越來越多的年輕人學(xué)會(huì)了理財(cái)，增加自己的財(cái)富，而如今理財(cái)?shù)姆绞椒浅６?，也可以通過保險(xiǎn)里面的年金險(xiǎn)產(chǎn)品來理財(cái)。

有些上了年紀(jì)的人就會(huì)產(chǎn)生疑惑，難道投保年金險(xiǎn)這類方法，比把錢放到銀行里面還要安全嗎？可以拿到穩(wěn)定不變的高收益嗎？

銀行是一個(gè)非常值得信賴的地方，然而現(xiàn)在銀行的儲(chǔ)蓄利率基本不高，如果想通過存錢的方式來進(jìn)行財(cái)富增值其實(shí)是沒多少收益的。

那究竟是把錢用于投保年金險(xiǎn)好還是銀行好，學(xué)姐今天就來給大家科普一些知識(shí)！

研究之前，不太懂保險(xiǎn)的朋友要先看看這篇保險(xiǎn)知識(shí)匯總，才可以更好的看懂下文：

《超全！你想知道的保險(xiǎn)知識(shí)都在這》weixin.qq.275.com

一、什么是年金險(xiǎn)？年金險(xiǎn)有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，趁著現(xiàn)在還沒開始具體分辨年金險(xiǎn)和銀行儲(chǔ)蓄哪個(gè)更好，我們要先充分的了解年金險(xiǎn)：

1、什么是年金險(xiǎn)？

年金險(xiǎn)是屬于那種理財(cái)型保險(xiǎn)，是指投保人或被保險(xiǎn)人一次或按期交納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人依據(jù)被保險(xiǎn)人生存為條件，按年、半年、季或月給付保險(xiǎn)金，直至被保險(xiǎn)人死去了或保險(xiǎn)合同期滿。

如上圖所示，我們可以發(fā)現(xiàn)理財(cái)資金的流向：

投保人向年金賬戶交完了費(fèi)用之后，就在事先約好的時(shí)間里，年金賬戶會(huì)返還一筆生存金，并且偶爾保險(xiǎn)公司會(huì)發(fā)分紅，雖然沒有固定金額；

生存金及分紅正常而言會(huì)轉(zhuǎn)入萬(wàn)能賬戶，通過萬(wàn)能賬戶累計(jì)生息；

萬(wàn)能賬戶類似一個(gè)活期賬戶，任何時(shí)候都可以追加存入和提取資金，但是手續(xù)費(fèi)還是要付。

然而不是所有的年金險(xiǎn)產(chǎn)品都設(shè)置了分紅或者萬(wàn)能賬戶，甚至這些鮮明的特點(diǎn)，而今市面上的年金險(xiǎn)已經(jīng)漸漸演變成多種類型，下面表格當(dāng)中的這些年金險(xiǎn)學(xué)姐己經(jīng)對(duì)其進(jìn)行的大致分類，一共是4類：

從上圖我們可以看出，相較于銀行儲(chǔ)蓄，年金險(xiǎn)確實(shí)更錯(cuò)綜復(fù)雜。

學(xué)姐也整理出一份更為詳細(xì)的分類解說，小伙伴們可以看一看下文：

《分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)等這些理財(cái)險(xiǎn)有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險(xiǎn)的作用

年金險(xiǎn)都這么復(fù)雜了，那為何想投保年金險(xiǎn)的人數(shù)還是如此多呢？

年金險(xiǎn)的作用有必要在這里講一講：

（1）教育金

現(xiàn)在孩子的教育花費(fèi)可是越來越高了，要有大量的金錢，為了孩子比別人好，父母拼命工作就是希望為孩子提供更好的教育環(huán)境。

像小學(xué)，孩子除了需要在學(xué)校讀書之外，還需要參加各種補(bǔ)習(xí)班，彌補(bǔ)課堂上的不足，何況還有課堂外的興趣班，要是光靠銀行儲(chǔ)蓄是招架不住的。

所以年金險(xiǎn)中也有專門為孩子設(shè)計(jì)的教育年金險(xiǎn)產(chǎn)品，它主要是幫助各位爸爸媽媽提前考慮好小朋友的教育資金問題。

這里就有篇文章是關(guān)于教育金產(chǎn)品的介紹，有興趣的話，不妨閱讀一下：

《家長(zhǎng)必讀：教育金保險(xiǎn)有必要買嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

