無需花時間找，學姐告訴你：

《想買高收益年金險？這10款別再錯過了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀行和保險都屬于銀保監(jiān)會監(jiān)管，兩者安全性都是非常好的。

你顧慮保險公司可能出現(xiàn)倒閉情況，也不用太擔心，國家也會想其他辦法的，比如安排其他的保險公司或銀保監(jiān)會接手管理的，我們之前投保的保單還是管用。

如若不信，請瞧瞧下文，瞧完你就知道我說的是真是假了：

《保險公司被接管了，我買的保險怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲蓄最高可選擇5年定期，當?shù)搅?年的時候，本金和利息是會一起返還回來的，只不過假若中途要錢得話可以直接去取出來，可利率是依照活期來算。

設(shè)置封閉期是年金險必不可少的，最快取錢時間也得5年，若是中途想要取出來，損失是不可避免的，正是這個問題的原因，有不少的保險公司會在年金險上設(shè)置保單貸款方式，我們進行短期的資金周轉(zhuǎn)很方便。

總的來說，跟銀行存錢相比投保年金險更有利，跟銀行一樣安全，收益高于銀行。

但是，倘若經(jīng)濟條件差，學姐以為大家先把人身保障做齊全是最好的，再計劃理財險產(chǎn)品的事宜。

為何要選擇購買保障型保險？想知道的小伙伴好好看看這篇文章吧：

《為啥要買保障型保險？不出險錢不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "有多余的錢買入年金險還是放銀行可靠"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！