有越來越多的年輕人掌握了理財(cái)?shù)募寄埽屪约旱呢?cái)富得到了增長，而現(xiàn)今有非常多理財(cái)?shù)姆椒?，保險(xiǎn)里面的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，也可以讓我們用來理財(cái)。

有些上了年紀(jì)的人就會問一些問題，難道類似于投保年金險(xiǎn)這樣的方式，比把錢放到銀行里面還要安全嗎？是否可以穩(wěn)定的拿到高收益呢？

銀行是一個(gè)非常值得信賴的地方，但是如今銀行的儲蓄利率普遍很低，通過存錢來進(jìn)行財(cái)富增值其實(shí)獲得的收益不高。

那么，到底是把錢用來投保年金險(xiǎn)好還是銀行好，學(xué)姐今天就跟大家聊一聊！

講解之前，不太了解保險(xiǎn)的朋友可以先點(diǎn)開這篇保險(xiǎn)知識匯總看看，方便理解下文的內(nèi)容：

《超全！你想知道的保險(xiǎn)知識都在這》weixin.qq.275.com

一、什么是年金險(xiǎn)？年金險(xiǎn)有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，那年金險(xiǎn)和銀行儲蓄哪個(gè)更好呢？在具體分辨之前，我們首先要先把年金險(xiǎn)弄清楚：

1、什么是年金險(xiǎn)？

年金險(xiǎn)其實(shí)是屬于理財(cái)型保險(xiǎn)，是指投保人或被保險(xiǎn)人一次性交付或按期限來交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人依據(jù)被保險(xiǎn)人生存為條件，按年、半年、季或月給付保險(xiǎn)金，直至被保險(xiǎn)人死去了或保險(xiǎn)合同期滿。

從上圖我們可知理財(cái)資金的流向是這樣的：

年金賬戶接收到投保人所交的費(fèi)用之后，等到約好的時(shí)間，年金賬戶會返還生存金，而且保險(xiǎn)公司會發(fā)一些分紅，但是金額不確定；

生存金還有分紅通常來講會轉(zhuǎn)入萬能賬戶，萬能賬戶會按照復(fù)利的方法不斷產(chǎn)生利息；

萬能賬戶，可以說是一個(gè)活期賬戶，追加存入和提取資金沒有時(shí)間的要求，但是有手續(xù)費(fèi)。

然而有的年金險(xiǎn)產(chǎn)品沒有分紅或者萬能賬戶，甚至這些特點(diǎn)，現(xiàn)在市面上已有多種類型的年金險(xiǎn)存在，學(xué)姐對這些年金險(xiǎn)做了大致的分類，主要分為以下表格的4類：

上圖告訴我們的信息有，相較于銀行儲蓄，年金險(xiǎn)確實(shí)要復(fù)雜得多。

學(xué)姐整理的這份分類解說十分詳細(xì)，小伙伴們可以閱讀一下這個(gè)文章：

《分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)等這些理財(cái)險(xiǎn)有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險(xiǎn)的作用

年金險(xiǎn)這么復(fù)雜，那為什么還是有那么多的人想要投保年金險(xiǎn)呢？

那么這里就要講一講年金險(xiǎn)的功能了：

（1）教育金

現(xiàn)在孩子的教育成本可是越來越高了，要有大量的金錢，為了孩子不在起跑線上輸，父母拼命工作就是希望為孩子提供更好的教育環(huán)境。

就拿小學(xué)來說，孩子除了在學(xué)校上學(xué)以外，還需要參加各種補(bǔ)習(xí)班，來達(dá)到彌補(bǔ)課堂不足的目的，除此以外，還有那些課堂外的興趣班，假使只是靠銀行儲蓄是支付不起的。

教育年金險(xiǎn)是專門為小朋友打造的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，幫各位父母提前將小朋友的教育資金規(guī)劃好。

下面這篇文章講解了很多關(guān)于教育金產(chǎn)品的內(nèi)容，想進(jìn)一步研究的朋友可以看看：

《家長必讀：教育金保險(xiǎn)有必要買嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

因?yàn)閲依夏耆丝谠絹碓蕉?，有不少的年輕人在擔(dān)憂自己以后老了的生活，想要年老之后擁有高水平的退休生活，就需要我們現(xiàn)在就開始計(jì)劃。

