越來越多的年輕人學(xué)會了理財，增加自己的財富，而如今理財?shù)姆绞蕉喾N多樣，購買的保險里面的年金險也可以用來理財。

有些上了年紀的人就不是很明白，難道投保年金險這類方法，當真比把錢存進銀行還要安全嗎？收益就一定穩(wěn)定、更高嗎？

銀行還是非常有保障的地方，然而如今銀行沒有那么高的儲蓄利率，通過存錢來進行財富增值其實獲得的收益是很低的。

那到底把錢用于投保年金險好還是銀行好，學(xué)姐這就跟大家講解一下！

詳細分析前，要是不熟悉保險的話就先點開這個鏈接看看這篇保險知識匯總吧，才能更好的看下文：

《超全！你想知道的保險知識都在這》weixin.qq.275.com

一、什么是年金險？年金險有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，那年金險和銀行儲蓄哪個更好呢？在具體分辨之前，我們要先充分的了解年金險：

1、什么是年金險？

年金險作為一款理財型保險，是指投保人或被保險人一次性交付或按期限來交付保險費，保險人以被保險人生存為依據(jù)，按年、半年、季或月給付保險金，直至被保險人失去生命或保險合同期滿。

如上圖所示，我們可以發(fā)現(xiàn)理財資金的流向：

投保人往年金賬戶當中交了錢以后，在約定的時間，年金賬戶會返還生存金，并且偶爾保險公司會發(fā)分紅，雖然沒有固定金額；

生存金以及分紅一般情況下會轉(zhuǎn)入萬能賬戶，由萬能賬戶進行復(fù)利增長；

萬能賬戶，它其實類似一個活期賬戶，追加存入和提取資金沒有時間的要求，不過手續(xù)費還在。

然而有的年金險產(chǎn)品沒有分紅或者萬能賬戶，甚至這些典型特點，現(xiàn)階段市面上的年金險越來越多樣化，學(xué)姐對這些年金險做了大致的分類，主要分為以下表格的4類：

上面的圖片準確的告訴我們，相較于銀行儲蓄，年金險確實要更紛繁復(fù)雜。

學(xué)姐整理的這份分類解說比以往更為詳細，朋友們可以前往這個文章進行了解：

《分紅險、萬能險等這些理財險有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險的作用

年金險都復(fù)雜成這個樣子了，那為何想配置年金險的人仍然不見減少呢？

年金險的功能，現(xiàn)在可以說一說了：

（1）教育金

現(xiàn)在孩子的教育成本是持續(xù)增長的，要有大量的資金，為了孩子能夠比別人優(yōu)秀，家長們那么辛苦賺錢，不過是想替孩子們創(chuàng)造更好的教育條件。

就拿小學(xué)來說，孩子不光是要上學(xué)，還要經(jīng)常參加各種校外補習(xí)來彌補課堂上的不足，除此以外，還有那些課堂外的興趣班，如若僅靠銀行儲蓄是負擔不起的。

年金險產(chǎn)品中有一個針對小朋友需求設(shè)計的教育年金險，可以提前幫助規(guī)劃小朋友的教育基金，讓父母們少一點煩惱。

這里就有篇文章是關(guān)于教育金產(chǎn)品的介紹，感興趣的朋友可以看看：

《家長必讀：教育金保險有必要買嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

現(xiàn)在國家老年人口占總?cè)丝诘谋壤絹碓礁撸呀?jīng)有不少年輕人在擔心自己的晚年生活了，想要年老之后的退休生活豐富多彩，就需要我們現(xiàn)在就著手操辦了。

朋友們借著還有精力與此同時有負擔能力的前提下，早早給自己買一份養(yǎng)老年金險，等到了退休就能得到不少的養(yǎng)老金。

（3）強制儲蓄

買一份年金險，也能幫我們建立一個良好的儲蓄習(xí)慣。

上面說到的養(yǎng)老年金險就體現(xiàn)出來，另外買進年金保險的門檻也較低，每年只需要花5000元就可以購買價格最低的年金險了，就算是普通的上班族也可以承受。

（4）財富傳承

對于全部高收入群體，他們的收入情況非常不錯，要遠遠高于支出，若想要留給后代房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)，辦理繼承的手續(xù)事實上是特別復(fù)雜的，同時存在很大的概率會被收取昂貴的遺產(chǎn)稅，所以通過添置高額的年金險這樣的方式，被保人的最終目的是財富傳承和合理減少一些繳稅費，是可以達到的。

看到這兒，認為年金險性價比高的小伙伴應(yīng)該不占少數(shù)吧，要是有小伙伴想下手年金險，切記要小心這幾點：

《學(xué)會這招，遠離年金險99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險還是存錢到銀行哪個好？

那說了這么多，不過其實年金險的一些功能銀行儲蓄也能實現(xiàn)，小伙伴們可能沒有辦法分辨哪種方式更出色？

所以接下來的對比，小伙伴們一定要認真看，

1、收益

現(xiàn)在央行定期存款基準利率情況如下：活期存款基準利率為0.35%，最高利率是三年期定期存款基準利率為2.75%。

而年金險是最高預(yù)定利率是4.025%，大部分年金險的預(yù)定利率也是高于2.75%的。

除了上面所說的之外，年金保險的復(fù)利增量可以附加到一個萬能賬戶，一般萬能賬戶有1.75-3%左右的保底利率。

如果你現(xiàn)在就像投保一款高收益的年金險，無需花時間找，學(xué)姐告訴你：

《想買高收益年金險？這10款別再錯過了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀行和保險都受到銀保監(jiān)會的監(jiān)管，兩者安全性沒的說。

你為保險公司可能會倒閉而擔心，也不用太擔心，國家會授權(quán)給其他的保險公司銀保監(jiān)會管理，我們之前投保的保單還是管用。

實在不信的話，就戳開這個鏈接瀏覽一下，瞧完你就知道我說的是真是假了：

《保險公司被接管了，我買的保險怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲蓄最多支持選擇5年定期，當?shù)搅?年的時候，本金和利息是會一起返還回來的，只不過假若中途要錢得話可以隨意領(lǐng)取，但是利率是按照活期來算。

封閉期是年金險都會設(shè)置的，最快領(lǐng)取錢也要等個5年，如果中途想要取出來，會有所損失，由于這個問題，保險公司便大多在年金險上提供保單貸款方式，短期的資金周轉(zhuǎn)對于我們來說很方便。

根據(jù)以上所講，跟銀行存錢相比投保年金險更有利，安全性跟銀行一樣，收益比銀行高。

但是，倘若經(jīng)濟條件差，學(xué)姐覺得大家最好先做充足人身保障，再研究理財險產(chǎn)品。

為何去選擇這款保障型保險？有想法的朋友可以參考一下這篇文章：

《為啥要買保障型保險？不出險錢不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "有多余的錢投年金險還是存銀行好"的圖文回答，望采納！

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