學(xué)會理財(cái)?shù)哪贻p人數(shù)量在不斷增加，他們的財(cái)富也得到了增長，而現(xiàn)今有非常多理財(cái)?shù)姆椒?，保險(xiǎn)里面的年金險(xiǎn)也能夠理財(cái)。

有些上了年紀(jì)的人就不是很明白，難道投保年金險(xiǎn)這樣的方式，比起把錢存進(jìn)銀行的安全性更高嗎？真的能夠獲得穩(wěn)定和更高的收益嗎？

銀行還是非常有保障的地方，然而現(xiàn)在銀行的儲蓄利率基本不高，指望用存錢的方法來進(jìn)行財(cái)富增值是不現(xiàn)實(shí)的，因?yàn)楂@得的收益并沒有多少。

那么，我們是把錢用于投保年金險(xiǎn)好還是銀行好，學(xué)姐今天就來給大家科普一些知識！

深入了解前，沒怎么接觸保險(xiǎn)的伙伴建議先瞧瞧這篇保險(xiǎn)知識匯總，方便理解下文的內(nèi)容：

《超全！你想知道的保險(xiǎn)知識都在這》weixin.qq.275.com

一、什么是年金險(xiǎn)？年金險(xiǎn)有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，那年金險(xiǎn)和銀行儲蓄哪個(gè)更好呢？在具體分辨之前，我們得先知道年金險(xiǎn)：

1、什么是年金險(xiǎn)？

年金險(xiǎn)身為一種理財(cái)型保險(xiǎn)，意思就是，指投保人或被保險(xiǎn)人一次性就繳納完或者按期限交納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人依據(jù)被保險(xiǎn)人生存為條件，按年、半年、季或月給付保險(xiǎn)金，一直到被保險(xiǎn)人死亡或保險(xiǎn)合同到期限了。

根據(jù)上圖內(nèi)容，我們能夠找到理財(cái)資金的流向：

年金賬戶收到了投保人的繳費(fèi)后，等到約好的時(shí)間，年金賬戶會返還生存金，以及保險(xiǎn)公司會派發(fā)金額不確定的分紅；

生存金跟分紅正常情形下會轉(zhuǎn)入萬能賬戶，由萬能賬戶累計(jì)生息；

萬能賬戶相當(dāng)于一個(gè)活期賬戶，追加存入和提取資金沒有時(shí)間的要求，但是還存在手續(xù)費(fèi)。

但不是每款年金險(xiǎn)產(chǎn)品都有分紅或者萬能賬戶，甚至這些特點(diǎn)，現(xiàn)在市面上已有多種類型的年金險(xiǎn)存在，學(xué)姐對這些年金險(xiǎn)做了大致的分類，主要分為以下表格的4類：

從上圖我們能夠得出的結(jié)論有，相較于銀行儲蓄，年金險(xiǎn)確實(shí)更錯(cuò)綜復(fù)雜。

學(xué)姐也整理出一份更為詳細(xì)的分類解說，朋友們可以前往這個(gè)文章進(jìn)行了解：

《分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)等這些理財(cái)險(xiǎn)有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險(xiǎn)的作用

年金險(xiǎn)都這么復(fù)雜了，那為什么仍有如此多的人想配置年金險(xiǎn)呢？

這里就說說年金險(xiǎn)的功能了：

（1）教育金

現(xiàn)在孩子的教育成本可是越來越高了，需要大量的資金，為了不讓孩子在起跑線上輸，父母拼命工作就是希望為孩子提供更好的教育環(huán)境。

單單就說一個(gè)小學(xué)，孩子除了要上學(xué)，為了彌補(bǔ)課堂欠缺的知識，還要參加各種補(bǔ)習(xí)班，除此以外，還有那些課堂外的興趣班，假使只是靠銀行儲蓄是支付不起的。

年金險(xiǎn)產(chǎn)品中有一個(gè)針對小朋友需求設(shè)計(jì)的教育年金險(xiǎn)，可以提前幫家長們規(guī)劃孩子的教育資金。

教育金產(chǎn)品的相關(guān)內(nèi)容可以從下面這篇文章中得到，想了解的朋友可以閱讀一下：

《家長必讀：教育金保險(xiǎn)有必要買嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

現(xiàn)在國家老年人口占總?cè)丝诘谋壤絹碓礁撸呀?jīng)有很多年輕人擔(dān)憂自己的老年生活，想要年老之后享受好一點(diǎn)的退休生活，就需要我們現(xiàn)在就開始計(jì)劃。

