近日，學姐聽說中郵人壽旗下的中郵金賬戶年金保險（萬能型）在市面上吸引了不少人的注意。有許多朋友前來向學姐咨詢，問到這款產(chǎn)品的保障內(nèi)容如何。

下面學姐就來多角度剖析下這款萬能型年金險產(chǎn)品。看看它的表現(xiàn)力是否出色，是否值得大家擁有。

開始前，學姐先給大家奉上一份關于年金險的防坑指南：

一、中郵金賬戶年金保險（萬能型）內(nèi)容分析！

老規(guī)矩，大家先來看看這款產(chǎn)品的保障圖：

上圖告訴我們，它的投保年齡范圍規(guī)定為出生滿30天——不滿71周歲，且涵蓋了終身保障的年金險產(chǎn)品。接下來，學姐將從以下這幾個方面來對這款產(chǎn)品的內(nèi)容進行分析。

1、投保條件

在繳費期限這塊，這款產(chǎn)品提供了3種繳費方式，分別是躉交保險費、追加保險費和轉入保險費。

躉交保險費的含義是，投保時大家按照保險公司的規(guī)定一次性交納的保險費。追加保險費可以這么說就是，大家在合同起作用以后按照保險公司當時的規(guī)定交納的追加保險費。轉入保險費其實就是，投保的過程中大家與保險公司約定的定期轉入的保險費。

總體而言，這款產(chǎn)品的繳費方式還是考慮很全面的。大家可以結合個人情況來選擇哦。

再來看看免責條款方面，免責條款其實是指保險公司根據(jù)合同的約定不用承擔保險責任的范圍。往往，在一樣的條件下，囊括的免責條款數(shù)量越少，對大家往往是會越人性化的。

中郵金賬戶年金保險（萬能型）的免責條款設置了3條，跟市面上那些有5條甚至是7條免責條款的同類型產(chǎn)品做比較，其必然是放寬了被保人的理賠要求了。

另外，中郵金賬戶年金保險（萬能型）還是一款萬能型年金保險。通常來說，萬能型保險都擁有保單賬戶價值最低保證利率。由保障圖可知，其規(guī)定最低保證利率是2.5%。

想要對萬能險有更多了解的朋友，可以補充看看這篇險種科普文章：

2、保障內(nèi)容

由保障圖可知，這款產(chǎn)品的保障內(nèi)容是生存年金和身故保險金。其中生存年金說得通俗點是指，倘若合同生效滿5年后，一旦被保人平安生存，和條件相符的，保險公司會參考約定的領取年齡和領取金額給付生存年金。

給付生存年金后個人賬戶價值等額刪減。每個保單年度給付的生存年金金額不得超過累計已交保險費的20%和個人賬戶價值這二者的較小者。

而身故保險金的意思則是指，要是被保人不幸身故，和條件相符的，保險公司會按身故時的個人賬戶價值和累計已交保險費 -（累計部分領取金額 + 累計生存年金領取金額）這二者的較大者給付身故保險金。同時給付后個人賬戶價值為0。

3、其他權益

上圖告訴我們，這款產(chǎn)品的其他權益囊括了保單借款和個人賬戶價值部分領取。

其中個人賬戶價值部分領取簡單來說是指，假使在合同有效期內(nèi)，大家在猶豫期（15天）后允許申請部分領取個人賬戶價值。

保險公司在刪去退保費用后會給付部分領取的個人賬戶價值，而給付后個人賬戶價值也會相應的減去。

并且，需要引起我們注意的是，每個保單年度部分領取的金額不得突破合同累計已交保險費的20%。其次每次申請部分領取的金額和領取后的個人賬戶價值余額均須達到保險公司規(guī)定的最低標準。

二、中郵金賬戶年金保險（萬能型），值得投保嗎？

經(jīng)過以上分析可知，這款產(chǎn)品的繳費方式很豐富，設置的免責條款也比較少，同時涵蓋了保單借款和個人賬戶價值部分領取這兩項其他權益。

可惜，其最低保證利率規(guī)定為2.5%，相較于市面上那些最低保證利率為3%的同類型產(chǎn)品，不算特別棒。而且還沒有規(guī)定全殘保障，保障內(nèi)容不是很讓人滿意。

于是，大家在添加這款產(chǎn)品之前，可以多接觸下其他家產(chǎn)品，不妨貨比三家后再根據(jù)自身的保障需求來添加哦。

如果大家還想要更深入了解這款產(chǎn)品的話，不妨來看看這篇測評文章：

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