好多小伙伴覺得利安人壽名氣不大，在選擇產(chǎn)品上會更偏向于更出名的保險(xiǎn)公司，但利安人壽旗下也是有不少熱門產(chǎn)品的。

相較選擇名氣大的保險(xiǎn)公司而言，我們更應(yīng)該入手優(yōu)秀的產(chǎn)品保障自己。

恰好，利安人壽又提供了一款鑫福龍終身壽險(xiǎn)，這款產(chǎn)品保障是否讓人滿意呢？是否值得購買呢？

學(xué)姐今天就來深入研究下這款產(chǎn)品！

由于篇幅有限，更多的分析就放到這篇文章里了，想要更多了解的可以看這篇文章：

一、鑫福龍終身壽險(xiǎn)背景大公開！

講解之前，先來看學(xué)姐熬夜整理的這款產(chǎn)品的保障圖：

1. 投保年齡范圍廣

通過保障圖，可以看出鑫福龍終身壽險(xiǎn)的投保年齡是非常廣泛的，只要滿28天，75周歲及以下的人群，都有機(jī)會投保這款產(chǎn)品。

當(dāng)下市場上的同類產(chǎn)品，投保年齡最高通常為60、65周歲，而鑫福龍終身壽險(xiǎn)的投保年齡最高放寬至75周歲，是很不錯的。

提供的投保年齡越廣泛，能夠添加的人群就越多，能滿足更多人群的投保需求。

鑫福龍終身壽險(xiǎn)在投保年齡這方面的設(shè)置很友好。

2. 有效保額遞增

鑫福龍終身壽險(xiǎn)包含的有效保額，從第二個保單年度起計(jì)算，每年遵循3.5%的比例復(fù)利增長。

要是被保人持有保單的時(shí)間越長，對應(yīng)的有效保額就越高，最終拿到賠償?shù)慕痤~就有可能越高。

當(dāng)下市場上的同類產(chǎn)品，有效保額遞增系數(shù)一般設(shè)置在3.5%左右，而比較杰出的則可以達(dá)到3.6%、3.8%。

可以判斷出，鑫福龍終身壽險(xiǎn)的有效保額遞增系數(shù)沒那么出色，相比優(yōu)秀的產(chǎn)品就不是很出色了。

學(xué)姐整理了一些遞增系數(shù)高的終身壽險(xiǎn)，有需要的小伙伴可以參考這篇榜單：

3. 提供豐富權(quán)益

鑫福龍終身壽險(xiǎn)不但具備身故/全殘保障，還享有了豐富的權(quán)益，如同保單質(zhì)押貸款、減保、減額交清。

關(guān)于保單質(zhì)押貸款，可以說是在合同有效期內(nèi)，投保人可以采用保單條例向保險(xiǎn)公司申請一筆質(zhì)押貸款。

如若出現(xiàn)急需資金的情況，就可以根據(jù)條款向保險(xiǎn)公司申請質(zhì)押貸款，繼而得到一筆資金來轉(zhuǎn)移經(jīng)濟(jì)壓力。在按期償還貸款的情況下，那么保單是有效的。

減保，可以理解為減少基本保額，保險(xiǎn)公司退還一筆基本保額，繼而減少部分對應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值。

若是想要提取保單的部分資金，如此一來可以向保險(xiǎn)公司提出減保申請，如此一來拿到一些資金。

至于減額交清，實(shí)際上就是保險(xiǎn)公司以保單的現(xiàn)金價(jià)值，作為保費(fèi)直接一次性交清，基本保額、有效保額將會適當(dāng)減少。

當(dāng)你沒有繼續(xù)繳納保費(fèi)的想法時(shí)，這樣一來可以請求辦理減額交清，保險(xiǎn)公司答應(yīng)后，就無需繼續(xù)繳納保費(fèi)了，保單保持有效。

還有很多保險(xiǎn)術(shù)語，很多小伙伴都不了解，學(xué)姐都整理到這篇文章里，有需要的可以看看：

二、投保鑫福龍終身壽險(xiǎn)前要注意這幾點(diǎn)！

1. 免責(zé)條款多

鑫福龍終身壽險(xiǎn)提供了7條免責(zé)條款。

目前在售的同類產(chǎn)品，免責(zé)條款一般是規(guī)定了5條左右，比較人性化的則只有3條。

與優(yōu)秀產(chǎn)品相較而言，鑫福龍終身壽險(xiǎn)的免責(zé)條款數(shù)量是屬于比較多的。

免責(zé)條款，實(shí)際上是保險(xiǎn)公司對保險(xiǎn)責(zé)任不給予承擔(dān)的范圍，囊括在免責(zé)條款內(nèi)的，保險(xiǎn)公司都是不理賠的。

因此，免責(zé)條款提供的越少越好，可以讓被保人出險(xiǎn)不理賠的情況變少些。

2. 保障較單一

鑫福龍終身壽險(xiǎn)的保障內(nèi)容，僅囊括有身故/全殘保險(xiǎn)金。

值得注意的是市面上的同類產(chǎn)品，有的還會囊括航空意外身故/全殘保險(xiǎn)金、交通工具意外身故/全殘保險(xiǎn)金等額外賠。

假使保險(xiǎn)公司添加了航空意外身故/全殘保險(xiǎn)金，那么當(dāng)被保人因?yàn)楹娇找馔鈱?dǎo)致身故/全殘，不僅使受益人獲得身故/全殘保險(xiǎn)金外，受益人還有機(jī)會取得一筆航空意外身故/全殘保險(xiǎn)金。

然而鑫福龍終身壽險(xiǎn)并沒有設(shè)置這些保障，不太盡如人意。

綜合來說，鑫福龍終身壽險(xiǎn)雖然投保年齡范圍寬松，規(guī)定了減保等權(quán)益，這時(shí)候資金可靈活取用，但是囊括的免責(zé)條款較多，保障比較少，想要配置的小伙伴，考慮清楚再選擇！

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