可能有些朋友聽說過兩全險~兩全險號稱“保生也保死”，簡單來說無論被保險人是在保障期間內(nèi)出險，還是沒有出險、期滿還在世，兩全險都會有帶來對應(yīng)的賠付。

市面上有特別多兩全險產(chǎn)品，但到底應(yīng)該怎么挑選讓人滿意的兩全險呢？

今天學(xué)姐就以小康福滿多兩全保險(分紅型)為例，跟大家說說該怎么看兩全險，投保時我們又要認(rèn)真注意哪些內(nèi)容~

由于這是一款分紅型的兩全險，大家可以先看看這篇文章，對分紅險先有個了解：

一．小康福滿多兩全保險(分紅型)產(chǎn)品情況一覽

先為大家呈上產(chǎn)品詳情圖：

1.基本保障中規(guī)中矩

小康福滿多兩全保險(分紅型)的基本保障責(zé)任為滿期保險金和身故保險金，這是兩全險最普通的設(shè)置，沒有什么特別出彩的地方。

倘若保障期里面未發(fā)生理賠，再一個就是被保險人在保險期滿仍然活在這個世界上，如此一來保險公司將以基本保險金額的滿期保險金來賠償。

而假如被保險人因意外傷害或在等待期后因非意外傷害原因?qū)е滤劳?，那么保險公司將遵循合同現(xiàn)金價值和累計已交保費*對應(yīng)給付比例這兩者中的較大者賠償身故保險金。

有些兩全險產(chǎn)品不光具備滿期保險金和身故保險金，還有全殘保險金、生存保險金、客運交通工具意外傷害身故/全殘保險金等保障責(zé)任，目前能夠給到被保人更加扎實的保障。

2.投保年齡上限較低

如今在投保年齡方面，小康福滿多兩全保險(分紅型)是允許出生滿28天-65周歲老年人群，這個投保年齡范圍是很常見的。

只是，目前65周歲這個年齡上限實際上沒有什么競爭力~因為市面上也有諸多兩全險的投保年齡上限為70周歲，甚至是75周歲。

所以對比之下，小康福滿多兩全保險(分紅型)的投保年齡上限還是很低的，不過沒辦法覆蓋到66-75周歲人群的投保需求。

3.可選靈活程度較高

這里說的可選靈活程度非常高，主要是體現(xiàn)在保障期間和交費期間這兩方面。

現(xiàn)在小康福滿多兩全保險(分紅型)的保障期間可以選擇保20年、保25年或者保30年，不過交費期間也有躉交、3年交和5年交這幾種選擇，消費者可以遵照自身情況來做決定。

學(xué)姐要提醒大家~如若手頭比較緊張的話，這樣的話可以選擇長一些的交費期間。由于交費期間一拉長，每次要繳納的保費就會少一些，可以有效緩解一時的資金壓力。

上面就是小康福滿多兩全保險(分紅型)的產(chǎn)品情況，如果想要詳細(xì)了解的，大家可以看看這篇測評文章：

二．小康福滿多兩全保險(分紅型)投保注意事項

1.免責(zé)條款數(shù)量多

學(xué)姐首先提醒同學(xué)們注意觀察免責(zé)條款，是因為免責(zé)條款可以說是保險公司對不予理賠情況進(jìn)行的提前說明。

如果沒有注意免責(zé)條款，導(dǎo)致后續(xù)理賠發(fā)生糾紛的話，就比較麻煩啦~因此大家一定要詳細(xì)查看合同的免責(zé)條款。

再者，規(guī)定的免責(zé)條款越少，我們領(lǐng)取賠付的機(jī)率就越大，對我們消費者來說也就越有好處。

兩全險的免責(zé)條款大多要求在3-5條，但小康福滿多兩全保險(分紅型)共設(shè)置有7條免責(zé)條款，可以知道數(shù)量是比較多的。這點朋友們也要留神哦！

2.保單紅利不確定

從產(chǎn)品名字我們不難分析出，小康福滿多兩全保險(分紅型)是一款分紅險。可能某些同學(xué)會覺得“有分紅一定比沒有分紅的好”，但其實不是這樣的~

因為分紅險的分紅通常都是不能肯定的，小康福滿多兩全保險(分紅型)也涵蓋其中。具體年度是否存在紅利分配，要結(jié)合分紅保險業(yè)務(wù)的實際經(jīng)營狀況來確定。

所以如果是沖著“分紅”來投保的，要做好心理準(zhǔn)備，分紅可能沒有自己預(yù)想的多，而且有些年度是否有分紅還說不定呢。

總體來看，小康福滿多兩全保險(分紅型)的表現(xiàn)沒那么優(yōu)秀，優(yōu)點主要是保障期間和交費期間有多種選擇。只是保障內(nèi)容中規(guī)中矩，投保年齡上限很低，免責(zé)條款數(shù)量十分多。并且源于分紅險的特性，也決定了這款產(chǎn)品的紅利分配是不能保證的。

如果大家想要買帶有理財性質(zhì)的保險，不妨觀察下年金險和增額終身壽險，這兩個險種的收益一般是大于兩全險的，好的年金險和增額終身壽險IRR一般規(guī)定在3.5%左右。

學(xué)姐之前寫過幾款理財性質(zhì)保險的對比科普，感興趣的朋友可以看看：

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