越來越多的年輕人學(xué)會了理財，增加自己的財富，而現(xiàn)今有非常多理財?shù)姆椒ǎ瓦B保險里面的年金險也能理財。

有些上了年紀(jì)的人就會產(chǎn)生疑惑，難道像投保年金險這種方法，真的比把錢存進(jìn)銀行更加靠譜嗎？就一定會有更加穩(wěn)定和更高的收益嗎？

銀行確實是一個很靠譜的地方，但是銀行的儲蓄利率高不到哪里去，指望用存錢的方法來進(jìn)行財富增值是不現(xiàn)實的，因為獲得的收益并沒有多少。

那究竟是把錢用于投保年金險好還是銀行好，學(xué)姐今天就來給大家科普一些知識！

深入了解前，不太懂保險的朋友要先看看這篇保險知識匯總，有利于更好的去理解下文：

《超全！你想知道的保險知識都在這》weixin.qq.275.com

一、什么是年金險？年金險有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，這會兒還沒正式開始分辨年金險和銀行儲蓄到底哪一個更好，我們要先充分的了解年金險：

1、什么是年金險？

年金險是屬于那種理財型保險，是指投保人或被保險人一次或按期交納保險費(fèi)，保險人依據(jù)被保險人生存為前提，按年、半年、季或月給付保險金，一直到被保險人死亡或保險合同到期限了。

從上圖我們可知理財資金的流向是這樣的：

投保人在年金賬戶里交過了錢，就在事先約好的時間里，年金賬戶會返還一筆生存金，以及保險公司會派發(fā)金額不確定的分紅；

生存金以及分紅一般情況下會轉(zhuǎn)入萬能賬戶，通過萬能賬戶累計生息；

萬能賬戶相當(dāng)于一個活期賬戶，可以隨時追加存入，也可以隨時提取資金，但是手續(xù)費(fèi)還是要付。

然而有的年金險產(chǎn)品沒有分紅或者萬能賬戶，甚至這些特點，目前市面上的年金險已經(jīng)演變成多種類型，學(xué)姐將這些年金險大概分了一下類，分成了下面表格當(dāng)中的4類：

上面的圖片顯示出的信息有，年金險真的比銀行儲蓄的復(fù)雜程度增加了不少。

學(xué)姐整理的這份分類解說比以往更為詳細(xì)，朋友們可以瀏覽一下后面這個文章：

《分紅險、萬能險等這些理財險有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險的作用

年金險都復(fù)雜成這個樣子了，那為什么仍有如此多的人想配置年金險呢？

現(xiàn)在就要說說年金險的功能了：

（1）教育金

現(xiàn)在孩子的教育成本可是慢慢變高了，需要花很多的金錢，為了不讓孩子在起跑線上輸，家長們那么辛苦賺錢，不過是想替孩子們創(chuàng)造更好的教育條件。

比方說小學(xué)，孩子不但需要上學(xué)，還需要參加各種補(bǔ)習(xí)班，來達(dá)到彌補(bǔ)課堂不足的目的，并且還得參加課堂外的興趣班，倘如只依靠是靠銀行儲蓄是吃不消的。

年金險產(chǎn)品中有一個針對小朋友需求設(shè)計的教育年金險，能夠幫助家長更好地為孩子的教育做規(guī)劃。

這里就有篇文章是關(guān)于教育金產(chǎn)品的介紹，想知道更多的朋友不妨看一看：

《家長必讀：教育金保險有必要買嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

隨著日益嚴(yán)重的國家老齡化問題，不少年輕人對自己晚年生活的設(shè)想不太樂觀，想要年老之后擁有高水平的退休生活，就需要我們趁早打算了。

小伙伴們趁現(xiàn)在還充滿朝氣并且有消費(fèi)能力不低的前提下，提前購買一份養(yǎng)老年金險，等到退休的時候就有養(yǎng)老金拿了。

（3）強(qiáng)制儲蓄

如果我們買了年金險，那就會成為儲蓄習(xí)慣。

就能明顯的凸顯出來上面說到的——養(yǎng)老年金險的作用，另外買進(jìn)年金保險的門檻也較低，價格最低的年金險，一年只用支付5000元就能投保，就算是普通的上班族也可以承受。

（4）財富傳承

對于全部高收入群體，他們的收入往往是收入大于支出，倘若將房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)給后代留下，辦理繼承的手續(xù)事實上是特別復(fù)雜的，同時存在很大的概率會被收取昂貴的遺產(chǎn)稅，所以借由購買高額的年金險的手段，這樣既能夠達(dá)到財富傳承的目的，又能夠合理減少一些繳稅費(fèi)。

小伙伴們看到這里，認(rèn)為年金險很不錯的小伙伴應(yīng)該不少吧，要是有小伙伴想下手年金險，切記要小心這幾點：

《學(xué)會這招，遠(yuǎn)離年金險99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險還是存錢到銀行哪個好？

那說了這么多，實際上年金險有的很多功能銀行儲蓄也有，哪種方式更好？大家可能沒有能力分辨出？

因此接下來的對比大家一定要認(rèn)真耐心的瀏覽，

1、收益

下面是現(xiàn)階段央行定期存款基準(zhǔn)利率：0.35%的基準(zhǔn)利率是活期存款所擁有的，三年期定期存款基準(zhǔn)利率為2.75%就被當(dāng)做最高利率。

不過4.025%是年金險所含的最高預(yù)定利率，大多數(shù)年金險的預(yù)定利率同樣在2.75%以上。

除卻上述功能，年金險還能附加萬能賬戶進(jìn)行復(fù)利增值，一般萬能賬戶有1.75-3%左右的保底利率。

倘若你目前想購置一款高收益的年金險，沒必要花時間找，學(xué)姐介紹給你：

《想買高收益年金險？這10款別再錯過了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀保監(jiān)會直接監(jiān)管銀行和保險，兩者安全性都很好。

你顧慮保險公司可能出現(xiàn)倒閉情況，不必?fù)?dān)心，國家也會幫助保險公司的，比如讓其他保險機(jī)構(gòu)或銀保監(jiān)會管理，我們之前投保的保單依然有效。

實在不信的話，就戳開這個鏈接瀏覽一下，保證看完都不會對保險公司存在什么顧慮：

《保險公司被接管了，我買的保險怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲蓄最高可選5年定期，歸還本金和利息的時間是在5年后，可是倘如中途要錢的話是取得出來的，不過利率是按活期來算。

封閉期是年金險都會設(shè)置的，最快領(lǐng)取錢也要等個5年，中途要是想要取出來，損失一定會有的，考慮到這個問題，保險公司便大多在年金險上提供保單貸款方式，我們進(jìn)行短期的資金周轉(zhuǎn)很方便。

根據(jù)以上所講，相比之下在銀行存錢沒有投保年金險劃算，安全性跟銀行相同，收益不比銀行低。

不過，假設(shè)費(fèi)用不夠充裕，學(xué)姐的意見是大家先把人身保障做完善，再考慮理財險產(chǎn)品。

我們?yōu)槭裁匆徺I保障型保險？閱讀這篇文章，大家可以深入了解下原因：

《為啥要買保障型保險？不出險錢不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "手里有多的錢選擇買年金險還是存銀行靠譜"的圖文回答，望采納！

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