越來越多的年輕人學(xué)會(huì)了理財(cái)，增加自己的財(cái)富，而當(dāng)前在理財(cái)方面有很多方式，也可以通過保險(xiǎn)里面的年金險(xiǎn)產(chǎn)品來理財(cái)。

有些上了年紀(jì)的人就會(huì)問一些問題，難道投保年金險(xiǎn)等這類型的方式，要比把錢存進(jìn)銀行還要安全嗎？可以拿到穩(wěn)定不變的高收益嗎？

銀行還是非常有保障的地方，但是如今銀行的儲(chǔ)蓄利率普遍很低，通過存錢來進(jìn)行財(cái)富增值其實(shí)也不能獲得多少收益。

那究竟是把錢用于投保年金險(xiǎn)好還是銀行好，學(xué)姐馬上就來幫大家分析一下！

講解之前，對(duì)于保險(xiǎn)不清楚的朋友請(qǐng)先看這篇保險(xiǎn)知識(shí)匯總，才可以更好的看懂下文：

《超全！你想知道的保險(xiǎn)知識(shí)都在這》weixin.qq.275.com

一、什么是年金險(xiǎn)？年金險(xiǎn)有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，在具體分辨年金險(xiǎn)和銀行儲(chǔ)蓄哪一個(gè)會(huì)更加好之前，我們首先要先弄清楚年金險(xiǎn)：

1、什么是年金險(xiǎn)？

年金險(xiǎn)就是理財(cái)型保險(xiǎn)，是指投保人或被保險(xiǎn)人一次性交付或按期限來交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人依據(jù)被保險(xiǎn)人生存為條件，按年、半年、季或月給付保險(xiǎn)金，直至被保險(xiǎn)人失去生命或保險(xiǎn)合同期滿。

依據(jù)上圖我們可以判斷出理財(cái)資金的流向：

投保人向年金賬戶繳費(fèi)后，就在約定的時(shí)間里，年金賬戶會(huì)返還生存金，而且保險(xiǎn)公司會(huì)發(fā)一些不定金額的分紅；

生存金及分紅正常而言會(huì)轉(zhuǎn)入萬能賬戶，由萬能賬戶累計(jì)生息；

萬能賬戶相當(dāng)于一個(gè)活期賬戶，可以隨意追加存入或者提取資金，不過手續(xù)費(fèi)還在。

然而有一部分年金險(xiǎn)產(chǎn)品未設(shè)置分紅或者萬能賬戶，甚至這些特點(diǎn)，現(xiàn)在市面上已有多種類型的年金險(xiǎn)存在，以下表格的4類是學(xué)姐對(duì)這些年金險(xiǎn)的大致分類：

從上圖我們能夠得出的結(jié)論有，相較于銀行儲(chǔ)蓄，年金險(xiǎn)確實(shí)要復(fù)雜得多。

學(xué)姐也整理更為詳細(xì)的分類解說，小伙伴們可以看一看下文：

《分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)等這些理財(cái)險(xiǎn)有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險(xiǎn)的作用

既然年金險(xiǎn)如此復(fù)雜，那為何想購(gòu)買年金險(xiǎn)的人群仍然如此龐大呢？

這里就說說年金險(xiǎn)的功能了：

（1）教育金

現(xiàn)在孩子的教育成本可是越來越高了，需要投入很多的資金，為了孩子贏在起跑線上，家長(zhǎng)們努力賺錢，也是希望給孩子更好的教育。

我們以小學(xué)為例，孩子除了要上學(xué)，為了彌補(bǔ)課堂上的不足，還要參加各種補(bǔ)習(xí)班，而且還得上課堂外的興趣班，如若僅靠銀行儲(chǔ)蓄是負(fù)擔(dān)不起的。

所以年金險(xiǎn)中也有專門為孩子設(shè)計(jì)的教育年金險(xiǎn)產(chǎn)品，它可以起到規(guī)劃孩子教育基金的作用。

這里就有篇文章是關(guān)于教育金產(chǎn)品的介紹，感興趣的朋友可以看看：

《家長(zhǎng)必讀：教育金保險(xiǎn)有必要買嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

由于國(guó)家老齡化形勢(shì)越來越嚴(yán)峻，已經(jīng)有不少年輕人在擔(dān)心自己的晚年生活了，想要年老之后享受好一點(diǎn)的退休生活，就需要我們趁早打算了。

