在國內保險還處在起步期的時候，大量的重視保險的小伙伴，都更傾向于配備香港保險，認為香港保險更靠譜一些。

然而通過幾十年的發(fā)展，保險市場卻已相當成熟，那么如今我們還用得著到香港配備保險嗎？香港保險和大陸保險有什么差異？兩者的優(yōu)劣勢又是什么呢？

學姐今天就來為大家答疑解惑。

分析之前，對香港保險感興趣的朋友，可以看學姐之前總結的十大值得買的香港保險：

一、香港保險和大陸保險的區(qū)別

1、保險定價的參考標準不同

保險產(chǎn)品的價格一般都會參考人均壽命。

如同香港保險，在衡量人均壽命時，男性一般為80歲左右，女性一般是86歲左右，而大陸的保險參照的年齡一般男性壽命為75歲左右，而女性則是77歲左右。

以壽險產(chǎn)品為例，因上述情況，所以香港保險的定價利率會很高。

2、保障責任不同

就拿重疾險來說，大陸的重疾險的保障包含28種必保的重大疾病和3種輕癥，這是銀保監(jiān)會統(tǒng)一要求的。

不過在香港保險中，并沒有相關要求，不同的保險公司均有權對重疾險保障的疾病種類、賠付標準等進行設計。

3、保險依據(jù)的法律條文不同

香港為我國的特別行政區(qū)保險得接受《特別行政區(qū)基本法》管控，而大陸保險由《中華人民共和國保險法》管控，兩者的內容是不同的。

除了上述幾點，香港保險和大陸保險還有其他需要注意的地方，想深入了解的朋友，可以看下面的文章：

二、香港保險與大陸保險的優(yōu)劣勢分析

1.分紅收益

好多香港產(chǎn)品都自帶分紅收益，除此之外保險產(chǎn)品的保額和分紅有著密切的聯(lián)系，分紅增加，保險產(chǎn)品的保額也會跟著上漲，不過大陸保險只有特定的分紅型產(chǎn)品，才可進行分紅。

2.產(chǎn)品定價

香港保險的監(jiān)管力度和大陸一比較沒有那么嚴格，比較起大陸保險來說，香港保險設置了更加自由的定價權，同時香港某些地方的醫(yī)療條件相較于大陸而言要好很多，在醫(yī)療方面更具優(yōu)勢。

然而在大陸保險發(fā)展的環(huán)境下，有不少性價比較高的產(chǎn)品設置了海外就醫(yī)、香港就醫(yī)等服務，對比來說會更具優(yōu)勢。

3.購買流程繁瑣

假使要投保香港保險，必須本人到香港投保才可以，而特地往返香港的途中還要面臨路費和住宿費的支出，這些都是錢。而且假如選擇香港保險，還需要我們測試一下費率，假如投保了香港的長期儲蓄型保險（港幣和美元匯率掛鉤），人民幣不斷升值的話，港幣會隨之貶值。

而在大陸配備保險，在線上渠道或線下渠道進行投保都可行，消費者可以根據(jù)自身需求靈活選擇。

4.健康告知是無限告知

以重疾險為例，香港重疾險采用的是無限告知，實際上就是在投的過程中，需要將被保人的身體健康狀況一五一十地告知，哪怕是產(chǎn)品的健康告知里缺少的，也應該照實告知，否則日后出險時，保險公司大概率不支持賠付。

而大陸重疾險采用的是有限告知，事實上就是產(chǎn)品的健康告知問到了什么，被保人就據(jù)實回答，如若沒有問到那么不回答就行了。

以上就是關于大陸保險和香港保險的優(yōu)劣勢分析，如果大家想買高性價比的大陸保險，或者比香港保險性價比高的同類型的大陸保險，可以看下面的文章：

三、保險應該怎么買

從上面的分析中，相信大家對香港保險和大陸保險有更多的了解，各有特點，大家可以從自己的實際情況出發(fā)靈活選擇。

但是各位在考慮保險的時候，盡量選擇那些適合自己的保險產(chǎn)品，一定不要買錯了，不然很容易有所損失。

比如說剛出生的寶寶，可以考慮重疾險、醫(yī)療險和意外險，而家庭責任較重的成年人投保完上述保險以后，再投保一份壽險。

同時，大家在買保險的時候應該遵循“先保障，后理財”的原則，畢竟風險無處不在，隨時可能降臨每個人身上，萬一發(fā)生風險，將會給家庭帶來重創(chuàng)。

倘若只配置了理財型保險，沒購買任何保障型保險，萬一發(fā)生意外/疾病風險，很可能買的理財保險幫不上任何的忙，且理財保險的保費還要繼續(xù)繳納，這對被保人來說無疑雙重打擊。這才提醒大家優(yōu)先購買保障型保險非常重要。

學姐給大家整理了超全的投保攻略，注意這幾點不踩坑，不花冤枉錢：

四、保險應該去哪里買

要是大陸的朋友要入手香港保險，是要本人到香港投保得，耗費時間長精力多。現(xiàn)實生活中也不是特別容易，需要辦理港澳通行證等手續(xù)，而且現(xiàn)在疫情還挺嚴重的，出行很不方便。

經(jīng)過對比覺得，在大陸配置保險會方便一些，買保險分為線上和線下兩種渠道，而且?guī)缀醪淮嬖诜诊L險問題。

投保人可以結合自己的情況，選擇線上投?；蚓€下投保，跟線下投保做比較，線上投保對照線下投保就是不需要去服務網(wǎng)點購買，相對來說更加省時省力。

基本上線上渠道有：保險公司的官網(wǎng)、APP、電話保險、保險商城，或者其他第三方渠道等。

線下渠道如下：實體門店、保險公司設立的分支機構——分公司、線下服務網(wǎng)點等等。

之前學姐也詳細分析了網(wǎng)上買保險的優(yōu)勢和不足，如果擔心網(wǎng)上買保險不靠譜，可以參考下面的文章：

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