學(xué)會(huì)理財(cái)?shù)哪贻p人數(shù)量在不斷增加，他們的財(cái)富也得到了增長(zhǎng)，而現(xiàn)在有很多理財(cái)?shù)姆绞?，保險(xiǎn)里面的年金險(xiǎn)也能夠理財(cái)。

有些上了年紀(jì)的人就不是很清楚了難道類(lèi)似于投保年金險(xiǎn)這樣的方式，比把錢(qián)放到銀行里面還要安全嗎？就一定會(huì)有更加穩(wěn)定和更高的收益嗎？

銀行真的是很安全的一個(gè)地方，但銀行的儲(chǔ)蓄利率現(xiàn)在普通不高，用存錢(qián)的方法來(lái)進(jìn)行財(cái)富增值其實(shí)并不能獲得多高的收益。

那么，我們是把錢(qián)用于投保年金險(xiǎn)好還是銀行好，學(xué)姐今天就來(lái)給大家科普一些知識(shí)！

研究之前，不太了解保險(xiǎn)的朋友可以先點(diǎn)開(kāi)這篇保險(xiǎn)知識(shí)匯總看看，才能更好的看下文：

《超全！你想知道的保險(xiǎn)知識(shí)都在這》weixin.qq.275.com

一、什么是年金險(xiǎn)？年金險(xiǎn)有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，這會(huì)兒還沒(méi)正式開(kāi)始分辨年金險(xiǎn)和銀行儲(chǔ)蓄到底哪一個(gè)更好，我們要做的第一件事就是要把年金險(xiǎn)了解清楚：

1、什么是年金險(xiǎn)？

年金險(xiǎn)主要是一種理財(cái)型保險(xiǎn)，就是指投保人或被保險(xiǎn)人一次或按期交納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人依據(jù)被保險(xiǎn)人生存為前提，按年、半年、季或月給付保險(xiǎn)金，一直到被保險(xiǎn)人去世了或保險(xiǎn)合同期限滿了。

從上圖我們可知理財(cái)資金的流向是這樣的：

投保人在年金賬戶里交過(guò)了錢(qián)，等到約好的時(shí)間，年金賬戶會(huì)返還生存金，以及保險(xiǎn)公司會(huì)派發(fā)金額不確定的分紅；

生存金以及分紅一般情況下會(huì)轉(zhuǎn)入萬(wàn)能賬戶，由萬(wàn)能賬戶進(jìn)行生息，利滾利；

萬(wàn)能賬戶等同于一個(gè)活期賬戶，可以隨時(shí)追加存入，也可以隨時(shí)提取資金，但是手續(xù)費(fèi)還是要付。

然而部分年金險(xiǎn)產(chǎn)品是沒(méi)有分紅或者萬(wàn)能賬戶的，甚至這些特點(diǎn)，現(xiàn)在市面上已有多種類(lèi)型的年金險(xiǎn)存在，下面表格當(dāng)中的這些年金險(xiǎn)學(xué)姐己經(jīng)對(duì)其進(jìn)行的大致分類(lèi)，一共是4類(lèi)：

上面的圖片準(zhǔn)確的告訴我們，相較于銀行儲(chǔ)蓄，年金險(xiǎn)確實(shí)要更紛繁復(fù)雜。

學(xué)姐也整理為更詳細(xì)的分類(lèi)解說(shuō)，各位可以前往這篇文章觀看：

《分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)等這些理財(cái)險(xiǎn)有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險(xiǎn)的作用

年金險(xiǎn)復(fù)雜成這樣，那為何想購(gòu)買(mǎi)年金險(xiǎn)的人群仍然如此龐大呢？

以下講的是年金險(xiǎn)的功能：

（1）教育金

現(xiàn)在孩子的教育成本可是越來(lái)越高了，需要花費(fèi)不小的資金，為了孩子能夠在起跑線上超越他人，家長(zhǎng)們努力工作的目的之一是讓孩子得到更優(yōu)質(zhì)的教育。

單單就說(shuō)一個(gè)小學(xué)，孩子不光是要上學(xué)，還需要參加各種補(bǔ)習(xí)班，補(bǔ)充課堂沒(méi)有學(xué)到的內(nèi)容，何況還有課堂外的興趣班，如若僅靠銀行儲(chǔ)蓄是負(fù)擔(dān)不起的。

教育年金險(xiǎn)是專(zhuān)門(mén)為小朋友打造的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，可以提前幫助規(guī)劃小朋友的教育基金，讓父母?jìng)兩僖稽c(diǎn)煩惱。

下面這篇內(nèi)容主要圍繞的就是教育金產(chǎn)品，有興趣的話，不妨閱讀一下：

《家長(zhǎng)必讀：教育金保險(xiǎn)有必要買(mǎi)嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

