有越來(lái)越多的年輕人掌握了理財(cái)?shù)募寄?，讓自己的?cái)富得到了增長(zhǎng)，而當(dāng)下理財(cái)?shù)姆绞角姘俟?，像平時(shí)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)里面的年金險(xiǎn)也是可以用來(lái)理財(cái)?shù)摹?/p>

有些人上了年紀(jì)的人就疑惑了，難道像投保年金險(xiǎn)這種方法，比把錢(qián)放到銀行里面還要安全嗎？收益就一定穩(wěn)定、更高嗎？

銀行是一個(gè)非?？煽坎诲e(cuò)的地方，只是現(xiàn)今銀行的儲(chǔ)蓄利率實(shí)在太低，通過(guò)存錢(qián)來(lái)進(jìn)行財(cái)富增值其實(shí)獲得的收益是很低的。

那么，到底把錢(qián)用于投保年金險(xiǎn)好還是銀行好，學(xué)姐這就跟大家講解一下！

詳細(xì)分析前，不太了解保險(xiǎn)的朋友可以先點(diǎn)開(kāi)這篇保險(xiǎn)知識(shí)匯總看看，方便理解下文的內(nèi)容：

《超全！你想知道的保險(xiǎn)知識(shí)都在這》weixin.qq.275.com

一、什么是年金險(xiǎn)？年金險(xiǎn)有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，在具體分辨年金險(xiǎn)和銀行儲(chǔ)蓄究竟哪個(gè)比較好之前，我們要先了解年金險(xiǎn)：

1、什么是年金險(xiǎn)？

年金險(xiǎn)主要是一種理財(cái)型保險(xiǎn)，是指投保人或被保險(xiǎn)人一次或按期交納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人以被保險(xiǎn)人生存為依據(jù)，按年、半年、季或月給付保險(xiǎn)金，直至被保險(xiǎn)人死亡或保險(xiǎn)合同期滿(mǎn)。

根據(jù)上圖內(nèi)容，我們能夠找到理財(cái)資金的流向：

投保人往年金賬戶(hù)里交完錢(qián)后，在合同簽訂的期限里，年金賬戶(hù)會(huì)返還生存金，而且保險(xiǎn)公司會(huì)發(fā)一些分紅，但是金額不確定；

生存金還有分紅通常來(lái)講會(huì)轉(zhuǎn)入萬(wàn)能賬戶(hù)，萬(wàn)能賬戶(hù)會(huì)按照復(fù)利的方法不斷產(chǎn)生利息；

萬(wàn)能賬戶(hù)其實(shí)就相當(dāng)一個(gè)活期賬戶(hù)，在任意時(shí)間都可以追加存入和提取資金，唯一的缺點(diǎn)是手續(xù)費(fèi)。

然而部分年金險(xiǎn)產(chǎn)品是沒(méi)有分紅或者萬(wàn)能賬戶(hù)的，甚至這些特點(diǎn)，現(xiàn)在市面上已有多種類(lèi)型的年金險(xiǎn)存在，學(xué)姐把這些年金險(xiǎn)大致分為以下表格里的4類(lèi)：

上圖透露的信息有，年金險(xiǎn)真的比銀行儲(chǔ)蓄的復(fù)雜程度增加了不少。

學(xué)姐整理的這份分類(lèi)解說(shuō)比以往更為詳細(xì)，各位可以直接了解一下這個(gè)文章：

《分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)等這些理財(cái)險(xiǎn)有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險(xiǎn)的作用

既然年金險(xiǎn)如此復(fù)雜，那為何想投保年金險(xiǎn)的人數(shù)還是如此多呢？

關(guān)于年金險(xiǎn)的作用，這里都給大家介紹下：

（1）教育金

現(xiàn)在孩子的教育成本可是慢慢變高了，要有大量的金錢(qián)，為了不讓孩子在起跑線(xiàn)上輸，父母在工作崗位上拼搏，也是想為孩子提供更加優(yōu)質(zhì)的教育。

我們以小學(xué)為例，孩子不僅要上學(xué)，為了彌補(bǔ)課堂欠缺的知識(shí)，還要參加各種補(bǔ)習(xí)班，更不用說(shuō)課堂外的興趣班，倘若就靠銀行儲(chǔ)蓄是扛不住的。

教育年金險(xiǎn)其實(shí)是一個(gè)專(zhuān)為小朋友研制的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，可以提前幫家長(zhǎng)們規(guī)劃孩子的教育資金。

下面這篇文章講解了很多關(guān)于教育金產(chǎn)品的內(nèi)容，有興趣的話(huà)，不妨閱讀一下：

《家長(zhǎng)必讀：教育金保險(xiǎn)有必要買(mǎi)嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

隨著日益嚴(yán)重的國(guó)家老齡化問(wèn)題，已經(jīng)有很多年輕人擔(dān)憂(yōu)自己的老年生活，想要年老之后擁有高水平的退休生活，就需要我們現(xiàn)在就進(jìn)行規(guī)劃了。

