年輕人會理財(cái)?shù)脑絹碓蕉?，也讓自己?cái)富得到了，而目前理財(cái)?shù)姆绞綄映霾桓F，就連保險(xiǎn)里面的年金險(xiǎn)也能理財(cái)。

有些上了年紀(jì)的人就不是很清楚了難道投保年金險(xiǎn)等這類型的方式，要比把錢存進(jìn)銀行還要安全嗎？可以拿到穩(wěn)定不變的高收益嗎？

銀行真的是很安全的一個地方，只是現(xiàn)在銀行提供的儲蓄利率很低，通過存錢來進(jìn)行財(cái)富增值其實(shí)獲得的收益是很低的。

那么，到底是把錢用來投保年金險(xiǎn)好還是銀行好，學(xué)姐這就來說道說道！

在說之前，沒怎么接觸保險(xiǎn)的伙伴建議先瞧瞧這篇保險(xiǎn)知識匯總，才可以更好的看懂下文：

《超全！你想知道的保險(xiǎn)知識都在這》weixin.qq.275.com

一、什么是年金險(xiǎn)？年金險(xiǎn)有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，在具體分辨年金險(xiǎn)和銀行儲蓄究竟哪個比較好之前，我們要先充分的了解年金險(xiǎn)：

1、什么是年金險(xiǎn)？

年金險(xiǎn)其實(shí)是屬于理財(cái)型保險(xiǎn)，就是指投保人或被保險(xiǎn)人一次或按期交納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人是以被保險(xiǎn)人生存為前提，按年、半年、季或月給付保險(xiǎn)金，一直到被保險(xiǎn)人死了或保險(xiǎn)合同期滿。

從上面的圖中我們能夠得知理財(cái)資金的流向是什么樣的：

投保人向年金賬戶繳費(fèi)后，等到約好的時(shí)間，年金賬戶會返還生存金，除此之外，還可以得到一些保險(xiǎn)公司發(fā)放的金額隨機(jī)的分紅；

生存金以及分紅一般情況下會轉(zhuǎn)入萬能賬戶，由萬能賬戶進(jìn)行生息，利滾利；

萬能賬戶類似一個活期賬戶，追加存入和提取基金都不受時(shí)間限制，可惜還有手續(xù)費(fèi)。

然而并不是每個年金險(xiǎn)產(chǎn)品都設(shè)置分紅或者萬能賬戶的，甚至這些鮮明的特點(diǎn)，而今市面上的年金險(xiǎn)已經(jīng)漸漸演變成多種類型，下面表格當(dāng)中的這些年金險(xiǎn)學(xué)姐己經(jīng)對其進(jìn)行的大致分類，一共是4類：

從上圖我們可以看出，相較于銀行儲蓄，年金險(xiǎn)確實(shí)要更紛繁復(fù)雜。

更為詳細(xì)的分類解說已經(jīng)被學(xué)姐整理出來了，朋友們可以瀏覽一下后面這個文章：

《分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)等這些理財(cái)險(xiǎn)有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險(xiǎn)的作用

年金險(xiǎn)這么復(fù)雜，那為什么還是有那么多的人想要投保年金險(xiǎn)呢？

年金險(xiǎn)的作用有必要在這里講一講：

（1）教育金

現(xiàn)在孩子的教育成本可是漸漸變高了，要有大量的金錢，為了孩子贏在起跑線上，父母們努力工作賺錢，也是想讓自己的孩子享受更優(yōu)質(zhì)的教育。

比方說小學(xué)，孩子除了學(xué)校外，還需要參加各種補(bǔ)習(xí)班，彌補(bǔ)課堂上的不足，不僅如此，還有課堂外的興趣班，假若僅依賴靠銀行儲蓄是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。

教育年金險(xiǎn)其實(shí)是一個專為小朋友研制的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，能夠幫助家長更好地為孩子的教育做規(guī)劃。

這里就有篇文章是關(guān)于教育金產(chǎn)品的介紹，想要了解更多的小伙伴們可以看一下：

《家長必讀：教育金保險(xiǎn)有必要買嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

隨著國家老齡化問題逐漸嚴(yán)重，對自己的老年生活產(chǎn)生憂慮的年輕人越來越多，想要年老之后過上豐富多彩的退休生活，就需要我們現(xiàn)在就開始計(jì)劃。