隨著國(guó)家老齡化問(wèn)題逐漸嚴(yán)重，已經(jīng)有很多年輕人擔(dān)憂自己的老年生活，想要年老之后過(guò)上豐富多彩的退休生活，就需要我們現(xiàn)在就進(jìn)行規(guī)劃了。

在現(xiàn)在還年輕且有支付能力的前提下，盡早為自己買(mǎi)一份年金險(xiǎn)，到了退休后自然是可以領(lǐng)取一筆充足的養(yǎng)老金。

（3）強(qiáng)制儲(chǔ)蓄

要是我們買(mǎi)一份年金險(xiǎn)的話，是可以養(yǎng)成儲(chǔ)蓄習(xí)慣的。

學(xué)姐上面說(shuō)到的養(yǎng)老年金險(xiǎn)就明顯體現(xiàn)出來(lái)，并且購(gòu)買(mǎi)年金保險(xiǎn)的門(mén)檻也不是很高，每年只需要花5000元就可以購(gòu)買(mǎi)價(jià)格最低的年金險(xiǎn)了，就算普通的上班族同樣能夠承擔(dān)的起。

（4）財(cái)富傳承

對(duì)于高收入群體來(lái)說(shuō)，他們的收入非常豐厚，要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于支出，如果留給后代房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)，辦理繼承的手續(xù)可以說(shuō)是很復(fù)雜的，而且被收取巨額的遺產(chǎn)稅的概率很大，所以借由購(gòu)買(mǎi)高額的年金險(xiǎn)的手段，可以達(dá)到財(cái)富傳承和合理減少一些繳稅費(fèi)用的目的。

看到這兒，認(rèn)為年金險(xiǎn)性價(jià)比高的小伙伴應(yīng)該不占少數(shù)吧，想購(gòu)買(mǎi)年金險(xiǎn)的朋友得特別注意這幾點(diǎn)：

《學(xué)會(huì)這招，遠(yuǎn)離年金險(xiǎn)99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險(xiǎn)還是存錢(qián)到銀行哪個(gè)好？

學(xué)姐講了不少，不過(guò)實(shí)際上年金險(xiǎn)的很多功能是與銀行儲(chǔ)蓄重復(fù)了，大家可能沒(méi)有辦法看出哪種方式更好？

那接下來(lái)，請(qǐng)大家耐心看這幾方面的對(duì)比：

1、收益

現(xiàn)在央行定期存款基準(zhǔn)利率情況如下：活期存款有0.35%的基準(zhǔn)利率，三年期定期存款基準(zhǔn)利率為2.75%作為最高利率。

而年金險(xiǎn)是最高預(yù)定利率是4.025%，大多數(shù)年金險(xiǎn)的預(yù)定利率同樣在2.75%以上。

年金險(xiǎn)不僅含有以上功能，年金保險(xiǎn)還可以附加復(fù)利增值的通用賬戶，萬(wàn)能賬戶的保底利率普遍都在1.75-3%左右。

倘若你目前想購(gòu)置一款高收益的年金險(xiǎn)，無(wú)需花時(shí)間找，學(xué)姐告訴你：

《想買(mǎi)高收益年金險(xiǎn)？這10款別再錯(cuò)過(guò)了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀保監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管銀行和保險(xiǎn)，兩者都很安全。

你擔(dān)心保險(xiǎn)公司會(huì)倒閉，也不要過(guò)于擔(dān)心，國(guó)家也會(huì)幫助保險(xiǎn)公司的，比如讓其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或銀保監(jiān)會(huì)管理，我們之前投保的保單還是管用。

倘若懷疑的話，建議瀏覽一下此文，看完你就相信了：

《保險(xiǎn)公司被接管了，我買(mǎi)的保險(xiǎn)怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲(chǔ)蓄最高可選擇5年定期，歸還本金和利息的時(shí)間是在5年后，但是倘若中途有急用的話，是能取出來(lái)的，只不過(guò)利率是根據(jù)活期來(lái)算。

封閉期是年金險(xiǎn)都會(huì)設(shè)置的，最快領(lǐng)取錢(qián)也要等個(gè)5年，如若中途想要取出來(lái)的話，有所損失是一定的，思考到這個(gè)問(wèn)題，不少保險(xiǎn)公司會(huì)在年金險(xiǎn)上提供保單貸款功能，為我們解決了短期內(nèi)資金困難的問(wèn)題。

綜上所述，比起在銀行存錢(qián)投保年金險(xiǎn)更好一些，安全性跟銀行相同，收益不比銀行低。

但是，如果手頭不是很充裕，學(xué)姐以為大家先把人身保障做齊全是最好的，再研究理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品。

我們?yōu)槭裁匆?gòu)買(mǎi)保障型保險(xiǎn)？好奇的小伙伴就看一下這篇文章吧：

《為啥要買(mǎi)保障型保險(xiǎn)？不出險(xiǎn)錢(qián)不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對(duì) "手里有多的錢(qián)配置年金險(xiǎn)還是放銀行好"的圖文回答，望采納！

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