掌握理財技能的年輕人不斷增加，他們的經(jīng)濟(jì)實(shí)力也得到了增長，而如今理財?shù)姆绞蕉喾N多樣，比如購買保險里面的年金險產(chǎn)品，是可以理財?shù)摹?/p>

有些上了年紀(jì)的人就會產(chǎn)生疑惑，難道投保年金險等這種方式，當(dāng)真比把錢存進(jìn)銀行更安全嗎？就一定會有更加穩(wěn)定和更高的收益嗎？

銀行還是非常有保障的地方，但是銀行的儲蓄利率高不到哪里去，用存錢的方法來進(jìn)行財富增值其實(shí)并不能獲得多高的收益。

那么，我們是把錢用于投保年金險好還是銀行好，學(xué)姐馬上就來幫大家分析一下！

科普之前，對于保險不清楚的朋友請先看這篇保險知識匯總，才能更好的知道下文在講什么內(nèi)容：

《超全！你想知道的保險知識都在這》weixin.qq.275.com

一、什么是年金險？年金險有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，趁著現(xiàn)在還沒開始具體分辨年金險和銀行儲蓄哪個更好，我們首先要先弄清楚年金險：

1、什么是年金險？

年金險其實(shí)是屬于理財型保險，是指投保人或被保險人一次性交付或按期限來交付保險費(fèi)，保險人以被保險人生存為條件，按年、半年、季或月給付保險金，一直到被保險人死了或保險合同期滿。

從上圖我們可知理財資金的流向是這樣的：

投保人向年金賬戶交完了費(fèi)用之后，就在事先約好的時間里，年金賬戶會返還一筆生存金，除此之外，還可以得到一些保險公司發(fā)放的金額隨機(jī)的分紅；

生存金與分紅一般情形之下會轉(zhuǎn)入萬能賬戶，由萬能賬戶進(jìn)行復(fù)利增長；

萬能賬戶，可以說是一個活期賬戶，可以隨意追加存入或者提取資金，可惜手續(xù)費(fèi)沒有辦法不付。

然而部分年金險產(chǎn)品是沒有分紅或者萬能賬戶的，甚至這些特點(diǎn)，現(xiàn)在市面上已有多種類型的年金險存在，下面表格當(dāng)中的這些年金險學(xué)姐己經(jīng)對其進(jìn)行的大致分類，一共是4類：

從上圖我們能夠得出的結(jié)論有，年金險真的比銀行儲蓄要復(fù)雜得多。

學(xué)姐也整理為更詳細(xì)的分類解說，小伙伴們可以看一看下文：

《分紅險、萬能險等這些理財險有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險的作用

年金險復(fù)雜成這樣，那為什么還是有那么多的人想要投保年金險呢？

年金險的功能，現(xiàn)在可以說一說了：

（1）教育金

現(xiàn)在孩子的教育花費(fèi)可是越來越多了，需要大量的資金，為了孩子能夠比別人優(yōu)秀，父母們努力工作賺錢，也是想讓自己的孩子享受更優(yōu)質(zhì)的教育。

比方說小學(xué)，孩子不但需要上學(xué)，還需要參加各種補(bǔ)習(xí)班，來達(dá)到彌補(bǔ)課堂不足的目的，不僅如此，還有課堂外的興趣班，要是光靠銀行儲蓄是招架不住的。

教育年金險是專門為小朋友打造的年金險產(chǎn)品，它主要是幫助各位爸爸媽媽提前考慮好小朋友的教育資金問題。

下面這篇文章講解了很多關(guān)于教育金產(chǎn)品的內(nèi)容，有興趣的話，不妨閱讀一下：

《家長必讀：教育金保險有必要買嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

隨著日益嚴(yán)重的國家老齡化問題，擔(dān)憂自己老年生活的年輕人也越來越多了，想要年老之后享受好一點(diǎn)的退休生活，我們現(xiàn)在就要進(jìn)行籌劃了。

在現(xiàn)在還年輕且有支付能力的前提下，預(yù)先購置一份年養(yǎng)老年金險，等到退休的時候就有養(yǎng)老金拿了。

（3）強(qiáng)制儲蓄

如果我們買了年金險，那就會成為儲蓄習(xí)慣。

上面說到的養(yǎng)老年金險就體現(xiàn)出來，而且購置年金保險的門檻并不高，投保最便宜的年金險，每年只需要支付5000元，對于普通的上班族來說，這也是能夠承受的。

（4）財富傳承

從高收入群體的視角，他們的收入往往是收入大于支出，如果留給后代房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)，不僅辦理繼承的手續(xù)是特別復(fù)雜的，并且被收取不菲的遺產(chǎn)稅的可能性很大，因此借助入手高額的年金險的方式，這樣既能夠達(dá)到財富傳承的目的，又能夠少繳一些稅費(fèi)。

小伙伴們看到這里，認(rèn)為年金險很不錯的小伙伴應(yīng)該不少吧，但在買年金險之前先來了解下這幾點(diǎn)：

《學(xué)會這招，遠(yuǎn)離年金險99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險還是存錢到銀行哪個好？

學(xué)姐講了不少，不過其實(shí)年金險的一些功能銀行儲蓄也能實(shí)現(xiàn)，可能難以看出哪種方式更好？

所以下面的的對比，請大家耐心看完，

1、收益

現(xiàn)在央行定期存款基準(zhǔn)利率情況如下：活期存款擁有0.35%的基準(zhǔn)利率，三年期定期存款基準(zhǔn)利率為2.75%就被當(dāng)做最高利率。

然而年金險所含的最高預(yù)定利率是4.025%，大部分年金險的預(yù)定利率也是高于2.75%的。

除此之外，年金險還可以附加可以復(fù)利增值的萬能賬戶，萬能賬戶的保底利率一般都在1.75-3%上下。

倘若你目前想購置一款高收益的年金險，無需花時間找，學(xué)姐告訴你：

《想買高收益年金險？這10款別再錯過了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀行和保險都隸屬銀保監(jiān)會監(jiān)督管理，兩者安全性沒的說。

你為保險公司可能會倒閉而擔(dān)心，不必?fù)?dān)心，國家會讓其他的保險公司接手管理，或者直接交付給銀保監(jiān)會，我們之前投保的保單依然有效。

心存疑慮的話，就讀一下這篇文章吧，保證看完都不會對保險公司存在什么顧慮：

《保險公司被接管了，我買的保險怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲蓄最高可挑5年定期，5年的時間一旦到了，返還的就是本金和利息，不過如果中途需要用錢的話，支持取出，只是利率是依據(jù)活期來算。

設(shè)置封閉期是年金險必不可少的，最快把錢取出來也得5年時間，如若中途想要取出來的話，有所損失是一定的，正是這個問題的原因，不少保險公司便在年金險上提供保單貸款方式，短期的資金周轉(zhuǎn)對于我們來說很方便。

根據(jù)以上所講，相比之下在銀行存錢沒有投保年金險劃算，有銀行同樣的安全性，收益比銀行更多。

不過，假如手頭不寬裕的話，學(xué)姐覺得大家最好先做充足人身保障，關(guān)于理財險產(chǎn)品后一步考慮。

為何要選擇購買保障型保險？有想法的朋友可以參考一下這篇文章：

《為啥要買保障型保險？不出險錢不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "閑錢選擇存銀行還是投年金險"的圖文回答，望采納！

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