越來越多的年輕人學(xué)會了理財，增加自己的財富，而現(xiàn)今有非常多理財?shù)姆椒?，保險里面的年金險產(chǎn)品，也可以讓我們用來理財。

有些人上了年紀(jì)的人就疑惑了，難道投保年金險這樣的方式，當(dāng)真比把錢存進(jìn)銀行更安全嗎？真的能夠獲得穩(wěn)定和更高的收益嗎？

銀行真的是很安全的一個地方，但是銀行的儲蓄利率高不到哪里去，用存錢的方法來進(jìn)行財富增值其實并不能獲得多高的收益。

那到底把錢用于投保年金險好還是銀行好，學(xué)姐馬上就跟大家說一下！

深入了解前，不太了解保險的朋友可以先點開這篇保險知識匯總看看，有利于更好的去理解下文：

《超全！你想知道的保險知識都在這》weixin.qq.275.com

一、什么是年金險？年金險有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，在具體分辨年金險和銀行儲蓄究竟哪個比較好之前，我們要先了解年金險：

1、什么是年金險？

年金險就是理財型保險，是指投保人或被保險人一次性交付或按期限來交付保險費，保險人是以被保險人生存為前提，按年、半年、季或月給付保險金，一直到被保險人死亡或保險合同到期限了。

從上圖內(nèi)容中我們能夠發(fā)現(xiàn)理財資金的流向是這個樣子的：

投保人在年金賬戶里交過了錢，就在約定的時間里，年金賬戶會返還生存金，另外，保險公司會分發(fā)一些金額隨機(jī)的分紅；

生存金還有分紅通常來講會轉(zhuǎn)入萬能賬戶，萬能賬戶會按照復(fù)利的方法不斷產(chǎn)生利息；

萬能賬戶相當(dāng)于一個活期賬戶，可以隨意追加存入或者提取資金，唯一的缺點是手續(xù)費。

但不是每款年金險產(chǎn)品都有分紅或者萬能賬戶，甚至這些鮮明的特點，而今市面上的年金險已經(jīng)漸漸演變成多種類型，下面表格當(dāng)中的這些年金險學(xué)姐己經(jīng)對其進(jìn)行的大致分類，一共是4類：

從上圖我們可以看出，年金險真的比銀行儲蓄的復(fù)雜程度增加了不少。

學(xué)姐整理的這份分類解說十分詳細(xì)，小伙伴們可以閱讀一下這個文章：

《分紅險、萬能險等這些理財險有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險的作用

年金險復(fù)雜成這樣，那為什么想購買年金險的人還是這么多呢？

這里就說說年金險的功能了：

（1）教育金

現(xiàn)在孩子的教育花費可是越來越多了，需要花很多的金錢，為了孩子比別人好，家長們努力工作的目的之一是讓孩子得到更優(yōu)質(zhì)的教育。

單單就說一個小學(xué)，孩子除了在學(xué)校上學(xué)以外，為了彌補(bǔ)課堂上的不足，還要參加各種補(bǔ)習(xí)班，不僅如此，還有課堂外的興趣班，要是光靠銀行儲蓄是招架不住的。

因此，年金險中也有教育年金險產(chǎn)品，是專門為孩子設(shè)計的，可以提前幫助規(guī)劃小朋友的教育基金，讓父母們少一點煩惱。

這里就有篇文章是關(guān)于教育金產(chǎn)品的介紹，想進(jìn)一步研究的朋友可以看看：

《家長必讀：教育金保險有必要買嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

隨著國家老齡化問題逐漸嚴(yán)重，不少年輕人對自己晚年生活的設(shè)想不太樂觀，想要年老之后擁有高水平的退休生活，我們現(xiàn)在就要進(jìn)行籌劃了。

大家趁著還相對年輕并且有經(jīng)濟(jì)支付能力的前提下，盡早為自己買一份年金險，等到退休的時候就有養(yǎng)老金拿了。

（3）強(qiáng)制儲蓄

購買年金險，同樣可以幫助我們養(yǎng)成良好的儲蓄習(xí)慣。

上面說到的養(yǎng)老年金險就體現(xiàn)出來，而且購置年金保險的門檻并不高，最便宜的年金險一年只需5000元就能投保，就算是普通的上班族也可以承受。

（4）財富傳承

針對整個高收入群體來看的話，他們的收入非常豐厚，要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于支出，若是留給后代的是房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)，不但辦理繼承的手續(xù)是很繁雜的，并且被收取不菲的遺產(chǎn)稅的可能性很大，因此借助入手高額的年金險的方式，這樣既能夠達(dá)到財富傳承的目的，又能夠少繳一些稅費。

小伙伴們看到這里，認(rèn)為年金險很不錯的小伙伴應(yīng)該不少吧，但在買年金險之前先來了解下這幾點：

《學(xué)會這招，遠(yuǎn)離年金險99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險還是存錢到銀行哪個好？

關(guān)于年金險學(xué)姐說了不少，但是事實上年金險的很多功能是與銀行儲蓄重合了，朋友們可能沒有能力分辨出哪種方式更優(yōu)秀？

所以朋友們一定要認(rèn)真地瀏覽下面的對比，

1、收益

現(xiàn)在央行定期存款基準(zhǔn)利率情況如下：活期存款基準(zhǔn)利率為0.35%，最高利率是2.75%的三年期定期存款基準(zhǔn)利率。

而年金險是最高預(yù)定利率是4.025%，大多數(shù)年金險的預(yù)定利率同樣在2.75%以上。

除此之外，年金險還能附加萬能賬戶進(jìn)行復(fù)利增值，一般萬能賬戶的保底利率都在1.75-3%左右。

若是目前你對投保一款高收益的年金險有意向，不用浪費時間找，學(xué)姐讓你推薦：

《想買高收益年金險？這10款別再錯過了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀行和保險都受到銀保監(jiān)會的監(jiān)管，兩者安全性都是非常好的。

你說保險公司會出現(xiàn)倒閉情況，也不用太擔(dān)心，國家也會幫助保險公司的，比如讓其他保險機(jī)構(gòu)或銀保監(jiān)會管理，我們之前投保的保單還是會提供保障。

不信，大伙可以看看這篇文章的實例，閱讀完你就清楚了：

《保險公司被接管了，我買的保險怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲蓄最高可選5年定期，如果5年之后，返還的是本金和利息加一塊的，可是如若中途急需用錢的話，可以隨時取出，可是利率是以活期來算。

設(shè)置封閉期是年金險必不可少的，最快把錢拿到手也得等待5年的時間，倘若中途想要取出來，難免有損失，由于這個問題，不少保險公司便在年金險上提供保單貸款方式，方便我們的資金進(jìn)行短期周轉(zhuǎn)。

綜上所述，投保年金險的優(yōu)點比在銀行存錢更劃算，安全性和銀行相當(dāng)，銀行沒有它收益高。

只是，若是資金不充足，學(xué)姐以為大家先把人身保障做齊全是最好的，理財險產(chǎn)品再做打算。

買保障型保險的原因是什么呢？閱讀這篇文章，大家可以深入了解下原因：

《為啥要買保障型保險？不出險錢不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "閑錢配置年金險還是放銀行"的圖文回答，望采納！

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