隨著日益嚴(yán)重的國(guó)家老齡化問題，對(duì)自己的老年生活產(chǎn)生憂慮的年輕人越來越多，想要過上好的退休生活，就需要我們現(xiàn)在就進(jìn)行規(guī)劃了。

大家趁著還正值青春同時(shí)還支付得起的前提下，預(yù)先購(gòu)置一份年養(yǎng)老年金險(xiǎn)，等到退休了還有養(yǎng)老金可以拿。

（3）強(qiáng)制儲(chǔ)蓄

如果我們買了年金險(xiǎn)，那就會(huì)成為儲(chǔ)蓄習(xí)慣。

就能明顯的凸顯出來上面說到的——養(yǎng)老年金險(xiǎn)的作用，何況年金險(xiǎn)投保門檻也不高，投保最便宜的年金險(xiǎn)，每年只需要支付5000元，就算普通的上班族同樣能夠承擔(dān)的起。

（4）財(cái)富傳承

對(duì)于高收入群體來說，他們的收入往往是收入大于支出，假如將房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)留給后代，不僅辦理繼承的手續(xù)是特別復(fù)雜的，與此同時(shí)被收取高額的遺產(chǎn)稅的可能性不低，所以通過購(gòu)買高額的年金險(xiǎn)，這樣既能夠達(dá)到財(cái)富傳承的目的，又能夠合理減少一些繳稅費(fèi)。

大家瀏覽到這邊，應(yīng)該有不少的小伙伴們感覺年金險(xiǎn)很優(yōu)秀吧，要是有小伙伴想下手年金險(xiǎn)，切記要小心這幾點(diǎn)：

《學(xué)會(huì)這招，遠(yuǎn)離年金險(xiǎn)99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險(xiǎn)還是存錢到銀行哪個(gè)好？

學(xué)姐講了不少，不過實(shí)際上年金險(xiǎn)的很多功能是與銀行儲(chǔ)蓄重復(fù)了，朋友們可能對(duì)哪種方式更好不是很了解？

因此小伙伴一定要耐心看完下面的對(duì)比，

1、收益

當(dāng)今央行定期存款基準(zhǔn)利率在下面：它的活期存款的基準(zhǔn)利率定為0.35%，三年期定期存款基準(zhǔn)利率為2.75%就被當(dāng)做最高利率。

然而年金險(xiǎn)所含的最高預(yù)定利率是4.025%，年金險(xiǎn)的預(yù)定利率在一般情況下均高于2.75%。

除此之外，年金保險(xiǎn)還可以附加復(fù)利增值的通用賬戶，萬(wàn)能賬戶通常具有1.75-3%左右的保底利率。

假如你現(xiàn)在有投保一款高收益的年金險(xiǎn)的需求，無需花時(shí)間找，學(xué)姐告訴你：

《想買高收益年金險(xiǎn)？這10款別再錯(cuò)過了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀行和保險(xiǎn)都規(guī)劃于銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管之下的，兩者都具有很好的安全性。

你認(rèn)為保險(xiǎn)公司會(huì)倒閉，沒有必要操心，國(guó)家也會(huì)幫助保險(xiǎn)公司的，比如讓其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或銀保監(jiān)會(huì)管理，我們之前投保的保單還是管用。

實(shí)在不信的話，就戳開這個(gè)鏈接瀏覽一下，瞅完你心里的顧慮就會(huì)打消了：

《保險(xiǎn)公司被接管了，我買的保險(xiǎn)怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲(chǔ)蓄最高可選5年定期，歸還本金和利息的時(shí)間是在5年后，只不過假若中途要錢得話可以直接去取出來，只是利率是依據(jù)活期來算。

年金險(xiǎn)需要設(shè)置封閉期，最快把錢拿到手也得等待5年的時(shí)間，如果中途想要取出來，會(huì)有所損失，正是這個(gè)問題的原因，保險(xiǎn)公司便大多在年金險(xiǎn)上提供保單貸款方式，便于我們進(jìn)行短期的資金周轉(zhuǎn)。

整體而言，在銀行存錢不如投保年金險(xiǎn)有利，跟銀行一樣安全，收益高于銀行。

但是，如果手頭不是很充裕，大家還是先把人身保障做充分是學(xué)姐的建議，再思量理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品。

為什么要買保障型保險(xiǎn)呢，看完這篇文章大家就會(huì)了解了：

《為啥要買保障型保險(xiǎn)？不出險(xiǎn)錢不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對(duì) "手里有多的錢選擇配置年金險(xiǎn)還是存銀行合適"的圖文回答，望采納！

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