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閑錢選擇投保年金險(xiǎn)還是放銀行合適

提問: 閉眼看虛偽 分類:我有一筆閑錢存銀行還是買年金險(xiǎn)好

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說保險(xiǎn)-懷普

進(jìn)入理財(cái)領(lǐng)域的年輕人越來越多,他們的財(cái)富也越來越多,而當(dāng)下理財(cái)?shù)姆绞角姘俟?,像平時(shí)購買保險(xiǎn)里面的年金險(xiǎn)也是可以用來理財(cái)?shù)摹?/p>

有些人上了年紀(jì)的人就疑惑了,難道像投保年金險(xiǎn)這種方法,真的比把錢存進(jìn)銀行更加靠譜嗎?是否可以穩(wěn)定的拿到高收益呢?

銀行是一個(gè)非常可靠不錯(cuò)的地方,只是現(xiàn)今銀行的儲(chǔ)蓄利率實(shí)在太低,通過存錢來進(jìn)行財(cái)富增值其實(shí)獲得的收益不高。

那究竟把錢用于投保年金險(xiǎn)好還是銀行好,學(xué)姐這就來說道說道!

講解之前,沒怎么接觸保險(xiǎn)的伙伴建議先瞧瞧這篇保險(xiǎn)知識(shí)匯總,才能更好的看下文:

一、什么是年金險(xiǎn)?年金險(xiǎn)有什么用?

“知己知彼,才能百戰(zhàn)不殆”,這會(huì)兒還沒正式開始分辨年金險(xiǎn)和銀行儲(chǔ)蓄到底哪一個(gè)更好,我們要做的第一件事就是要把年金險(xiǎn)了解清楚:

1、什么是年金險(xiǎn)?

年金險(xiǎn)就是理財(cái)型保險(xiǎn),是指投保人或被保險(xiǎn)人一次或按期交納保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)人以被保險(xiǎn)人生存為條件,按年、半年、季或月給付保險(xiǎn)金,一直到被保險(xiǎn)人去世了或保險(xiǎn)合同期限滿了。

依據(jù)上圖我們可以判斷出理財(cái)資金的流向:

投保人往年金賬戶里交完錢后,就在約定的時(shí)間里,年金賬戶會(huì)返還生存金,并且偶爾保險(xiǎn)公司會(huì)發(fā)分紅,雖然沒有固定金額;

生存金還有分紅通常來講會(huì)轉(zhuǎn)入萬能賬戶,萬能賬戶會(huì)按照復(fù)利的方法不斷產(chǎn)生利息;

萬能賬戶等同于一個(gè)活期賬戶,追加存入和提取資金沒有時(shí)間的要求,但是手續(xù)費(fèi)還是要付。

然而并非全部的年金險(xiǎn)產(chǎn)品都有著分紅或者萬能賬戶,甚至這些典型特征,當(dāng)前市面上的年金險(xiǎn)已經(jīng)逐漸演變成不同的類型,學(xué)姐對(duì)這些年金險(xiǎn)做了大致的分類,主要分為以下表格的4類:

上面的圖片準(zhǔn)確的告訴我們,相較于銀行儲(chǔ)蓄,年金險(xiǎn)確實(shí)要更紛繁復(fù)雜。

學(xué)姐也整理出一份更為詳細(xì)的分類解說,朋友們可以前往這個(gè)文章進(jìn)行了解:

2、年金險(xiǎn)的作用

年金險(xiǎn)都這么復(fù)雜了,那為什么仍有如此多的人想配置年金險(xiǎn)呢?

以下講的是年金險(xiǎn)的功能:

(1)教育金

現(xiàn)在孩子的教育成本可是慢慢變高了,需要高額的資金,為了孩子不在起跑線上輸,家長(zhǎng)們那么辛苦賺錢,不過是想替孩子們創(chuàng)造更好的教育條件。

比方說小學(xué),孩子除了需要在學(xué)校讀書之外,還需要參加各種補(bǔ)習(xí)班,來達(dá)到彌補(bǔ)課堂不足的目的,不僅如此,還有課堂外的興趣班,倘如只依靠是靠銀行儲(chǔ)蓄是吃不消的。

年金險(xiǎn)產(chǎn)品中有一個(gè)針對(duì)小朋友需求設(shè)計(jì)的教育年金險(xiǎn),它主要是幫助各位爸爸媽媽提前考慮好小朋友的教育資金問題。

