年輕人會理財的越來越多，也讓自己財富得到了，而當前在理財方面有很多方式，也可以通過保險里面的年金險產品來理財。

有些上了年紀的人就會產生疑惑，難道投保年金險這樣的方式，要比把錢存進銀行還要安全嗎？就一定會有更加穩(wěn)定和更高的收益嗎？

銀行真的是很安全的一個地方，只是現(xiàn)在銀行提供的儲蓄利率很低，通過存錢來進行財富增值其實也不能獲得多少收益。

那究竟是把錢用于投保年金險好還是銀行好，學姐這就來給大家講一講！

研究之前，沒怎么接觸保險的伙伴建議先瞧瞧這篇保險知識匯總，方便理解下文的內容：

《超全！你想知道的保險知識都在這》weixin.qq.275.com

一、什么是年金險？年金險有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，在具體分辨年金險和銀行儲蓄哪一個會更加好之前，我們要先充分的了解年金險：

1、什么是年金險？

年金險就是理財型保險，意思是指，投保人或被保險人一次性或者按期限來交納保險費，保險人依照被保險人生存為基礎條件，按年、半年、季或月給付保險金，直至被保險人死去了或保險合同期滿。

如上圖所示，我們可以發(fā)現(xiàn)理財資金的流向：

投保人在年金賬戶里交過了錢，到達約好的時間，年金賬戶會返還生存金，除此之外，還可以得到一些保險公司發(fā)放的金額隨機的分紅；

生存金和分紅通常會轉入萬能賬戶，由萬能賬戶累計生息；

萬能賬戶，可以說是一個活期賬戶，任何時候都可以追加存入和提取資金，唯一的缺點是手續(xù)費。

然而有一部分年金險產品未設置分紅或者萬能賬戶，甚至這些特點，如今市面上的年金險已經呈現(xiàn)多樣化的趨勢，以下表格的4類是學姐對這些年金險的大致分類：

從上圖我們能夠得出的結論有，年金險的確比銀行儲蓄要復雜得多。

學姐也整理為更詳細的分類解說，小伙伴們可以看一看下文：

《分紅險、萬能險等這些理財險有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險的作用

年金險都這么復雜了，那為何想購買年金險的人群仍然如此龐大呢？

這里就說說年金險的功能了：

（1）教育金

現(xiàn)在孩子的教育成本是持續(xù)增長的，需要投入很多的資金，為了孩子不在起跑線上輸，家長們努力賺錢，也是希望給孩子更好的教育。

就拿小學來說，孩子除了在學校上學以外，還需要參加各種補習班，補充課堂沒有學到的內容，此外，還得參加課堂外的那些興趣班，要是光靠銀行儲蓄是招架不住的。

所以年金險中也有專門為孩子設計的教育年金險產品，它可以起到規(guī)劃孩子教育基金的作用。

下面這篇文章就是給大家介紹一下教育金產品，有興趣的話，不妨閱讀一下：

《家長必讀：教育金保險有必要買嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

因為老齡化問題在我國越來越嚴重，擔憂自己老年生活的年輕人也越來越多了，想要年老之后過上豐富多彩的退休生活，就需要我們當下就做出計劃。

朋友們借著還有精力與此同時有負擔能力的前提下，提前為自己買入一份養(yǎng)老年金險，等到退休的時候還可以到手一筆養(yǎng)老金。

（3）強制儲蓄

如果我們買了年金險，那就會成為儲蓄習慣。

就能集中的體現(xiàn)出來上面說到的——養(yǎng)老年金險的作用，而且購置年金保險的門檻并不高，價格最便宜的年金險，每年只要花5000塊就可以了，是普通的上班族也能夠承受的。

（4）財富傳承

從高收入群體的處境來看，他們的收入情況非常不錯，要遠遠高于支出，假若有留給后代房產、股票等資產的想法，不但辦理繼承的手續(xù)是很繁雜的，與此同時被收取一筆高額的遺產稅的很有可能發(fā)生的，所以通過購買高額的年金險，如此一來能夠達到合理減少一些繳稅費以及財富傳承的意愿。

小伙伴們看到這里，認為年金險很不錯的小伙伴應該不少吧，想購買年金險的朋友得特別注意這幾點：

《學會這招，遠離年金險99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險還是存錢到銀行哪個好？

那說了這么多，事實上年金險的很多基本功能銀行儲蓄也能實現(xiàn)，小伙伴們可能沒有辦法分辨哪種方式更出色？

因此小伙伴一定要耐心看完下面的對比，

1、收益

當今央行定期存款基準利率在下面：活期存款擁有0.35%的基準利率，三年期定期存款基準利率為2.75%就被當做最高利率。

不過4.025%是年金險所含的最高預定利率，對于年金險的預定利率來說，大多數是超過2.75%的。

除此之外，年金險產品還可以附加萬能賬戶，這樣能夠給用戶復利增值，萬能賬戶的保底利率一般情況下都是1.75-3%左右。

要是目前你有意投保一款高收益的年金險，不用花時間找，學姐雙手奉上：

《想買高收益年金險？這10款別再錯過了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀保監(jiān)會直接監(jiān)管銀行和保險，兩者安全性都是杠杠的。

你說保險公司會出現(xiàn)倒閉情況，不必擔心，國家也會幫助保險公司的，比如讓其他保險機構或銀保監(jiān)會管理，我們之前投保的保單不會失效。

如若不信，請瞧瞧下文，看完你心里就有數了：

《保險公司被接管了，我買的保險怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲蓄最多能夠選5年定期，本金和利息會在5年后進行返還，可是如若中途急需用錢的話，支持取出，然而利率是據活期來算。

年金險的封閉期必不可少，最快把錢拿到手也得等待5年的時間，如果中途想要取出來，會有所損失，由于這個問題，不少保險公司便在年金險上提供保單貸款方式，以便我們進行短期的資金周轉。

根據以上所說，投保年金險的好處比在銀行存錢更有利，安全性不比銀行差，銀行收益不如它。

不過，假設費用不夠充裕，大家先把人身保障做完善學姐認為會更好，理財險產品再做打算。

為何要選擇購買保障型保險？認真看完這篇文章就會清楚了：

《為啥要買保障型保險？不出險錢不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "有多余的錢存銀行還是入手年金險合適"的圖文回答，望采納！

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