可能有些朋友聽說過兩全險~兩全險“保生也保死”的特點，就是說無論被保險人是在保障期間內出險，還是沒有出險、期滿存活，兩全險都會有提供對應的賠付。

市面上有非常多兩全險產品，但到底應該怎么挑選值得稱贊的兩全險呢？

今天學姐就以小康福滿多兩全保險(分紅型)來進行舉例，跟大家說說該怎么看兩全險，投保時又有什么注意事項~

由于這是一款分紅型的兩全險，大家可以先看看這篇文章，對分紅險先有個了解：

一．小康福滿多兩全保險(分紅型)產品情況一覽

先來看學姐熬夜整理的產品詳情圖：

1.基本保障中規(guī)中矩

小康福滿多兩全保險(分紅型)配備了滿期保險金和身故保險金，這是兩全險最普遍的設置，沒有太有特色的地方。

如果保障期間內未發(fā)生理賠，此外被保險人在保險期滿仍然健在，如此一來保險公司將以基本保險金額的滿期保險金來賠償。

而如果被保險人因意外傷害或在等待期后因非意外傷害原因導致身故，如此一來保險公司將基于合同現金價值和累計已交保費*對應給付比例這兩者中的較大者進行身故保險金賠償。

有些兩全險產品除了滿期保險金和身故保險金以外，還有全殘保險金、生存保險金、客運交通工具意外傷害身故/全殘保險金等保障責任，能夠給到被保人更加扎實的保障。

2.投保年齡上限較低

目前在投保年齡方面，小康福滿多兩全保險(分紅型)是應允出生滿28天的嬰兒-65周歲，這個投保年齡范圍是非常常見的。

但是，現在65周歲這個年齡上限實際上沒有什么競爭力~因為市面上也有好多兩全險的投保年齡上限為70周歲，甚至達到75周歲。

因而相較之下，小康福滿多兩全保險(分紅型)的投保年齡上限還是非常低的，沒辦法覆蓋到66-75周歲人群的投保需求。

3.可選靈活程度較高

這里說的可選靈活程度挺高的，眼下主要是體現在保障期間和交費期間這兩方面。

眼下小康福滿多兩全保險(分紅型)的保障期間可以選擇保20年、保25年或者保30年，但是交費期間也有躉交、3年交和5年交這幾種選擇，消費者可以依據自身情況來做決定。

可是學姐要提醒大家~若是手頭比較緊張的話，如此一來可以選擇長一些的交費期間。由于交費期間一拉長，因而每次要繳納的保費就會少一些，可以使一時的經濟壓力不再出現。

以上就是小康福滿多兩全保險(分紅型)的產品情況，如果想要詳細了解的，大家可以看看這篇測評文章：

二．小康福滿多兩全保險(分紅型)投保注意事項

1.免責條款數量多

學姐首先提醒同學們注意觀察免責條款，是因為免責條款其實是保險公司對不予理賠情況進行的提前說明。

倘若沒有注意免責條款，導致后續(xù)理賠出現糾紛的話，就會很麻煩啦~所以小伙伴們必須要詳細閱讀合同的免責條款。

而且，提供的免責條款越少，我們獲得賠付的可能就越大，對我們消費者來說也就越優(yōu)秀。

兩全險的免責條款大多提供在3-5條，但小康福滿多兩全保險(分紅型)共添加有7條免責條款，數量是非常多的。這點大家也要重點關注哦！

2.保單紅利不確定

從產品名字我們很容易看出，小康福滿多兩全保險(分紅型)簡單來說是一款分紅險。或許有些家人會覺得“有分紅一定比沒有分紅的好”，但其實不是這樣的~

因為分紅險的分紅往往都是非確定性的，小康福滿多兩全保險(分紅型)也不是其中的例外。具體年度是否有紅利分配，要根據分紅保險業(yè)務的實際經營狀況來決定。

所以假如是沖著“分紅”來買入保險的，務必要做好心理準備，分紅只怕不如自己預想的多，甚至有些年度可否有分紅還說不定呢。

總而言之，小康福滿多兩全保險(分紅型)的表現不夠出色，優(yōu)點主要是保障期間和交費期間有多種選擇。不過保障內容中規(guī)中矩，投保年齡上限特別低，免責條款數量較多。而且由于分紅險的特性，也決定了這款產品的紅利分配是非確定性的。

如是大家想要加購帶有理財性質的保險，不妨對比下年金險和增額終身壽險，這兩個險種的收益基本上是比兩全險更高的，好的年金險和增額終身壽險IRR一般規(guī)定在3.5%左右。

學姐之前寫過幾款理財性質保險的對比科普，感興趣的朋友可以看看：

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