前些日子，學(xué)姐聽說中郵人壽旗下的中郵金賬戶年金保險(xiǎn)（萬能型）在市面上很搶手。有不少朋友給學(xué)姐發(fā)消息，問到這款產(chǎn)品的保障內(nèi)容怎么樣。

下面學(xué)姐就來具體聊一聊這款萬能型年金險(xiǎn)產(chǎn)品。看看它的表現(xiàn)力如何，是否值得大家添加。

開始前，學(xué)姐先給大家奉上一份關(guān)于年金險(xiǎn)的防坑指南：

一、中郵金賬戶年金保險(xiǎn)（萬能型）內(nèi)容分析！

老規(guī)矩，大家先來看看這款產(chǎn)品的保障圖：

如圖所示，它支持出生滿30天——不滿71周歲的人群進(jìn)行購買，且包含了終身保障的年金險(xiǎn)產(chǎn)品。下面學(xué)姐就從以下幾個(gè)方面具體聊一聊。

1、投保條件

就繳費(fèi)期限而言，這款產(chǎn)品設(shè)置了3種繳費(fèi)方式，涵蓋了躉交保險(xiǎn)費(fèi)、追加保險(xiǎn)費(fèi)和轉(zhuǎn)入保險(xiǎn)費(fèi)。

躉交保險(xiǎn)費(fèi)可以理解為，投保時(shí)大家按照保險(xiǎn)公司的規(guī)定一次性交納的保險(xiǎn)費(fèi)。追加保險(xiǎn)費(fèi)的意思是，大家在合同生效后根據(jù)保險(xiǎn)公司當(dāng)時(shí)的規(guī)定交納的追加保險(xiǎn)費(fèi)。轉(zhuǎn)入保險(xiǎn)費(fèi)簡單來說就是，投保的過程中大家與保險(xiǎn)公司商量好的定期轉(zhuǎn)入的保險(xiǎn)費(fèi)。

總體而言，這款產(chǎn)品的繳費(fèi)方式還是非常多選擇的。大家可以根據(jù)喜好來選擇哦。

再來了解下免責(zé)條款方面，免責(zé)條款說白了是指保險(xiǎn)公司根據(jù)合同的約定不用承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的范圍。一般情況下，在不存在差異的條件下，提供的免責(zé)條款數(shù)量越少，對大家往往是會(huì)越友好的。

中郵金賬戶年金保險(xiǎn)（萬能型）的免責(zé)條款包含了3條，和市面上那些有5條甚至是7條免責(zé)條款的同類型產(chǎn)品對比來看，其必然是把了被保人的理賠要求減少了。

除此之外，中郵金賬戶年金保險(xiǎn)（萬能型）還是萬能型年金保險(xiǎn)的一種。一般來說，萬能型保險(xiǎn)都擁有保單賬戶價(jià)值最低保證利率。由保障圖可知，其最低保證利率為2.5%。

想要對萬能險(xiǎn)有更多了解的朋友，可以補(bǔ)充看看這篇險(xiǎn)種科普文章：

2、保障內(nèi)容

由保障圖可知，這款產(chǎn)品設(shè)置了生存年金和身故保險(xiǎn)金。其中，生存年金是指，合同生效滿5年后，假設(shè)被保人平安生存，符合規(guī)定的，保險(xiǎn)公司會(huì)結(jié)合約定的領(lǐng)取年齡和領(lǐng)取金額給付生存年金。

給付生存年金后個(gè)人賬戶價(jià)值等額變低。每個(gè)保單年度給付的生存年金金額不得超過累計(jì)已交保險(xiǎn)費(fèi)的20%和個(gè)人賬戶價(jià)值這二者的較小者。

而身故保險(xiǎn)金事實(shí)上指，假設(shè)被保人不幸身故，符合規(guī)定的，保險(xiǎn)公司會(huì)按身故時(shí)的個(gè)人賬戶價(jià)值和累計(jì)已交保險(xiǎn)費(fèi) -（累計(jì)部分領(lǐng)取金額 + 累計(jì)生存年金領(lǐng)取金額）這二者的較大者給付身故保險(xiǎn)金。此外給付后個(gè)人賬戶價(jià)值為0。

3、其他權(quán)益

如圖所示，這款產(chǎn)品的其他權(quán)益包括了保單借款和個(gè)人賬戶價(jià)值部分領(lǐng)取。

其中個(gè)人賬戶價(jià)值部分領(lǐng)取說得通俗點(diǎn)是指，如果在合同有效期內(nèi)，大家在猶豫期（15天）后允許申請部分領(lǐng)取個(gè)人賬戶價(jià)值。

保險(xiǎn)公司在除掉退保費(fèi)用后會(huì)給付部分領(lǐng)取的個(gè)人賬戶價(jià)值，而給付后個(gè)人賬戶價(jià)值也會(huì)相應(yīng)下降。

并且，需要引起我們注意的是，每個(gè)保單年度部分領(lǐng)取的金額不可以高于合同累計(jì)已交保險(xiǎn)費(fèi)的20%。另外每次申請部分領(lǐng)取的金額和領(lǐng)取后的個(gè)人賬戶價(jià)值余額均須符合保險(xiǎn)公司規(guī)定的最低要求。

二、中郵金賬戶年金保險(xiǎn)（萬能型），值得投保嗎？

總的來看，這款產(chǎn)品的繳費(fèi)方式非常貼心，提供的免責(zé)條款也比較少，并且囊括了保單借款和個(gè)人賬戶價(jià)值部分領(lǐng)取這兩項(xiàng)其他權(quán)益。

不過，其最低保證利率為2.5%，和市面上那些最低保證利率為3%的同類型產(chǎn)品比起來，不算特別棒。而且還沒有添加全殘保障，保障內(nèi)容不太出色。

這樣來看，大家在選擇這款產(chǎn)品之前，可以多接觸下其他家產(chǎn)品，最好貨比三家后再根據(jù)自身的保障需求來擇優(yōu)入手哦。

如果大家還想要更深入了解這款產(chǎn)品的話，不妨來看看這篇測評文章：

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