可能有些朋友聽說過兩全險~兩全險“保生也保死”的特點，可以理解為無論被保險人是在保障期間內(nèi)出險，還是始終沒有出險、期滿生存，兩全險都會有提供對應(yīng)的賠付。

市面上有許多兩全險產(chǎn)品，但到底應(yīng)該怎么挑選優(yōu)秀的兩全險呢？

今天學(xué)姐就以小康福滿多兩全保險(分紅型)舉例分析，具體聊一聊該怎么看兩全險，投保時我們又要重視哪些內(nèi)容~

由于這是一款分紅型的兩全險，大家可以先看看這篇文章，對分紅險先有個了解：

一．小康福滿多兩全保險(分紅型)產(chǎn)品情況一覽

先來看學(xué)姐精心準(zhǔn)備的產(chǎn)品詳情圖：

1.基本保障中規(guī)中矩

小康福滿多兩全保險(分紅型)配備了滿期保險金和身故保險金，這是兩全險最普通的設(shè)置，沒有什么可圈可點之處。

若是保障期間內(nèi)未發(fā)生理賠，而且被保險人在保險期滿仍然在世，那么保險公司將賠償基本保險金額的滿期保險金。

而如果被保險人因意外傷害或在等待期后因非意外傷害原因?qū)е律砉剩敲幢ｋU公司將遵循合同現(xiàn)金價值和累計已交保費*對應(yīng)給付比例這兩者中的較大者賠償身故保險金。

有些兩全險產(chǎn)品不僅配備了滿期保險金和身故保險金，除此之外配備了全殘保險金、生存保險金、客運交通工具意外傷害身故/全殘保險金等保障責(zé)任，能夠給到被保人特別扎實的保障。

2.投保年齡上限較低

當(dāng)前在投保年齡方面，小康福滿多兩全保險(分紅型)是設(shè)置了出生滿28天-65周歲，這個投保年齡范圍是非常常見的。

但是，現(xiàn)在65周歲這個年齡上限實際上沒有什么競爭力~因為市面上也有很多兩全險的投保年齡上限為70周歲，甚至在75周歲左右。

因此相較之下，小康福滿多兩全保險(分紅型)的投保年齡上限并不高，然而沒辦法覆蓋到66-75周歲人群的投保需求。

3.可選靈活程度較高

這里說的可選靈活程度較高，主要是體現(xiàn)在保障期間和交費期間這兩方面。

當(dāng)前小康福滿多兩全保險(分紅型)的保障期間可以選擇保20年、保25年或者保30年，而交費期間也有躉交、3年交和5年交這幾種選擇，消費者可以根據(jù)自身情況來做決定。

可是學(xué)姐要提醒大家~要是手頭比較緊張的話，那么可以選擇長一些的交費期間。因為交費時間一拉長，因此每次要繳納的保費就會少一些，可以有效緩解一時的預(yù)算壓力。

上面就是小康福滿多兩全保險(分紅型)的產(chǎn)品情況，如果想要詳細(xì)了解的，大家可以看看這篇測評文章：

二．小康福滿多兩全保險(分紅型)投保注意事項

1.免責(zé)條款數(shù)量多

學(xué)姐首先給大家的建議是注意免責(zé)條款，是因為免責(zé)條款可以說是保險公司對不予理賠情況進行的提前說明。

如若未注意免責(zé)條款，引致后續(xù)理賠發(fā)生糾紛的話，就比較不好啦~因而大家一定要詳細(xì)分析合同的免責(zé)條款。

而且，提供的免責(zé)條款越少，我們獲得賠付的可能就越大，對我們消費者來說也就越周到。

兩全險的免責(zé)條款大多包含為3-5條，但小康福滿多兩全保險(分紅型)共具備有7條免責(zé)條款，能夠看出數(shù)量是比較多的。這點朋友們也要留神哦！

2.保單紅利不確定

從產(chǎn)品名字我們不難發(fā)現(xiàn)，小康福滿多兩全保險(分紅型)簡單來說是一款分紅險?？赡苣承┩瑢W(xué)會覺得“有分紅一定比沒有分紅的好”，但其實不然~

因為分紅險的分紅一般都是沒有十足保證的，小康福滿多兩全保險(分紅型)也不能排除。具體年度是否擁有紅利分配，要遵照分紅保險業(yè)務(wù)的實際經(jīng)營狀況來看。

所以如若是沖著“分紅”來加購保險的，必定要做好心理準(zhǔn)備，分紅可能沒有自己預(yù)想的多，甚至有些年度是否能拿到分紅還很難說呢。

總體來看，小康福滿多兩全保險(分紅型)的表現(xiàn)相對普通，亮點主要是保障期間和交費期間有特別多的選擇。但是保障內(nèi)容比較符合規(guī)矩，投保年齡上限相當(dāng)?shù)?，免?zé)條款數(shù)量還挺多。況且因為分紅險的特性，也代表了這款產(chǎn)品的紅利分配是不確定的。

要是大家想要買入帶有理財性質(zhì)的保險，不妨觀察下年金險和增額終身壽險，這兩個險種的收益一般是比兩全險更高的，好的年金險和增額終身壽險IRR一般覆蓋在3.5%左右。

學(xué)姐之前寫過幾款理財性質(zhì)保險的對比科普，感興趣的朋友可以看看：

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