朋友們借著還有精力與此同時(shí)有負(fù)擔(dān)能力的前提下，早早購入一份養(yǎng)老年金險(xiǎn)，等到退休的時(shí)候就有養(yǎng)老金拿了。

（3）強(qiáng)制儲蓄

如果我們買了年金險(xiǎn)，那就會成為儲蓄習(xí)慣。

就充分反應(yīng)出來上面說到的養(yǎng)老年金險(xiǎn)的作用，而且購置年金保險(xiǎn)的門檻并不高，像那種價(jià)格最低的年金險(xiǎn)，一年只需要5000塊就可以了，對于普通的上班族來說，這也是能夠承受的。

（4）財(cái)富傳承

從高收入群體的視角，他們的收入要比支出多得多，若想要留給后代房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)，不僅辦理繼承的手續(xù)是特別復(fù)雜的，而且被收取巨額的遺產(chǎn)稅的概率很大，所以借由購買高額的年金險(xiǎn)的手段，被保人的最終目的是財(cái)富傳承和合理減少一些繳稅費(fèi)，是可以達(dá)到的。

看到這里，應(yīng)該有更多的小伙伴們認(rèn)為年金險(xiǎn)很不錯吧，但是想買年金險(xiǎn)，這幾點(diǎn)要事先注意：

《學(xué)會這招，遠(yuǎn)離年金險(xiǎn)99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險(xiǎn)還是存錢到銀行哪個好？

關(guān)于年金險(xiǎn)學(xué)姐講了這么多，其實(shí)年金險(xiǎn)的很多功能是銀行儲蓄具備的，大家可能沒有辦法看出哪種方式更好？

所以下面的的對比，請大家耐心看完，

1、收益

下面是現(xiàn)階段央行定期存款基準(zhǔn)利率：0.35%的基準(zhǔn)利率是活期存款擁有的，最高利率指的是，三年期定期存款基準(zhǔn)利率為2.75%。

但在年金險(xiǎn)方面，它含有的最高預(yù)定利率是4.025%，一般來說，年金險(xiǎn)的預(yù)定利率是在2.75%以上的。

除去上述內(nèi)容之外，年金險(xiǎn)產(chǎn)品還可以附加萬能賬戶，這樣能夠給用戶復(fù)利增值，萬能賬戶的保底利率普遍都在1.75-3%左右。

倘若你目前想購置一款高收益的年金險(xiǎn)，無需浪費(fèi)時(shí)間找，學(xué)姐推薦給你：

《想買高收益年金險(xiǎn)？這10款別再錯過了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀行和保險(xiǎn)都?xì)w銀保監(jiān)會監(jiān)管，兩者都不存在安全性低的問題。

你認(rèn)為保險(xiǎn)公司會倒閉，也不要過于擔(dān)心，國家也會安排其他機(jī)構(gòu)管理的，比如其他的保險(xiǎn)公司或銀保監(jiān)會，我們之前投保的保單還是可以生效。

不信，大伙可以看看這篇文章的實(shí)例，瞧完你就知道我說的是真是假了：

《保險(xiǎn)公司被接管了，我買的保險(xiǎn)怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲蓄最多支持選擇5年定期，5年的時(shí)間一旦到了，返還的就是本金和利息，可是倘如中途要錢的話可以靈活取出來，不過利率是按活期來算。

年金險(xiǎn)的話會設(shè)置一個封閉期，最快領(lǐng)錢也要5年時(shí)間，假如中途想要取出來，會有虧損，考慮到這個問題，不少保險(xiǎn)公司便在年金險(xiǎn)上提供保單貸款方式，以便我們進(jìn)行短期的資金周轉(zhuǎn)。

概而言之，相比之下在銀行存錢沒有投保年金險(xiǎn)劃算，安全性跟銀行一樣，收益比銀行高。

但是，如果手頭不是很充裕，學(xué)姐建議大家還是先將人身保障做充足，再計(jì)劃理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品的事宜。

買保障型保險(xiǎn)的原因是什么呢？認(rèn)真看完這篇文章就會清楚了：

《為啥要買保障型保險(xiǎn)？不出險(xiǎn)錢不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "有多余的錢選擇放銀行還是配置年金險(xiǎn)合適"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險(xiǎn)，歡迎搜索！