大家趁著還正值青春同時(shí)還支付得起的前提下，提早自己購進(jìn)一份年金險(xiǎn)，等到退休的年齡還能領(lǐng)到養(yǎng)老金。

（3）強(qiáng)制儲蓄

購買年金險(xiǎn)，同樣可以幫助我們養(yǎng)成良好的儲蓄習(xí)慣。

就充分反應(yīng)出來上面說到的養(yǎng)老年金險(xiǎn)的作用，況且買入年金保險(xiǎn)的門坎也比較低，投保最便宜的年金險(xiǎn)，每年只需要支付5000元，就算是普通的上班族，也是有能力承受的。

（4）財(cái)富傳承

以高收入群體處境來看，他們的收入要比支出多得多，假若有留給后代房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)的想法，除了辦理繼承的手續(xù)是極其繁瑣外，而且被收取巨額的遺產(chǎn)稅的概率很大，于是利用添置高額的年金險(xiǎn)的途徑，這樣財(cái)富傳承的目的能夠達(dá)到，又能夠合理的減少一些繳稅費(fèi)。

小伙伴們看到這里，認(rèn)為年金險(xiǎn)很不錯(cuò)的小伙伴應(yīng)該不少吧，要是有小伙伴想添置年金險(xiǎn)，留意這幾點(diǎn)：

《學(xué)會這招，遠(yuǎn)離年金險(xiǎn)99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險(xiǎn)還是存錢到銀行哪個(gè)好？

關(guān)于年金險(xiǎn)學(xué)姐說了不少，事實(shí)上年金險(xiǎn)的很多基本功能銀行儲蓄也能實(shí)現(xiàn)，大家可能沒有辦法看出哪種方式更好？

因此大家一定要耐心仔細(xì)地看下面的對比，

1、收益

目前央行定期存款基準(zhǔn)利率如下：活期存款基準(zhǔn)利率為0.35%，最高利率是三年期定期存款基準(zhǔn)利率為2.75%。

然而年金險(xiǎn)含有的最高預(yù)定利率是4.025%，年金險(xiǎn)的預(yù)定利率在一般情況下均高于2.75%。

除卻上述功能，年金險(xiǎn)還可以附加可以復(fù)利增值的萬能賬戶，一般萬能賬戶有1.75-3%左右的保底利率。

倘若你目前想購置一款高收益的年金險(xiǎn)，沒必要花時(shí)間找，學(xué)姐介紹給你：

《想買高收益年金險(xiǎn)？這10款別再錯(cuò)過了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀行和保險(xiǎn)都屬于銀保監(jiān)會監(jiān)管，兩者都很安全。

你害怕保險(xiǎn)公司會出現(xiàn)倒閉情況，沒有必要擔(dān)心，國家也會想其他辦法的，比如安排其他的保險(xiǎn)公司或銀保監(jiān)會接手管理的，在此之前，我們的保單仍然有效。

心存疑慮的話，就讀一下這篇文章吧，看完你就相信了：

《保險(xiǎn)公司被接管了，我買的保險(xiǎn)怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲蓄最多支持選擇5年定期，如果5年之后，返還的是本金和利息加一塊的，但是倘若中途有急用的話，可以直接去取出來，但是利率是按照活期來算。

年金險(xiǎn)將會設(shè)置一個(gè)封閉期，最快領(lǐng)錢時(shí)間也是需要5年時(shí)間，若是中途想要取出來，損失是不可避免的，正是這個(gè)問題的原因，保險(xiǎn)公司便大多在年金險(xiǎn)上提供保單貸款方式，便于我們進(jìn)行短期的資金周轉(zhuǎn)。

根據(jù)以上所講，與在銀行存錢比起來投保年金險(xiǎn)好處更多，安全性跟銀行相同，收益不比銀行低。

不過，假設(shè)費(fèi)用不夠充裕，學(xué)姐以為大家先把人身保障做齊全是最好的，理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品再做打算。

買保障型保險(xiǎn)的原因是什么呢？想知道的小伙伴好好看看這篇文章吧：

《為啥要買保障型保險(xiǎn)？不出險(xiǎn)錢不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "有多余的錢放銀行還是買年金險(xiǎn)可靠"的圖文回答，望采納！

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