在現(xiàn)在還年輕且有支付能力的前提下，早早購(gòu)入一份養(yǎng)老年金險(xiǎn)，等到退休的時(shí)候還可以得到不菲的養(yǎng)老金。

（3）強(qiáng)制儲(chǔ)蓄

要是我們買一份年金險(xiǎn)的話，是可以養(yǎng)成儲(chǔ)蓄習(xí)慣的。

上面說到的養(yǎng)老年金險(xiǎn)就體現(xiàn)出來，何況年金險(xiǎn)投保門檻也不高，最便宜的年金險(xiǎn)一年只需5000元就能投保，就算普通的上班族同樣能夠承擔(dān)的起。

（4）財(cái)富傳承

從高收入群體的視角，他們的收入往往是收入大于支出，如果留給后代房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)，不僅辦理繼承手續(xù)很繁瑣，與此同時(shí)被收取高額的遺產(chǎn)稅的可能性不低，所以通過購(gòu)買高額的年金險(xiǎn)，這樣既能夠達(dá)到財(cái)富傳承的目的，又能夠合理減少一些繳稅費(fèi)。

看完后，應(yīng)該有一部分的小伙伴們覺得年金險(xiǎn)很出色吧，不過要是有小伙伴想購(gòu)買年金險(xiǎn)，需要小心這幾點(diǎn)：

《學(xué)會(huì)這招，遠(yuǎn)離年金險(xiǎn)99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險(xiǎn)還是存錢到銀行哪個(gè)好？

學(xué)姐講了不少，不過其實(shí)年金險(xiǎn)的一些功能銀行儲(chǔ)蓄也能實(shí)現(xiàn)，朋友們可能沒有能力分辨出哪種方式更優(yōu)秀？

所以下面的的對(duì)比，請(qǐng)大家耐心看完，

1、收益

下面是現(xiàn)階段央行定期存款基準(zhǔn)利率：活期存款基準(zhǔn)利率為0.35%，三年期定期存款基準(zhǔn)利率為2.75%作為最高利率。

不過對(duì)于年金險(xiǎn)來說，它的最高預(yù)定利率為4.025%，大部分年金險(xiǎn)的預(yù)定利率也是高于2.75%的。

不僅含有上面這些功能，可以附加萬能賬戶進(jìn)行復(fù)利增值的即年金保險(xiǎn)，一般萬能賬戶有1.75-3%左右的保底利率。

要是目前你有意投保一款高收益的年金險(xiǎn)，無需花時(shí)間找，學(xué)姐告訴你：

《想買高收益年金險(xiǎn)？這10款別再錯(cuò)過了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀行和保險(xiǎn)都?xì)w銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管，兩者都很安全。

你認(rèn)為保險(xiǎn)公司會(huì)倒閉，不必顧慮，國(guó)家也會(huì)安排其他機(jī)構(gòu)管理的，比如其他的保險(xiǎn)公司或銀保監(jiān)會(huì)，我們之前投保的保單還是會(huì)提供保障。

如若不信，請(qǐng)瞧瞧下文，瞧完你就知道我說的是真是假了：

《保險(xiǎn)公司被接管了，我買的保險(xiǎn)怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲(chǔ)蓄最多能選5年定期，如果5年之后，返還的是本金和利息加一塊的，但要是中間要錢的話，可以直接去取出來，然而利率是據(jù)活期來算。

年金險(xiǎn)的話會(huì)設(shè)置一個(gè)封閉期，最快拿錢也需要5年時(shí)間，倘若中途想要取出來，難免有損失，正是這個(gè)問題的原因，保險(xiǎn)公司便大多在年金險(xiǎn)上提供保單貸款方式，方便我們的資金進(jìn)行短期周轉(zhuǎn)。

綜上所述，投保年金險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)比在銀行存錢更劃算，安全性跟銀行一樣，收益比銀行高。

然而，萬一經(jīng)濟(jì)不富裕，學(xué)姐覺得大家最好先做充足人身保障，再思量理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品。

為啥要買保障型保險(xiǎn)呢？認(rèn)真看完這篇文章就會(huì)清楚了：

《為啥要買保障型保險(xiǎn)？不出險(xiǎn)錢不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對(duì) "閑錢選擇存銀行還是投保年金險(xiǎn)劃算"的圖文回答，望采納！

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