更多的青年人進入了理財領(lǐng)域，不斷增加自己的財富，而現(xiàn)今有非常多理財?shù)姆椒?，保險里面的年金險產(chǎn)品，也可以讓我們用來理財。

有些年紀(jì)大的人群就很困惑，難道投保年金險這樣的方式，真的比把錢存進銀行更加靠譜嗎？真的可以持續(xù)的拿到很高收益嗎？

銀行的確是個安全可靠的地方，然而如今銀行沒有那么高的儲蓄利率，通過存錢來進行財富增值其實獲得的收益不高。

那究竟是把錢用于投保年金險好還是銀行好，學(xué)姐今天就來給大家科普一些知識！

在說之前，沒怎么接觸保險的伙伴建議先瞧瞧這篇保險知識匯總，有利于更好的去理解下文：

《超全！你想知道的保險知識都在這》weixin.qq.275.com

一、什么是年金險？年金險有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，究竟是年金險比較好還是銀行儲蓄比較好，在具體分辨之前，我們要先充分的了解年金險：

1、什么是年金險？

年金險屬于理財型保險，意思就是，指投保人或被保險人一次性就繳納完或者按期限交納保險費，保險人依據(jù)被保險人生存為前提條件，按年、半年、季或月給付保險金，一直到被保險人死亡或保險合同到期限了。

依據(jù)上圖我們可以判斷出理財資金的流向：

投保人向年金賬戶交完了費用之后，在約定的時間，年金賬戶會返還生存金，此外，保險公司會給一些分紅，但金額不固定；

生存金與分紅一般情形之下會轉(zhuǎn)入萬能賬戶，由萬能賬戶進行復(fù)利增長；

萬能賬戶，可以說是一個活期賬戶，在任意時間都可以追加存入和提取資金，可惜手續(xù)費沒有辦法不付。

然而并不是每個年金險產(chǎn)品都設(shè)置分紅或者萬能賬戶的，甚至這些鮮明的特點，而今市面上的年金險已經(jīng)漸漸演變成多種類型，以下表格的4類是學(xué)姐對這些年金險的大致分類：

上面的圖片告訴我們，相較于銀行儲蓄，年金險確實更錯綜復(fù)雜。

學(xué)姐也整理出一份更為詳細(xì)的分類解說，小伙伴們可以看一看下文：

《分紅險、萬能險等這些理財險有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險的作用

既然年金險如此復(fù)雜，那為什么還是有如此多的人想去購買年金險呢？

年金險的功能，現(xiàn)在可以說一說了：

（1）教育金

現(xiàn)在孩子的教育成本是持續(xù)增長的，需要大量的資金，為了孩子贏在起跑線上，家長們努力工作的目的之一是讓孩子得到更優(yōu)質(zhì)的教育。

單單就說一個小學(xué)，孩子不光是要上學(xué)，還要經(jīng)常參加各種校外補習(xí)來彌補課堂上的不足，而且還得上課堂外的興趣班，如果僅僅是靠銀行儲蓄是很難應(yīng)付得來的。

教育年金險其實是一個專為小朋友研制的年金險產(chǎn)品，能夠幫助家長更好地為孩子的教育做規(guī)劃。

下面這篇內(nèi)容主要圍繞的就是教育金產(chǎn)品，對這方面有興趣的小伙伴可以看一下：

《家長必讀：教育金保險有必要買嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

由于國家老齡化形勢越來越嚴(yán)峻，有一大部分青年人在憂慮自己的晚年生活，想要年老之后過上豐富多彩的退休生活，就需要我們現(xiàn)在就開始計劃。

小伙伴們趁現(xiàn)在還充滿朝氣并且有消費能力不低的前提下，提前為自己買入一份養(yǎng)老年金險，等到退休的年齡還能領(lǐng)到養(yǎng)老金。

（3）強制儲蓄

購買年金險，同樣可以幫助我們養(yǎng)成良好的儲蓄習(xí)慣。

養(yǎng)老年金險的作用就得以體現(xiàn)出來，另外買進年金保險的門檻也較低，只要一年花5000塊就能投保，價格最便宜的年金險，就算是普通的上班族也可以承受。

（4）財富傳承

從高收入群體的視角，他們的收入非常可觀，比支出多很多，若想要留給后代房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)，辦理繼承的手續(xù)可以說是很復(fù)雜的，并且被收取不菲的遺產(chǎn)稅的可能性很大，所以通過添置高額的年金險這樣的方式，這樣既能夠達到財富傳承的目的，又能夠少繳一些稅費。

大家瀏覽到這邊，應(yīng)該有不少的小伙伴們感覺年金險很優(yōu)秀吧，不過要是有小伙伴想購買年金險，需要小心這幾點：

《學(xué)會這招，遠(yuǎn)離年金險99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險還是存錢到銀行哪個好？

那說了這么多，不過實際上年金險的很多功能是與銀行儲蓄重復(fù)了，哪種方式更好？大家可能沒有能力分辨出？

所以下面的的對比，請大家耐心看完，

1、收益

目前央行定期存款基準(zhǔn)利率如下：基準(zhǔn)利率為0.35%是活期存款含有的，最高利率是三年期定期存款基準(zhǔn)利率為2.75%。

然而年金險所含的最高預(yù)定利率是4.025%，很多年金險的預(yù)定利率一樣是高于2.75%的。

年金險不僅含有以上功能，年金險還可以附加可以復(fù)利增值的萬能賬戶，一般萬能賬戶的保底利率都在1.75-3%左右。

倘若你目前想購置一款高收益的年金險，沒必要花時間找，學(xué)姐介紹給你：

《想買高收益年金險？這10款別再錯過了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀行和保險都屬于銀保監(jiān)會監(jiān)管，兩者安全性都是非常好的。

你害怕保險公司會出現(xiàn)倒閉情況，不必?fù)?dān)心，國家也會安排其他的保險公司或直接銀保監(jiān)會接手管理的，我們之前投保的保單還是可以生效。

不信，大伙可以看看這篇文章的實例，看完你心里就有數(shù)了：

《保險公司被接管了，我買的保險怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲蓄最多支持選擇5年定期，如果5年之后，返還的是本金和利息加一塊的，不過如果中途需要用錢的話，是取得出來的，可是利率是以活期來算。

封閉期是年金險都會設(shè)置的，最快領(lǐng)錢也要5年時間，倘若中途想要取出來，難免有損失，由于這個問題，許多保險公司會在年金險上設(shè)置保單貸款方式，我們進行短期的資金周轉(zhuǎn)很方便。

概而言之，在銀行存錢不如投保年金險有利，安全性和銀行相當(dāng)，銀行沒有它收益高。

不過，假設(shè)費用不夠充裕，學(xué)姐的意見是大家先把人身保障做完善，理財險產(chǎn)品再做打算。

我們?yōu)槭裁匆徺I保障型保險？有想法的朋友可以參考一下這篇文章：

《為啥要買保障型保險？不出險錢不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "有多余的錢選擇存銀行還是投年金險靠譜"的圖文回答，望采納！

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