越來越多的年輕人學會了理財，增加自己的財富，而現(xiàn)在有很多理財?shù)姆绞?，保險里面的年金險產(chǎn)品，也可以讓我們用來理財。

有些上了年紀的人就不是很清楚了難道投保年金險這類方法，當真比把錢存進銀行更安全嗎？穩(wěn)定的高收益是肯定到手的嗎？

銀行確實是一個很靠譜的地方，然而如今銀行沒有那么高的儲蓄利率，如果想通過存錢的方式來進行財富增值其實是沒多少收益的。

那究竟是把錢用于投保年金險好還是銀行好，學姐馬上就來幫大家分析一下！

大家在看之前，沒怎么接觸保險的伙伴建議先瞧瞧這篇保險知識匯總，有利于更好的去理解下文：

《超全！你想知道的保險知識都在這》weixin.qq.275.com

一、什么是年金險？年金險有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，在具體分辨年金險和銀行儲蓄哪一個會更加好之前，我們首先要先弄清楚年金險：

1、什么是年金險？

年金險是屬于那種理財型保險，是指投保人或被保險人一次性交納或者按期來交納保險費，保險人以被保險人生存為條件，按年、半年、季或月給付保險金，一直到被保險人死了或保險合同期滿。

如上圖所示，我們可以發(fā)現(xiàn)理財資金的流向：

年金賬戶接收到投保人所交的費用之后，在約定的時間，年金賬戶會返還生存金，而且保險公司會發(fā)一些分紅，但是金額不確定；

生存金與分紅一般情形之下會轉入萬能賬戶，通過萬能賬戶累計生息；

萬能賬戶等同于一個活期賬戶，在任意時間都可以追加存入和提取資金，可惜手續(xù)費沒有辦法不付。

但不是每款年金險產(chǎn)品都有分紅或者萬能賬戶，甚至這些特點，如今市面上的年金險已經(jīng)呈現(xiàn)多樣化的趨勢，學姐將這些年金險大概分了一下類，分成了下面表格當中的4類：

從上圖我們可以看出，年金險的確比銀行儲蓄要復雜得多。

學姐也整理了一份更為詳細的分類解說，小伙伴們可以閱讀一下這個文章：

《分紅險、萬能險等這些理財險有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險的作用

年金險這么復雜，那為何想購買年金險的人群仍然如此龐大呢？

關于年金險的作用，這里都給大家介紹下：

（1）教育金

現(xiàn)在孩子的教育成本是持續(xù)增長的，需要花費不小的資金，為了孩子不在起跑線上輸，家長們努力工作的目的之一是讓孩子得到更優(yōu)質(zhì)的教育。

就拿小學來說，孩子不光是要上學，還需要參加各種補習班，來達到彌補課堂不足的目的，并且還得參加課堂外的興趣班，假若僅依賴靠銀行儲蓄是遠遠不夠的。

所以年金險中也有專門為孩子設計的教育年金險產(chǎn)品，它主要是幫助各位爸爸媽媽提前考慮好小朋友的教育資金問題。

下面這篇文章就是給大家介紹一下教育金產(chǎn)品，有興趣的話，不妨閱讀一下：

《家長必讀：教育金保險有必要買嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

由于國家老齡化形勢越來越嚴峻，已經(jīng)有很多年輕人擔憂自己的老年生活，想要年老之后擁有高水平的退休生活，就需要我們現(xiàn)在就開始計劃。

朋友們借著還有精力與此同時有負擔能力的前提下，預先購置一份年養(yǎng)老年金險，等到退休的時候還可以得到不菲的養(yǎng)老金。

（3）強制儲蓄

買年金險，可以幫助我們養(yǎng)成良好的儲蓄習慣。

就充分反應出來上面說到的養(yǎng)老年金險的作用，并且購買年金保險的門檻也不是很高，只要一年花5000塊就能投保，價格最便宜的年金險，對于普通的上班族來說，這也是能夠承受的。

（4）財富傳承

以高收入群體處境來看，他們的收入往往是收入大于支出，假若給后代留下的是房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)，不只辦理繼承的手續(xù)很繁瑣，而且還很有可能被收取高額的遺產(chǎn)稅，于是利用添置高額的年金險的途徑，這樣既能夠達到財富傳承的目的，又能夠合理減少一些繳稅費。

大家看到這兒，應該都認為年金險值得買吧，要是有小伙伴想下手年金險，切記要小心這幾點：

《學會這招，遠離年金險99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險還是存錢到銀行哪個好？

對于年金險學姐說了挺多，其實年金險的很多功能是銀行儲蓄具備的，小伙伴們可能沒有辦法分辨哪種方式更出色？

所以接下來的對比，小伙伴們一定要認真看，

1、收益

當前央行定期存款基準利率如下：活期存款有0.35%的基準利率，規(guī)定的最高利率是：三年期定期存款基準利率為2.75%。

而年金險是最高預定利率是4.025%，一般來說，年金險的預定利率是在2.75%以上的。

除此之外，年金保險還可以增加復利增值的萬能賬戶，一般萬能賬戶的保底利率都在1.75-3%左右。

若是目前你對投保一款高收益的年金險有意向，沒必要浪費時間找，學姐給你介紹：

《想買高收益年金險？這10款別再錯過了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀行和保險都隸屬銀保監(jiān)會監(jiān)督管理，兩者安全性都是杠杠的。

你害怕保險公司會出現(xiàn)倒閉情況，沒有必要操心，國家也會安排其他機構管理的，比如其他的保險公司或銀保監(jiān)會，我們之前投保的保單還是會提供保障。

心存疑慮的話，就讀一下這篇文章吧，瀏覽完你就明白學姐有沒有騙人了：

《保險公司被接管了，我買的保險怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲蓄最高可挑5年定期，5年的時間一旦到了，返還的就是本金和利息，可是如若中途急需用錢的話，是能取出來的，只是利率是依據(jù)活期來算。

年金險將會設置一個封閉期，最快領錢時間也是需要5年時間，中途要是想要取出來，損失一定會有的，由于這個問題，不少保險公司便在年金險上提供保單貸款方式，我們進行短期的資金周轉很方便。

根據(jù)以上所說，投保年金險的好處比在銀行存錢更有利，有銀行同樣的安全性，收益比銀行更多。

不過，假如手頭不寬裕的話，學姐覺得大家最好先做充足人身保障，再考慮理財險產(chǎn)品。

為何去選擇這款保障型保險？有想法的朋友可以參考一下這篇文章：

《為啥要買保障型保險？不出險錢不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "有多余的錢放銀行還是配置年金險劃算"的圖文回答，望采納！

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