可能有些朋友聽說過兩全險~兩全險“保生也保死”的特點，解釋一下無論被保險人是在保障期間內(nèi)出險，還是始終沒有出險、期滿生存，兩全險都會有涵蓋對應(yīng)的賠付。

市面上有好多兩全險產(chǎn)品，但到底應(yīng)該怎么挑選好的兩全險呢？

今天學(xué)姐就以小康福滿多兩全保險(分紅型)簡單舉個例子，給大家講一講該怎么看兩全險，投保時又有什么注意事項~

由于這是一款分紅型的兩全險，大家可以先看看這篇文章，對分紅險先有個了解：

一．小康福滿多兩全保險(分紅型)產(chǎn)品情況一覽

我們先來看看產(chǎn)品詳情圖：

1.基本保障中規(guī)中矩

小康福滿多兩全保險(分紅型)具備滿期保險金和身故保險金，這是兩全險的標(biāo)配設(shè)置，沒有太有特色的地方。

如若保障期間內(nèi)未發(fā)生理賠，而且被保險人在保險期滿仍然在世，這樣的話保險公司將按照基本保險金額進(jìn)行滿期保險金賠付。

而若是被保險人因意外傷害或在等待期后因非意外傷害原因?qū)е码x世，這種情況下保險公司將理賠合同現(xiàn)金價值和累計已交保費*對應(yīng)給付比例這兩者中的較大者的身故保險金。

有些兩全險產(chǎn)品除了滿期保險金和身故保險金以外，同時設(shè)置了全殘保險金、生存保險金、客運交通工具意外傷害身故/全殘保險金等保障責(zé)任，能夠給到被保人更加扎實的保障。

2.投保年齡上限較低

如今在投保年齡方面，小康福滿多兩全保險(分紅型)是應(yīng)允出生滿28天的嬰兒-65周歲，這個投保年齡范圍是特別常見的。

然而，眼下65周歲這個年齡上限實際上沒有什么競爭力~因為市面上也有不少兩全險的投保年齡上限為70周歲，況且是75周歲。

所以對照之下，小康福滿多兩全保險(分紅型)的投保年齡上限還是比較低的，然而沒辦法覆蓋到66-75周歲人群的投保需求。

3.可選靈活程度較高

這里說的可選靈活程度較高，主要是體現(xiàn)在保障期間和交費期間這兩方面。

眼下小康福滿多兩全保險(分紅型)的保障期間可以選擇保20年、保25年或者保30年，然而交費期間也有躉交、3年交和5年交這幾種選擇，消費者可以根據(jù)自身情況來做決定。

不過學(xué)姐要提醒大家~倘若手頭比較緊張的話，到那時可以選擇長一些的交費期間。出于交費期間一拉長，每次要繳納的保費就會下降一些，可以有效緩解一時的經(jīng)濟壓力。

以上就是所謂的小康福滿多兩全保險(分紅型)的產(chǎn)品情況，如果想要詳細(xì)了解的，大家可以看看這篇測評文章：

二．小康福滿多兩全保險(分紅型)投保注意事項

1.免責(zé)條款數(shù)量多

學(xué)姐首先提醒大伙注意免責(zé)條款，是因為免責(zé)條款是保險公司對不予理賠情況進(jìn)行的提前說明。

如果沒有注意免責(zé)條款，導(dǎo)致后續(xù)理賠出現(xiàn)糾紛的話，就會很麻煩啦~因而大家一定要詳細(xì)分析合同的免責(zé)條款。

而且，提供的免責(zé)條款越少，我們獲得賠付的可能就越大，對我們消費者來說也就越優(yōu)秀。

兩全險的免責(zé)條款大多規(guī)定為3-5條，但小康福滿多兩全保險(分紅型)共設(shè)置有7條免責(zé)條款，數(shù)量是相當(dāng)多的。這點朋友們也要留神哦！

2.保單紅利不確定

從產(chǎn)品名字我們一下子就會了解，小康福滿多兩全保險(分紅型)是屬于一款分紅險?？赡苡行┡笥褧X得“有分紅一定比沒有分紅的好”，但其實是不能肯定的~

因為分紅險的分紅一般都是沒有百分百肯定的，小康福滿多兩全保險(分紅型)也涵蓋其中。具體年度是否享有紅利分配，要參照分紅保險業(yè)務(wù)的實際經(jīng)營狀況來決定。

所以如果是沖著“分紅”來投保的，要做好心理準(zhǔn)備，分紅恐怕不如自己預(yù)想的多，甚至有些年度是否有分紅還兩說呢。

綜合來看，小康福滿多兩全保險(分紅型)的表現(xiàn)不是很給力，優(yōu)點主要是保障期間和交費期間有多種選擇。但是保障內(nèi)容比較符合規(guī)矩，投保年齡上限特別低，免責(zé)條款數(shù)量相當(dāng)多。況且因為分紅險的特性，也決定了這款產(chǎn)品的紅利分配是沒有十足保證的。

若是大家想要購買帶有理財性質(zhì)的保險，可以瞧瞧年金險和增額終身壽險，這兩個險種的收益通常是比兩全險還要高的，好的年金險和增額終身壽險IRR一般覆蓋在3.5%左右。

學(xué)姐之前寫過幾款理財性質(zhì)保險的對比科普，感興趣的朋友可以看看：

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