近期，學姐聽說中郵人壽旗下的中郵金賬戶年金保險（萬能型）在市面上備受矚目。有許多朋友前來向?qū)W姐咨詢，問到這款產(chǎn)品的保障內(nèi)容出不出色。

今天，學姐就抽空來對這款萬能型年金險產(chǎn)品的內(nèi)容進行詳細的分析?？纯此谋憩F(xiàn)力好不好，是否值得大家考慮。

開始前，學姐先給大家奉上一份關于年金險的防坑指南：

一、中郵金賬戶年金保險（萬能型）內(nèi)容分析！

老規(guī)矩，大家先來看看這款產(chǎn)品的保障圖：

從圖中可以發(fā)現(xiàn)，這是一款比較適合出生滿30天、不滿71周歲該年齡階段人群投保，且包含了終身保障的年金險產(chǎn)品。下面學姐就從以下幾個方面進一步分析。

1、投保條件

關于繳費期限，這款產(chǎn)品設置了3種繳費方式，包括躉交保險費、追加保險費和轉(zhuǎn)入保險費。

躉交保險費可以這么說就是，投保的過程中按照保險公司的規(guī)定一次性交納的保險費。追加保險費其實就是，大家在合同發(fā)揮效用之后依照保險公司當時的規(guī)定交納的追加保險費。轉(zhuǎn)入保險費其實就是，配備的過程中大家與保險公司約定的定期轉(zhuǎn)入的保險費。

總體而言，這款產(chǎn)品的繳費方式還是挺多樣的。大家可以參考自身的實際情況來選擇哦。

接著分析免責條款方面，免責條款實際上是指保險公司根據(jù)合同的約定不用承擔保險責任的范圍。正常來講，在相同的條件下，囊括的免責條款數(shù)量越少，對大家往往是會越不錯的。

中郵金賬戶年金保險（萬能型）的免責條款有3條，相比于市面上那些有5條甚至是7條免責條款的同類型產(chǎn)品來說，其毋庸置疑是把被保人的要求放寬了。

再一個就是，中郵金賬戶年金保險（萬能型）實際上還是一款萬能型年金保險。往往，萬能型保險都提供了保單賬戶價值最低保證利率。從保障圖能夠看出，其最低保證利率達到2.5%。

想要對萬能險有更多了解的朋友，可以補充看看這篇險種科普文章：

2、保障內(nèi)容

從保障圖能夠看出，這款產(chǎn)品設置了生存年金和身故保險金。其中生存年金的意思是指，假使合同生效滿5年后，如果被保人平安生存，符合要求的，保險公司會按合同約定的領取年齡和領取金額給付生存年金。

給付生存年金后個人賬戶價值等額降低。每個保單年度給付的生存年金金額不得超過累計已交保險費的20%和個人賬戶價值這二者的較小者。

而身故保險金的意思則是指，一旦被保人不幸身故，符合要求的，保險公司會按身故時的個人賬戶價值和累計已交保險費 -（累計部分領取金額 + 累計生存年金領取金額）這二者的較大者給付身故保險金。并且給付后個人賬戶價值為0。

3、其他權(quán)益

從圖中可以發(fā)現(xiàn)，這款產(chǎn)品的其他權(quán)益囊括了保單借款和個人賬戶價值部分領取。

其中個人賬戶價值部分領取的含義是指，如果在合同有效期內(nèi)，大家在猶豫期（15天）后支持申請部分領取個人賬戶價值。

保險公司在扣掉退保費用后會給付部分領取的個人賬戶價值，而給付后個人賬戶價值也會相應的下調(diào)。

同時，需要認真留意的是，要求每個保單年度部分領取的金額不得超過合同累計已交保險費的20%。此外每次申請部分領取的金額和領取后的個人賬戶價值余額均須符合保險公司規(guī)定的最低規(guī)定。

二、中郵金賬戶年金保險（萬能型），值得投保嗎？

綜上所述，這款產(chǎn)品的繳費方式考慮很周到，規(guī)定的免責條款也比較少，并且囊括了保單借款和個人賬戶價值部分領取這兩項其他權(quán)益。

但是，其最低保證利率不過就2.5%，和市面上那些最低保證利率為3%的同類型產(chǎn)品做比較，不是很讓人滿意。同時還沒有設置全殘保障，保障內(nèi)容不是很全面。

于是，大家在添加這款產(chǎn)品之前，可以多認識下其他家產(chǎn)品，建議貨比三家后再根據(jù)自身的保障需求來配置哦。

如果大家還想要更深入了解這款產(chǎn)品的話，不妨來看看這篇測評文章：

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