下面這篇文章講解了很多關(guān)于教育金產(chǎn)品的內(nèi)容,想要了解更多的小伙伴們可以看一下:

(2)養(yǎng)老

由于老年人口數(shù)量不斷增加,對(duì)自己的老年生活產(chǎn)生憂慮的年輕人越來越多,想要年老之后享受好一點(diǎn)的退休生活,就需要我們現(xiàn)在就要打算好。

我們趁還朝氣蓬勃且有購買能力的前提下,提早自己購進(jìn)一份年金險(xiǎn),等到退休了還有養(yǎng)老金可以拿。

(3)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄

購買年金險(xiǎn),同樣可以幫助我們養(yǎng)成良好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣。

養(yǎng)老年金險(xiǎn)的作用就得以體現(xiàn)出來,何況年金險(xiǎn)投保門檻也不高,投保最便宜的年金險(xiǎn),每年只需要支付5000元,就算是普通的上班族也可以承受。

(4)財(cái)富傳承

從高收入群體的處境來看,他們的收入往往是收入大于支出,若想要留給后代房產(chǎn)、股票等資產(chǎn),不但辦理繼承的手續(xù)是很繁雜的,同時(shí)存在很大的概率會(huì)被收取昂貴的遺產(chǎn)稅,于是利用添置高額的年金險(xiǎn)的途徑,這樣財(cái)富傳承的目的能夠達(dá)到,又能夠合理的減少一些繳稅費(fèi)。

看完后,應(yīng)該有一部分的小伙伴們覺得年金險(xiǎn)很出色吧,要是有小伙伴想下手年金險(xiǎn),切記要小心這幾點(diǎn):

二、投保年金險(xiǎn)還是存錢到銀行哪個(gè)好?

學(xué)姐花費(fèi)這么多口舌在年金險(xiǎn)上,然而事實(shí)上年金險(xiǎn)的很多基礎(chǔ)功能銀行儲(chǔ)蓄也具備,朋友們可能對(duì)哪種方式更好不是很了解?

所以下面的的對(duì)比,請(qǐng)大家耐心看完,

1、收益

目前央行定期存款基準(zhǔn)利率如下:它的活期存款的基準(zhǔn)利率定為0.35%,三年期定期存款基準(zhǔn)利率為2.75%,這就是最高利率。

但在年金險(xiǎn)方面,它含有的最高預(yù)定利率是4.025%,一般來說,年金險(xiǎn)的預(yù)定利率是在2.75%以上的。

除卻上述功能,年金保險(xiǎn)還可以增加復(fù)利增值的萬能賬戶,萬能賬戶的保底利率普遍都在1.75-3%左右。

如果你目前打算添置一款高收益的年金險(xiǎn),無需花時(shí)間找,學(xué)姐告訴你:

2、安全性

銀行和保險(xiǎn)都規(guī)劃于銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管之下的,兩者安全性沒的說。

你顧慮保險(xiǎn)公司可能出現(xiàn)倒閉情況,也不要過于擔(dān)心,國家也會(huì)幫助保險(xiǎn)公司的,比如讓其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或銀保監(jiān)會(huì)管理,我們之前投保的保單還是會(huì)提供保障。

倘若懷疑的話,建議瀏覽一下此文,閱讀完你就清楚了:

3、靈活性

銀行儲(chǔ)蓄最高可以選擇5年定期,5年后本金和利息一起返還,然而假使中途需要資金的話,是取得出來的,只不過利率是根據(jù)活期來算。

年金險(xiǎn)的封閉期必不可少,最快拿錢也需要5年時(shí)間,如若中途想要取出來的話,有所損失是一定的,思考到這個(gè)問題,一部分保險(xiǎn)公司便在年金險(xiǎn)上提供保單貸款方式,我們進(jìn)行短期的資金周轉(zhuǎn)很方便。

根據(jù)以上所說,相比之下在銀行存錢沒有投保年金險(xiǎn)劃算,安全性不比銀行差,銀行收益不如它。

然而,萬一經(jīng)濟(jì)不富裕,學(xué)姐以為大家先把人身保障做齊全是最好的,再思量理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品。

為何要選擇購買保障型保險(xiǎn)?想知道的小伙伴好好看看這篇文章吧:

以上就是我對(duì) "閑錢選擇投保年金險(xiǎn)還是放銀行合適"的圖文回答,望采納!

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