前不久，學(xué)姐聽說中郵人壽旗下的中郵金賬戶年金保險（萬能型）在市面上非常熱門。有好多小伙伴在后臺留言，問到這款產(chǎn)品的保障內(nèi)容怎么樣。

今天，學(xué)姐就抽空來對這款萬能型年金險產(chǎn)品的內(nèi)容進(jìn)行詳細(xì)的分析?？纯此谋憩F(xiàn)力好不好，是否值得大家選擇。

開始前，學(xué)姐先給大家奉上一份關(guān)于年金險的防坑指南：

一、中郵金賬戶年金保險（萬能型）內(nèi)容分析！

老規(guī)矩，大家先來看看這款產(chǎn)品的保障圖：

根據(jù)上圖可知，它的投保年齡范圍必須為出生滿30天——不滿71周歲，且設(shè)置了終身保障的年金險產(chǎn)品。接下來，學(xué)姐將從以下這幾個方面來對這款產(chǎn)品的內(nèi)容進(jìn)行分析。

1、投保條件

在繳費期限這塊，這款產(chǎn)品具備3種繳費方式，具備躉交保險費、追加保險費和轉(zhuǎn)入保險費。

躉交保險費是指，投保的過程中基于保險公司的規(guī)定一次性交納的保險費。追加保險費可以這么說就是，大家在合同發(fā)揮效用之后依照保險公司當(dāng)時的規(guī)定交納的追加保險費。轉(zhuǎn)入保險費簡單來說就是，入手的時候大家與保險公司約定的定期轉(zhuǎn)入的保險費。

總體而言，這款產(chǎn)品的繳費方式還是挺多樣的。大家可以根據(jù)自身的實際情況來選擇哦。

再來了解下免責(zé)條款方面，免責(zé)條款說白了是指保險公司根據(jù)合同的約定不用承擔(dān)保險責(zé)任的范圍。一般來說，在不存在差異的條件下，包含的免責(zé)條款數(shù)量越少，對大家往往是會越劃算的。

中郵金賬戶年金保險（萬能型）的免責(zé)條款包含了3條，和市面上那些有5條甚至是7條免責(zé)條款的同類型產(chǎn)品比起來，其肯定是把了被保人的理賠門檻下調(diào)了。

再一個就是，中郵金賬戶年金保險（萬能型）實際上還是一款萬能型年金保險。一般來說，萬能型保險都擁有保單賬戶價值最低保證利率。從保障圖能夠知道，其擁有2.5%最低保證利率。

想要對萬能險有更多了解的朋友，可以補充看看這篇險種科普文章：

2、保障內(nèi)容

從保障圖能夠知道，這款產(chǎn)品的保障內(nèi)容有兩種——生存年金和身故保險金。其中生存年金實際上是指，一旦合同生效滿5年后，如果被保人平安生存，符合要求的，保險公司會按約定的領(lǐng)取年齡和領(lǐng)取金額給付生存年金。

給付生存年金后個人賬戶價值等額降低。每個保單年度給付的生存年金金額不得超過累計已交保險費的20%和個人賬戶價值這二者的較小者。

而身故保險金實際上是指，要是被保人不幸身故，符合要求的，保險公司會按身故時的個人賬戶價值和累計已交保險費 -（累計部分領(lǐng)取金額 + 累計生存年金領(lǐng)取金額）這二者的較大者給付身故保險金。再者給付后個人賬戶價值為0。

3、其他權(quán)益

根據(jù)上圖可知，這款產(chǎn)品的其他權(quán)益提供了保單借款和個人賬戶價值部分領(lǐng)取。

其中個人賬戶價值部分領(lǐng)取的意思是指，如果在合同有效期內(nèi)，大家在猶豫期（15天）后可以根據(jù)個人情況申請部分領(lǐng)取個人賬戶價值。

保險公司在除掉退保費用后會給付部分領(lǐng)取的個人賬戶價值，而給付后個人賬戶價值也會相應(yīng)的扣除。

此外，值得一提的是，要求每個保單年度部分領(lǐng)取的金額不得超過合同累計已交保險費的20%。此外每次申請部分領(lǐng)取的金額和領(lǐng)取后的個人賬戶價值余額均須符合保險公司規(guī)定的最低規(guī)定。

二、中郵金賬戶年金保險（萬能型），值得投保嗎？

總而言之，這款產(chǎn)品的繳費方式考慮很周到，包含的免責(zé)條款也比較少，同時涵蓋了保單借款和個人賬戶價值部分領(lǐng)取這兩項其他權(quán)益。

不足的是，其最低保證利率設(shè)置為2.5%，和市面上那些最低保證利率為3%的同類型產(chǎn)品比起來，不算特別棒。同時還沒有設(shè)置全殘保障，保障內(nèi)容不是很優(yōu)秀。

因而，大家在購買這款產(chǎn)品之前，可以多認(rèn)識下其他家產(chǎn)品，做到貨比三家后再根據(jù)自身的保障需求來選擇投保哦。

如果大家還想要更深入了解這款產(chǎn)品的話，不妨來看看這篇測評文章：

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