可能有些朋友聽說過兩全險~兩全險“保生也保死”的噱頭，意味著無論被保險人是在保障期間內(nèi)出險，還是沒有出險、期滿還在世，兩全險都會有囊括對應(yīng)的賠付。

市面上有非常多兩全險產(chǎn)品，但到底應(yīng)該怎么挑選優(yōu)秀的兩全險呢？

今天學(xué)姐就以小康福滿多兩全保險(分紅型)舉例介紹，深入研究下該怎么看兩全險，投保時我們又要仔細(xì)注意哪些內(nèi)容~

由于這是一款分紅型的兩全險，大家可以先看看這篇文章，對分紅險先有個了解：

一．小康福滿多兩全保險(分紅型)產(chǎn)品情況一覽

先來看學(xué)姐精心準(zhǔn)備的產(chǎn)品詳情圖：

1.基本保障中規(guī)中矩

小康福滿多兩全保險(分紅型)具備滿期保險金和身故保險金，這是兩全險最基本的配置，沒有什么特別出彩的地方。

假如保障期間內(nèi)未發(fā)生理賠，除此之外被保險人在保險期滿仍然康健，如此一來保險公司將以基本保險金額的滿期保險金來賠償。

而假如被保險人因意外傷害或在等待期后因非意外傷害原因?qū)е滤劳?，這種情況下保險公司將理賠合同現(xiàn)金價值和累計已交保費*對應(yīng)給付比例這兩者中的較大者的身故保險金。

有些兩全險產(chǎn)品不光具備滿期保險金和身故保險金，再一個就是涵蓋了全殘保險金、生存保險金、客運交通工具意外傷害身故/全殘保險金等保障責(zé)任，現(xiàn)在可以給到被保人更加扎實的保障。

2.投保年齡上限較低

目前在投保年齡方面，小康福滿多兩全保險(分紅型)是配置了出生滿28天-65周歲，這個投保年齡范圍是比較常見的。

但是，現(xiàn)在65周歲這個年齡上限實際上沒有什么競爭力~因為市面上也有大多數(shù)兩全險的投保年齡上限為70周歲，并且是75周歲。

所以比較之下，小康福滿多兩全保險(分紅型)的投保年齡上限還是挺低的，沒辦法覆蓋到66-75周歲人群的投保需求。

3.可選靈活程度較高

這里說的可選靈活程度較高，眼下主要是體現(xiàn)在保障期間和交費期間這兩方面。

如今小康福滿多兩全保險(分紅型)的保障期間可以選擇保20年、保25年或者保30年，可是交費期間也有躉交、3年交和5年交這幾種選擇，消費者可以根據(jù)自身情況來做決定。

只不過學(xué)姐要提示大家~假若手頭比較緊張的話，這樣的話可以選擇長一些的交費期間。因為繳費期間一拉長，于是每次要繳納的保費就會少一些，可以有效緩解一時的資金壓力。

以上就是小康福滿多兩全保險(分紅型)產(chǎn)品情況的內(nèi)容，如果想要詳細(xì)了解的，大家可以看看這篇測評文章：

二．小康福滿多兩全保險(分紅型)投保注意事項

1.免責(zé)條款數(shù)量多

學(xué)姐首先提醒同學(xué)們注意觀察免責(zé)條款，是因為免責(zé)條款實際上是保險公司對不予理賠情況進行的提前說明。

如若未注意免責(zé)條款，導(dǎo)致后續(xù)理賠發(fā)生不愉快的話，就很麻煩啦~所以小伙伴們必須要詳細(xì)閱讀合同的免責(zé)條款。

另一方面，免責(zé)條款越少，我們獲得賠付的機率就越大，對我們消費者來說也就越友好。

兩全險的免責(zé)條款大多提供在3-5條，但小康福滿多兩全保險(分紅型)共提供有7條免責(zé)條款，數(shù)量是非常多的。這點朋友們也要留神哦！

2.保單紅利不確定

從產(chǎn)品名字我們很容易看出，小康福滿多兩全保險(分紅型)實際上是一款分紅險?？赡苡行┬』锇闀X得“有分紅一定比沒有分紅的好”，但其實是不能肯定的~

因為分紅險的分紅基本上都是不保證的，小康福滿多兩全保險(分紅型)也不是其中的例外。具體年度是否享有紅利分配，要參照分紅保險業(yè)務(wù)的實際經(jīng)營狀況來決定。

所以假如是沖著“分紅”來買入保險的，肯定要做好心理準(zhǔn)備，分紅只怕不如自己預(yù)想的多，甚至有些年度是否能拿到分紅還很難說呢。

總體來看，小康福滿多兩全保險(分紅型)的表現(xiàn)比較一般，優(yōu)點主要是保障期間和交費期間有多種選擇。不過保障內(nèi)容中規(guī)中矩，投保年齡上限相當(dāng)?shù)?，免?zé)條款數(shù)量還挺多。并且源于分紅險的特性，也代表了這款產(chǎn)品的紅利分配是不確定的。

如是大家想要加購帶有理財性質(zhì)的保險，不妨對比下年金險和增額終身壽險，這兩個險種的收益基本上是比兩全險更高的，好的年金險和增額終身壽險IRR一般覆蓋在3.5%左右。

學(xué)姐之前寫過幾款理財性質(zhì)保險的對比科普，感興趣的朋友可以看看：

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