前些日子，學(xué)姐聽說中郵人壽旗下的中郵金賬戶年金保險（萬能型）在市面上很搶手。也有不少的朋友前來咨詢學(xué)姐，問到這款產(chǎn)品的保障內(nèi)容出不出色。

下面學(xué)姐就來多角度剖析下這款萬能型年金險產(chǎn)品?？纯此谋憩F(xiàn)力是否讓人滿意，是否值得大家選擇。

開始前，學(xué)姐先給大家奉上一份關(guān)于年金險的防坑指南：

一、中郵金賬戶年金保險（萬能型）內(nèi)容分析！

老規(guī)矩，大家先來看看這款產(chǎn)品的保障圖：

瀏覽過上圖后可知，它的投保年齡范圍必須為出生滿30天——不滿71周歲，且涵蓋了終身保障的年金險產(chǎn)品。下面學(xué)姐就從以下幾個方面進行介紹。

1、投保條件

關(guān)于繳費期限，這款產(chǎn)品有3種繳費方式可供選擇，即躉交保險費、追加保險費和轉(zhuǎn)入保險費。

躉交保險費簡單來說就是，入手的時候依照保險公司的規(guī)定一次性交納的保險費。追加保險費的意思是，大家在合同起作用以后按照保險公司當(dāng)時的規(guī)定交納的追加保險費。轉(zhuǎn)入保險費的意思是，投保時大家與保險公司約定的定期轉(zhuǎn)入的保險費。

基于此，這款產(chǎn)品的繳費方式還是挺多樣的。大家可以結(jié)合個人情況來選擇哦。

再來聊一聊免責(zé)條款方面，免責(zé)條款說白了是指保險公司根據(jù)合同的約定不用承擔(dān)保險責(zé)任的范圍。一般來說，在保持一致的條件下，囊括的免責(zé)條款數(shù)量越少，對大家往往是會越不錯的。

中郵金賬戶年金保險（萬能型）的免責(zé)條款包含了3條，相對市面上那些有5條甚至是7條免責(zé)條款的同類型產(chǎn)品而言，其必定是減少了了被保人的理賠要求。

同時，中郵金賬戶年金保險（萬能型）還屬于一款萬能型年金保險。往往，萬能型保險都提供了保單賬戶價值最低保證利率。由保障圖可知，其擁有2.5%最低保證利率。

想要對萬能險有更多了解的朋友，可以補充看看這篇險種科普文章：

2、保障內(nèi)容

由保障圖可知，這款產(chǎn)品的保障內(nèi)容有兩種——生存年金和身故保險金。其中生存年金說白了是指，一旦合同生效滿5年后，假設(shè)被保人平安生存，符合要求的，保險公司會按約定的領(lǐng)取年齡和領(lǐng)取金額對被保人給付生存年金。

給付生存年金后個人賬戶價值等額降低。每個保單年度給付的生存年金金額不得超過累計已交保險費的20%和個人賬戶價值這二者的較小者。

而身故保險金實際上是指，如果被保人不幸身故，符合要求的，保險公司會按身故時的個人賬戶價值和累計已交保險費 -（累計部分領(lǐng)取金額 + 累計生存年金領(lǐng)取金額）這二者的較大者給付身故保險金。并且給付后個人賬戶價值為0。

3、其他權(quán)益

瀏覽過上圖后可知，這款產(chǎn)品的其他權(quán)益包括了保單借款和個人賬戶價值部分領(lǐng)取。

其中個人賬戶價值部分領(lǐng)取說得通俗點是指，如果在合同有效期內(nèi)，大家在猶豫期（15天）后可以申請部分領(lǐng)取個人賬戶價值。

保險公司在刪減退保費用后會給付部分領(lǐng)取的個人賬戶價值，而給付后個人賬戶價值也會相應(yīng)的降低。

并且，需要引起我們注意的是，每個保單年度部分領(lǐng)取的金額不可以高于合同累計已交保險費的20%。并且每次申請部分領(lǐng)取的金額和領(lǐng)取后的個人賬戶價值余額均須符合保險公司規(guī)定的最低條件。

二、中郵金賬戶年金保險（萬能型），值得投保嗎？

總而言之，這款產(chǎn)品的繳費方式很豐富，免責(zé)條款也比較少，而且還有提供保單借款和個人賬戶價值部分領(lǐng)取這兩項其他權(quán)益。

只是，其最低保證利率限制為2.5%，相較于市面上那些最低保證利率為3%的同類型產(chǎn)品，不是特別出色。而且還缺失了全殘保障，保障內(nèi)容不太豐富。

由此可見，大家在考慮這款產(chǎn)品之前，可以多分析下其他家產(chǎn)品，推薦貨比三家后再根據(jù)自身的保障需求來投保哦。

如果大家還想要更深入了解這款產(chǎn)品的話，不妨來看看這篇測評文章：

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