若是配備了醫(yī)保，商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)也有必要投保。并不是說(shuō)因?yàn)橛辛酸t(yī)保，商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)就百無(wú)一是了；醫(yī)保和商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)具有不小的差別，并且醫(yī)保的保障范圍等都相對(duì)窄一些，只能起到一個(gè)基本的保障功能。

為了有助于大家對(duì)醫(yī)保和商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)有更深入的了解，下面學(xué)姐就來(lái)深入研究下兩者的相關(guān)內(nèi)容。

開(kāi)始之前，學(xué)姐先來(lái)給大家講講保險(xiǎn)的基礎(chǔ)知識(shí)，感興趣的小伙伴可點(diǎn)進(jìn)下文看看：

一、醫(yī)保和商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)分別是指什么？有什么區(qū)別？

幫助大家理解，接下來(lái)按醫(yī)保到商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的順序來(lái)具體聊一聊，如下：

1.醫(yī)保

醫(yī)保事實(shí)上是指基本醫(yī)療保障，是屬于國(guó)家對(duì)于勞動(dòng)人民提供的一項(xiàng)社會(huì)基礎(chǔ)保險(xiǎn)制度；一般情況下，要知道職工醫(yī)保也屬于是日常被大家所熟知的“社保”中的其中“一保”。

基本上，職工醫(yī)保是通過(guò)用人單位和個(gè)人共同繳費(fèi)，其中，用人單位承擔(dān)最大的一部分；同時(shí)醫(yī)保的目的是按照一定比例報(bào)銷被保人在符合報(bào)銷條件的情況所產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用。

結(jié)合有關(guān)數(shù)據(jù)不難知道，截至2020年10月，國(guó)家醫(yī)保目錄中已包含2860種藥品，同時(shí)國(guó)內(nèi)超過(guò)一半以上的已上市罕見(jiàn)病用藥都?xì)w入其中。

于是，醫(yī)保的用處還是非常重要的，推薦大家一定要買醫(yī)保！

更多關(guān)于醫(yī)保的詳細(xì)內(nèi)容，對(duì)此有什么疑問(wèn)的小伙伴可戳這篇：

2.商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)

商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)和醫(yī)保類似，要知道兩者都是屬于醫(yī)療保障體系的重要組成部分；二者的不同之處是，商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)沒(méi)有強(qiáng)制性，是出自個(gè)人的購(gòu)買意愿。

商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)主要是由保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)推出相應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，消費(fèi)者根據(jù)自身投保需求篩選符合自身投保需求的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，然后和保險(xiǎn)公司簽訂相應(yīng)的保險(xiǎn)合同就搞定了。

而且商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的報(bào)銷范圍和報(bào)銷額度都和醫(yī)保區(qū)別不小，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)有免賠額、報(bào)銷額度等。

類似于免賠額，要是醫(yī)保的話，若是投保人產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用屬于國(guó)家醫(yī)保目錄內(nèi)的范圍，不管金額是大是小，都可以按比例進(jìn)行報(bào)銷。

而商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)就不同了，以常見(jiàn)的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，被保人想要獲得相應(yīng)的報(bào)銷，首先就需要符合相應(yīng)的免賠額（以1萬(wàn)免賠額多見(jiàn)）才可以按比例報(bào)銷。

這個(gè)免賠額就等同于一個(gè)報(bào)銷門檻，假如被保人所需報(bào)銷費(fèi)用跟條款約定的合理且必要的醫(yī)療費(fèi)用相符，這樣對(duì)應(yīng)的醫(yī)療費(fèi)用額度滿足相應(yīng)的免賠額要求即可享受按比例報(bào)銷。

說(shuō)到免賠額，如果有小伙伴對(duì)此有什么疑問(wèn)的話，不妨點(diǎn)進(jìn)下文仔細(xì)看看：

二、買商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)需要注意什么？

要清楚醫(yī)保是屬于國(guó)家基礎(chǔ)性福利的，不同的“醫(yī)保”包含了不同要求，這里就不具體聊了；但商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)就不同，接著就以商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)為中心帶大家了解下投保的注意事項(xiàng)。

1. 健康告知很關(guān)鍵，一定不能撒謊！所以在面對(duì)健康告知時(shí)，建議大家可按照“有問(wèn)必答，不問(wèn)不答”的原則來(lái)如實(shí)告知。

2. 免賠額選擇很關(guān)鍵，要明白免賠額過(guò)高，保障作用比較小；相反若是免賠額過(guò)低，可能帶來(lái)較重的保費(fèi)負(fù)擔(dān)。例如百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，1萬(wàn)免賠額的產(chǎn)品習(xí)以為常。

3. 如若小伙伴有百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的投保需求，這樣一來(lái)必然要關(guān)注保證續(xù)保問(wèn)題，優(yōu)先選擇保證續(xù)保的產(chǎn)品也是可以的，從而可以免除很多不必要的麻煩。

最后，對(duì)于想要買百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的小伙伴，學(xué)姐整理了一份熱門的產(chǎn)品測(cè)評(píng)以供大家參考：

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