越來越多的年輕人學(xué)會了理財，增加自己的財富，而現(xiàn)在有很多理財?shù)姆绞?，就連保險里面的年金險也能理財。

有些上了年紀(jì)的人就不是很明白，難道投保年金險這樣的方式，真的比把錢存進(jìn)銀行更加靠譜嗎？可以拿到穩(wěn)定不變的高收益嗎？

銀行是一個非?？煽坎诲e的地方，只是現(xiàn)今銀行的儲蓄利率實在太低，通過存錢來進(jìn)行財富增值其實獲得的收益不高。

那么，到底把錢用于投保年金險好還是銀行好，學(xué)姐這就來給大家講一講！

講解之前，不太懂保險的朋友要先看看這篇保險知識匯總，方便更好的明白下文的內(nèi)容：

《超全！你想知道的保險知識都在這》weixin.qq.275.com

一、什么是年金險？年金險有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，在具體分辨年金險和銀行儲蓄究竟哪個比較好之前，我們首先要先把年金險弄清楚：

1、什么是年金險？

年金險就是理財型保險，意思是指，投保人或被保險人一次性或者按期限來交納保險費，保險人依據(jù)被保險人生存為前提條件，按年、半年、季或月給付保險金，直至被保險人死去了或保險合同期滿。

上圖反映出理財資金的流向：

投保人向年金賬戶交完了費用之后，到達(dá)約好的時間，年金賬戶會返還生存金，以及保險公司會派發(fā)金額不確定的分紅；

生存金與分紅一般情形之下會轉(zhuǎn)入萬能賬戶，萬能賬戶會按照復(fù)利的方法不斷產(chǎn)生利息；

萬能賬戶等同于一個活期賬戶，追加存入和提取資金在什么時候都可以進(jìn)行，但是還存在手續(xù)費。

然而并不是每個年金險產(chǎn)品都設(shè)置分紅或者萬能賬戶的，甚至這些特點，如今市面上的年金險已經(jīng)呈現(xiàn)多樣化的趨勢，以下表格的4類是學(xué)姐對這些年金險的大致分類：

從上圖我們可以看出，相較于銀行儲蓄，年金險確實要復(fù)雜得多。

學(xué)姐也整理為更詳細(xì)的分類解說，朋友們可以前往這個文章進(jìn)行了解：

《分紅險、萬能險等這些理財險有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險的作用

年金險都復(fù)雜成這個樣子了，那為什么還是有那么多的人想要投保年金險呢？

年金險的作用有必要在這里講一講：

（1）教育金

現(xiàn)在孩子的教育花費可是越來越高了，需要投入很多的資金，為了孩子比別人好，父母們辛苦賺錢，只是為了想給孩子更好的教育。

像小學(xué)，孩子不但需要上學(xué)，還要經(jīng)常參加各種校外補(bǔ)習(xí)來彌補(bǔ)課堂上的不足，更不用說課堂外的興趣班，倘若就靠銀行儲蓄是扛不住的。

教育年金險其實是一個專為小朋友研制的年金險產(chǎn)品，能夠幫助家長更好地為孩子的教育做規(guī)劃。

下面這篇內(nèi)容主要圍繞的就是教育金產(chǎn)品，想要了解更多的小伙伴們可以看一下：

《家長必讀：教育金保險有必要買嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

現(xiàn)在國家老年人口占總?cè)丝诘谋壤絹碓礁?，對自己的老年生活產(chǎn)生憂慮的年輕人越來越多，想要年老之后擁有高水平的退休生活，就需要我們現(xiàn)在就進(jìn)行規(guī)劃了。

朋友們借著還有精力與此同時有負(fù)擔(dān)能力的前提下，預(yù)先購置一份年養(yǎng)老年金險，等到退休的年齡還能領(lǐng)到養(yǎng)老金。

（3）強(qiáng)制儲蓄

要是我們買一份年金險的話，是可以養(yǎng)成儲蓄習(xí)慣的。

上面說到的養(yǎng)老年金險就體現(xiàn)出來，而且購置年金保險的門檻并不高，像那種價格最低的年金險，一年只需要5000塊就可以了，就算是普通的上班族也可以承受。

（4）財富傳承

對于高收入群體來說，他們的收入往往是收入大于支出，假若有留給后代房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)的想法，辦理繼承的手續(xù)事實上是特別復(fù)雜的，而且還很有可能被收取高額的遺產(chǎn)稅，于是借助入手高額的年金險的辦法，這樣財富傳承的目的能夠達(dá)到，又能夠合理的減少一些繳稅費。

大家看到這兒，應(yīng)該都認(rèn)為年金險值得買吧，不過要是有小伙伴想購買年金險，需要小心這幾點：

《學(xué)會這招，遠(yuǎn)離年金險99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險還是存錢到銀行哪個好？

對于年金險學(xué)姐說了挺多，事實上年金險的很多基本功能銀行儲蓄也能實現(xiàn)，朋友們可能對哪種方式更好不是很了解？

因此大家一定要耐心仔細(xì)地看下面的對比，

1、收益

當(dāng)前央行定期存款基準(zhǔn)利率如下：活期存款擁有0.35%的基準(zhǔn)利率，三年期定期存款基準(zhǔn)利率為2.75%就被當(dāng)做最高利率。

不過對于年金險來說，它的最高預(yù)定利率為4.025%，年金險的預(yù)定利率在一般情況下均高于2.75%。

不僅含有上面這些功能，可以附加萬能賬戶進(jìn)行復(fù)利增值的即年金保險，萬能賬戶通常具有1.75-3%左右的保底利率。

如果你現(xiàn)在就像投保一款高收益的年金險，不用花時間找，學(xué)姐雙手奉上：

《想買高收益年金險？這10款別再錯過了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀行和保險都屬于銀保監(jiān)會監(jiān)管，兩者都很安全。

你以為保險公司會出現(xiàn)倒閉情況，沒有必要操心，國家也會安排其他機(jī)構(gòu)管理的，比如其他的保險公司或銀保監(jiān)會，我們之前投保的保單還是可以生效。

如若不信，請瞧瞧下文，瞅完你心里的顧慮就會打消了：

《保險公司被接管了，我買的保險怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲蓄最多能夠選5年定期，如果5年之后，返還的是本金和利息加一塊的，可是倘如中途要錢的話可以直接去取出來，然而利率是據(jù)活期來算。

封閉期是年金險都會設(shè)置的，最快領(lǐng)取錢也要等個5年，假設(shè)中途想要取出來，損失是避免不了的，由于這個問題，不少保險公司便在年金險上提供保單貸款方式，便于我們進(jìn)行短期的資金周轉(zhuǎn)。

概而言之，比起在銀行存錢投保年金險更好一些，安全性和銀行相當(dāng)，銀行沒有它收益高。

只是，若是資金不充足，學(xué)姐建議大家還是先將人身保障做充足，關(guān)于理財險產(chǎn)品后一步考慮。

選擇購買保障型保險的因為是什么？想知道的小伙伴好好看看這篇文章吧：

《為啥要買保障型保險？不出險錢不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "手里有多的錢放銀行還是買入年金險合適"的圖文回答，望采納！

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