學(xué)會理財?shù)哪贻p人數(shù)量在不斷增加，他們的財富也得到了增長，而現(xiàn)在有很多理財?shù)姆绞剑徺I的保險里面的年金險也可以用來理財。

有些上了年紀的人就不是很清楚了難道像投保年金險這種方法，比把錢放到銀行里面還要安全嗎？真的能夠獲得穩(wěn)定和更高的收益嗎？

銀行確實是一個很靠譜的地方，然而現(xiàn)在銀行的儲蓄利率基本不高，通過存錢來進行財富增值其實獲得的收益是很低的。

那究竟是把錢用于投保年金險好還是銀行好，學(xué)姐今天就來給大家科普一些知識！

深入了解前，沒怎么接觸保險的伙伴建議先瞧瞧這篇保險知識匯總，有利于更好的去理解下文：

《超全！你想知道的保險知識都在這》weixin.qq.275.com

一、什么是年金險？年金險有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，究竟是年金險比較好還是銀行儲蓄比較好，在具體分辨之前，我們得先知道年金險：

1、什么是年金險？

年金險屬于理財型保險，是指投保人或被保險人一次性交納或者按期來交納保險費，保險人依據(jù)被保險人生存為前提條件，按年、半年、季或月給付保險金，一直到被保險人死去或保險合同期到期。

上圖反映出理財資金的流向：

投保人在年金賬戶里交過了錢，到達約好的時間，年金賬戶會返還生存金，此外，保險公司會給一些分紅，但金額不固定；

生存金跟分紅正常情形下會轉(zhuǎn)入萬能賬戶，萬能賬戶會按照復(fù)利的方法不斷產(chǎn)生利息；

萬能賬戶相當于一個活期賬戶，追加存入和提取基金都不受時間限制，可惜手續(xù)費沒有辦法不付。

然而有一部分年金險產(chǎn)品未設(shè)置分紅或者萬能賬戶，甚至這些典型特征，當前市面上的年金險已經(jīng)逐漸演變成不同的類型，學(xué)姐將這些年金險大概分了一下類，分成了下面表格當中的4類：

從上圖我們可以看出，相較于銀行儲蓄，年金險確實更錯綜復(fù)雜。

學(xué)姐整理的這份分類解說比以往更為詳細，小伙伴們可以看一看下文：

《分紅險、萬能險等這些理財險有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險的作用

年金險都這么復(fù)雜了，那為什么還是有那么多的人想要投保年金險呢？

關(guān)于年金險的作用，這里都給大家介紹下：

（1）教育金

現(xiàn)在孩子的教育花費可是越來越多了，需要花費不小的資金，為了孩子比別人好，父母在工作崗位上拼搏，也是想為孩子提供更加優(yōu)質(zhì)的教育。

比方說小學(xué)，孩子不僅要上學(xué)，還要經(jīng)常參加各種校外補習(xí)來彌補課堂上的不足，除此以外，還有那些課堂外的興趣班，倘如只依靠是靠銀行儲蓄是吃不消的。

其實年金險中有一個教育年金險特別適合孩子，它可以起到規(guī)劃孩子教育基金的作用。

下面這篇內(nèi)容主要圍繞的就是教育金產(chǎn)品，想進一步研究的朋友可以看看：

《家長必讀：教育金保險有必要買嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

因為老齡化問題在我國越來越嚴重，不少年輕人對自己晚年生活的設(shè)想不太樂觀，想要年老之后過上好一點的退休生活，就需要我們趁早打算了。

大家趁著還相對年輕并且有經(jīng)濟支付能力的前提下，預(yù)先購置一份年養(yǎng)老年金險，等到退休了還有養(yǎng)老金可以拿。

（3）強制儲蓄

買年金險有助于我們形成良好的儲蓄習(xí)慣。

就能集中的體現(xiàn)出來上面說到的——養(yǎng)老年金險的作用，何況年金險投保門檻也不高，每年只需要花5000元就可以購買價格最低的年金險了，對于普通的上班族來說，也可以負擔(dān)得起。

（4）財富傳承

對于高收入群體來說，他們的收入情況非常不錯，要遠遠高于支出，假若給后代留下的是房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)，不僅辦理繼承的手續(xù)是特別復(fù)雜的，而且被收取巨額的遺產(chǎn)稅的概率很大，于是利用添置高額的年金險的途徑，這樣既能夠達到財富傳承的目的，又能夠少繳一些稅費。

看到這兒，認為年金險性價比高的小伙伴應(yīng)該不占少數(shù)吧，學(xué)姐建議你在買之前先來了解下這幾點內(nèi)容：

《學(xué)會這招，遠離年金險99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險還是存錢到銀行哪個好？

關(guān)于年金險學(xué)姐講了這么多，但是事實上年金險的很多功能是與銀行儲蓄重合了，朋友們可能沒有能力分辨出哪種方式更優(yōu)秀？

因此小伙伴一定要耐心看完下面的對比，

1、收益

下面是如今央行定期存款基準利率：活期存款擁有0.35%的基準利率，最高利率是三年期定期存款基準利率為2.75%。

而年金險是最高預(yù)定利率是4.025%，大部分年金險的預(yù)定利率也是高于2.75%的。

除卻上述功能，年金險還能附加萬能賬戶進行復(fù)利增值，一般萬能賬戶的保底利率都在1.75-3%左右。

如若你有投保一款高收益的年金險的想法，無需花時間找，學(xué)姐告訴你：

《想買高收益年金險？這10款別再錯過了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀保監(jiān)會監(jiān)督管理保險和銀行，兩者安全性都是非常好的。

你認為保險公司會倒閉，也用不著太顧慮，國家會讓其他的保險公司接手管理，或者直接交付給銀保監(jiān)會，我們之前投保的保單還是管用。

不信，大伙可以看看這篇文章的實例，瞅完你心里的顧慮就會打消了：

《保險公司被接管了，我買的保險怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲蓄最高可選5年定期，一旦5年后，退還本金和利息，不過如果中途需要用錢的話，可以隨時取出，只不過利率是根據(jù)活期來算。

設(shè)置封閉期是年金險必不可少的，最快取錢時間也得5年，若是中途想要取出來，損失是不可避免的，考慮到這個問題，有的保險公司便在年金險上提供保單貸款方式，短期的資金周轉(zhuǎn)對于我們來說很方便。

總的來說，比起在銀行存錢投保年金險更好一些，安全性跟銀行相同，收益不比銀行低。

不過，假如手頭不寬裕的話，學(xué)姐的意見是大家先把人身保障做完善，再思量理財險產(chǎn)品。

我們?yōu)槭裁匆徺I保障型保險？看完這篇文章大家就會了解了：

《為啥要買保障型保險？不出險錢不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "閑錢選擇入手年金險還是放銀行合適"的圖文回答，望采納！

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