當(dāng)有了醫(yī)保，商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)也需要配備。并不是說(shuō)因?yàn)橘I了醫(yī)保，商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)就沒(méi)有任何作用了；醫(yī)保和商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)有很大的不同，而且醫(yī)保的保障范圍等都相對(duì)有限，作用比較小，只可以起到一個(gè)基本的保障作用而已。

為了有助于大家對(duì)醫(yī)保和商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)有更深入的了解，下面學(xué)姐就來(lái)給大家仔細(xì)講講兩者的相關(guān)內(nèi)容。

開始之前，學(xué)姐先來(lái)給大家講講保險(xiǎn)的基礎(chǔ)知識(shí)，感興趣的小伙伴可點(diǎn)進(jìn)下文看看：

一、醫(yī)保和商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)分別是指什么？有什么區(qū)別？

讓大家加深了解，接下來(lái)按醫(yī)保到商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的順序來(lái)展開話題，如下：

1.醫(yī)保

醫(yī)保通常是指基本醫(yī)療保障，事實(shí)上是屬于國(guó)家對(duì)于勞動(dòng)人民設(shè)置的一項(xiàng)社會(huì)基礎(chǔ)保險(xiǎn)制度；一般情況下，職工醫(yī)保其實(shí)也屬于是日常被大家所熟知的“社保”中的其中“一保”。

一般而言，職工醫(yī)保其實(shí)是通過(guò)用人單位和個(gè)人共同繳費(fèi)，其中，用人單位對(duì)最多的部分進(jìn)行承擔(dān)；再者醫(yī)保最大的作用是按照一定比例報(bào)銷被保人在符合報(bào)銷條件的情況所產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用。

根據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)表明，結(jié)束到2020年10月，國(guó)家醫(yī)保目錄中已包含2860種藥品，其次國(guó)內(nèi)超過(guò)一半以上的已上市罕見病用藥都?xì)w入其中。

由此可見，醫(yī)保的用處還是不可忽略的，建議大家一定要買醫(yī)保！

更多關(guān)于醫(yī)保的詳細(xì)內(nèi)容，對(duì)此有什么疑問(wèn)的小伙伴可戳這篇：

2.商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)

商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)和醫(yī)保差別不大，兩者其實(shí)都是屬于醫(yī)療保障體系的重要組成部分；不一樣的是，商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)不具備強(qiáng)制性，是出自個(gè)人的入手意愿。

商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)一般是由保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)推出相應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，消費(fèi)者根據(jù)自身投保需求篩選滿足自身投保需求的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，然后和保險(xiǎn)公司簽訂相應(yīng)的保險(xiǎn)合同就行了。

而且商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的報(bào)銷范圍和報(bào)銷額度都和醫(yī)保相差甚遠(yuǎn)，例如免賠額、報(bào)銷額度等。

就好比免賠額，如果是醫(yī)保的話，假如投保人產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用屬于國(guó)家醫(yī)保目錄內(nèi)的范圍，不管金額大小，都支持按比例進(jìn)行報(bào)銷。

而商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)并非如此，比方說(shuō)常見的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，被保人想要拿到相應(yīng)的報(bào)銷，首先就需要滿足相應(yīng)的免賠額（以1萬(wàn)免賠額多見）才可以按比例報(bào)銷。

這個(gè)免賠額實(shí)際上就是一個(gè)報(bào)銷門檻，若是被保人所需報(bào)銷費(fèi)用要滿足條款約定的合理且必要的醫(yī)療費(fèi)用規(guī)定，這樣對(duì)應(yīng)的醫(yī)療費(fèi)用額度符合相應(yīng)的免賠額標(biāo)準(zhǔn)即可享受按比例報(bào)銷。

說(shuō)到免賠額，如果有小伙伴對(duì)此有什么疑問(wèn)的話，不妨點(diǎn)進(jìn)下文仔細(xì)看看：

二、買商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)需要注意什么？

要清楚醫(yī)保是屬于國(guó)家基礎(chǔ)性福利的，不同的“醫(yī)保”涵蓋了不同要求，這里就不過(guò)多講了；但商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)就有所差別，接著就以商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)為中心詳細(xì)分析下投保的注意事項(xiàng)。

1. 健康告知相當(dāng)重要，一定要照實(shí)說(shuō)明！于是在面對(duì)健康告知時(shí)，建議大家直接服從“有問(wèn)必答，不問(wèn)不答”的原則來(lái)如實(shí)告知。

2. 免賠額選擇要小心，畢竟免賠額過(guò)高，保障作用不強(qiáng)；相反若是免賠額過(guò)低，可能帶來(lái)較重的保費(fèi)負(fù)擔(dān)。拿百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，1萬(wàn)免賠額的產(chǎn)品隨處可見。

3. 如果小伙伴有百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的投保需求，那一定要關(guān)注保證續(xù)保問(wèn)題，優(yōu)先考慮保證續(xù)保的產(chǎn)品也無(wú)妨，這種情況下能夠免了很多不必要的麻煩。

最后，對(duì)于想要買百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的小伙伴，學(xué)姐整理了一份熱門的產(chǎn)品測(cè)評(píng)以供大家參考：

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