大家趁著還正值青春同時(shí)還支付得起的前提下，早早購入一份養(yǎng)老年金險(xiǎn)，等到退休的年齡還能領(lǐng)到養(yǎng)老金。

（3）強(qiáng)制儲蓄

購買年金險(xiǎn)，同樣可以幫助我們養(yǎng)成良好的儲蓄習(xí)慣。

學(xué)姐上面說到的養(yǎng)老年金險(xiǎn)就明顯體現(xiàn)出來，況且買入年金保險(xiǎn)的門坎也比較低，每年只需要花5000元就可以購買價(jià)格最低的年金險(xiǎn)了，對于普通的上班族來說，也可以負(fù)擔(dān)得起。

（4）財(cái)富傳承

針對整個(gè)高收入群體來看的話，他們的收入往往是收入大于支出，若想要留給后代房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)，不只辦理繼承的手續(xù)很繁瑣，并且被收取不菲的遺產(chǎn)稅的可能性很大，于是借助入手高額的年金險(xiǎn)的辦法，這樣財(cái)富傳承的目的能夠達(dá)到，又能夠合理的減少一些繳稅費(fèi)。

小伙伴們看到這里，認(rèn)為年金險(xiǎn)很不錯(cuò)的小伙伴應(yīng)該不少吧，但是想買年金險(xiǎn)，這幾點(diǎn)要事先注意：

《學(xué)會這招，遠(yuǎn)離年金險(xiǎn)99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險(xiǎn)還是存錢到銀行哪個(gè)好？

那說了這么多，不過其實(shí)年金險(xiǎn)的一些功能銀行儲蓄也能實(shí)現(xiàn)，大家可能沒有辦法看出哪種方式更好？

因此接下來的對比大家一定要認(rèn)真耐心的瀏覽，

1、收益

當(dāng)前央行定期存款基準(zhǔn)利率如下：活期存款基準(zhǔn)利率為0.35%，最高利率是2.75%的三年期定期存款基準(zhǔn)利率。

但在年金險(xiǎn)方面，它含有的最高預(yù)定利率是4.025%，在年金險(xiǎn)的預(yù)定利率方面，大部分都高于2.75%。

除此之外，年金險(xiǎn)還可以附加可以復(fù)利增值的萬能賬戶，萬能賬戶的保底利率一般情況下都是1.75-3%左右。

倘若你目前想購置一款高收益的年金險(xiǎn)，無需花時(shí)間找，學(xué)姐告訴你：

《想買高收益年金險(xiǎn)？這10款別再錯(cuò)過了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀行和保險(xiǎn)都規(guī)劃于銀保監(jiān)會監(jiān)管之下的，兩者都不存在安全性低的問題。

你說保險(xiǎn)公司會出現(xiàn)倒閉情況，也不要過于擔(dān)心，國家會讓其他的保險(xiǎn)公司接手管理，或者直接交付給銀保監(jiān)會，我們之前投保的保單還是具有效力。

倘若懷疑的話，建議瀏覽一下此文，瀏覽完你就明白學(xué)姐有沒有騙人了：

《保險(xiǎn)公司被接管了，我買的保險(xiǎn)怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲蓄最高可挑5年定期，如果5年之后，返還的是本金和利息加一塊的，但是倘若中途有急用的話，是能取出來的，不過利率是按活期來算。

封閉期是年金險(xiǎn)都會設(shè)置的，最快拿錢也需要5年時(shí)間，假如中途想要取出來，會有虧損，思考到這個(gè)問題，不少保險(xiǎn)公司便在年金險(xiǎn)上提供保單貸款方式，為我們解決了短期內(nèi)資金困難的問題。

綜上所述，在銀行存錢不如投保年金險(xiǎn)有利，安全性和銀行相當(dāng)，銀行沒有它收益高。

只是，若是資金不充足，學(xué)姐認(rèn)為大伙還是先將人身保障做充足更好，再考慮理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品。

為何要選擇購買保障型保險(xiǎn)？認(rèn)真瀏覽一下這篇文章就會懂了：

《為啥要買保障型保險(xiǎn)？不出險(xiǎn)錢不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "有多余的錢存銀行還是投年金險(xiǎn)好"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險(xiǎn)，歡迎搜索！