小伙伴們?cè)谶€年輕而且有付款能力的前提下抓緊時(shí)間，早早購(gòu)入一份養(yǎng)老年金險(xiǎn)，等到退休的時(shí)候還可以到手一筆養(yǎng)老金。

（3）強(qiáng)制儲(chǔ)蓄

購(gòu)買(mǎi)年金險(xiǎn)，同樣可以幫助我們養(yǎng)成良好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣。

養(yǎng)老年金險(xiǎn)的作用就得以體現(xiàn)出來(lái)，況且買(mǎi)入年金保險(xiǎn)的門(mén)坎也比較低，價(jià)格最便宜的年金險(xiǎn)，每年只要花5000塊就可以了，就算普通的上班族同樣能夠承擔(dān)的起。

（4）財(cái)富傳承

從高收入群體的處境來(lái)看，他們的收入往往要大于支出不少，倘若將房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)給后代留下，不僅辦理繼承的手續(xù)是特別復(fù)雜的，而且還很有可能被收取高額的遺產(chǎn)稅，因此借助入手高額的年金險(xiǎn)的方式，如此一來(lái)能夠達(dá)到合理減少一些繳稅費(fèi)以及財(cái)富傳承的意愿。

看到這兒，認(rèn)為年金險(xiǎn)性?xún)r(jià)比高的小伙伴應(yīng)該不占少數(shù)吧，不過(guò)要是有小伙伴想購(gòu)買(mǎi)年金險(xiǎn)，需要小心這幾點(diǎn)：

《學(xué)會(huì)這招，遠(yuǎn)離年金險(xiǎn)99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險(xiǎn)還是存錢(qián)到銀行哪個(gè)好？

對(duì)于年金險(xiǎn)學(xué)姐說(shuō)了挺多，不過(guò)其實(shí)年金險(xiǎn)的一些功能銀行儲(chǔ)蓄也能實(shí)現(xiàn)，小伙伴們可能沒(méi)有辦法分辨哪種方式更出色？

因此小伙伴一定要耐心看完下面的對(duì)比，

1、收益

下面是現(xiàn)階段央行定期存款基準(zhǔn)利率：基準(zhǔn)利率為0.35%是活期存款含有的，三年期定期存款基準(zhǔn)利率為2.75%作為最高利率。

不過(guò)4.025%是年金險(xiǎn)所含的最高預(yù)定利率，很多年金險(xiǎn)的預(yù)定利率一樣是高于2.75%的。

除去上述內(nèi)容之外，年金保險(xiǎn)還可以附加復(fù)利增值的通用賬戶(hù)，萬(wàn)能賬戶(hù)的保底利率一般都在1.75-3%上下。

要是目前你有意投保一款高收益的年金險(xiǎn)，無(wú)需花時(shí)間找，學(xué)姐告訴你：

《想買(mǎi)高收益年金險(xiǎn)？這10款別再錯(cuò)過(guò)了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀保監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管銀行和保險(xiǎn)，兩者安全性都是杠杠的。

你說(shuō)保險(xiǎn)公司會(huì)出現(xiàn)倒閉情況，不必顧慮，國(guó)家也會(huì)安排其他機(jī)構(gòu)管理的，比如其他的保險(xiǎn)公司或銀保監(jiān)會(huì)，在此之前，我們的保單仍然有效。

不信，大伙可以看看這篇文章的實(shí)例，閱讀完你就清楚了：

《保險(xiǎn)公司被接管了，我買(mǎi)的保險(xiǎn)怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲(chǔ)蓄最高可選擇5年定期，本金和利息會(huì)在5年后進(jìn)行返還，但是倘若中途有急用的話(huà)，可以隨意領(lǐng)取，但是利率是按照活期來(lái)算。

年金險(xiǎn)需要設(shè)置封閉期，最快領(lǐng)錢(qián)也要5年時(shí)間，如果中途想要取出來(lái)，會(huì)有所損失，基于這個(gè)問(wèn)題，有的保險(xiǎn)公司便在年金險(xiǎn)上提供保單貸款方式，對(duì)我們來(lái)講方便進(jìn)行短期的資金周轉(zhuǎn)。

整體而言，跟銀行存錢(qián)相比投保年金險(xiǎn)更有利，安全性和銀行相當(dāng)，銀行沒(méi)有它收益高。

不過(guò)，假設(shè)費(fèi)用不夠充裕，大家先把人身保障做完善學(xué)姐認(rèn)為會(huì)更好，再思量理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品。

為何要選擇購(gòu)買(mǎi)保障型保險(xiǎn)？有想法的朋友可以參考一下這篇文章：

《為啥要買(mǎi)保障型保險(xiǎn)？不出險(xiǎn)錢(qián)不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對(duì) "有多余的錢(qián)選擇入手年金險(xiǎn)還是放銀行劃算"的圖文回答，望采納！

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