進入理財領(lǐng)域的年輕人越來越多，他們的財富也越來越多，而如今理財?shù)姆绞椒浅６?，也可以通過保險里面的年金險產(chǎn)品來理財。

一部分年紀(jì)較大的人可能就感到疑惑了難道類似于投保年金險這樣的方式，要比把錢存進銀行還要安全嗎？真的能夠獲得穩(wěn)定和更高的收益嗎？

銀行真的是很安全的一個地方，然而如今銀行沒有那么高的儲蓄利率，通過存錢來進行財富增值其實獲得的收益是很低的。

那么，到底是把錢用于投保年金險好還是銀行好，學(xué)姐馬上就來幫大家分析一下！

深入了解前，對于保險不清楚的朋友請先看這篇保險知識匯總，以便更好的接受下文的內(nèi)容：

《超全！你想知道的保險知識都在這》weixin.qq.275.com

一、什么是年金險？年金險有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，在具體分辨年金險和銀行儲蓄哪個更好之前，我們要先了解年金險：

1、什么是年金險？

年金險作為一款理財型保險，意思是指，投保人或被保險人一次性或者按期限來交納保險費，保險人是以被保險人生存為前提，按年、半年、季或月給付保險金，直至被保險人失去生命或保險合同期滿。

從上圖我們可知理財資金的流向是這樣的：

投保人往年金賬戶當(dāng)中交了錢以后，就在約定的時間里，年金賬戶會返還生存金，而且保險公司會發(fā)一些分紅，但是金額不確定；

生存金與分紅一般情形之下會轉(zhuǎn)入萬能賬戶，由萬能賬戶進行復(fù)利增長；

萬能賬戶等同于一個活期賬戶，可以隨意追加存入或者提取資金，可惜還有手續(xù)費。

然而不是所有的年金險產(chǎn)品都設(shè)置了分紅或者萬能賬戶，甚至這些特點，目前市面上的年金險已經(jīng)演變成多種類型，學(xué)姐對這些年金險做了大致的分類，主要分為以下表格的4類：

上面的圖片準(zhǔn)確的告訴我們，相較于銀行儲蓄，年金險確實更錯綜復(fù)雜。

學(xué)姐也整理了一份更為詳細(xì)的分類解說，朋友們可以瀏覽一下后面這個文章：

《分紅險、萬能險等這些理財險有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險的作用

年金險都這么復(fù)雜了，那為什么還是有如此多的人想去購買年金險呢？

關(guān)于年金險的作用，這里都給大家介紹下：

（1）教育金

現(xiàn)在孩子的教育成本可是逐漸變多了，要有大量的金錢，為了孩子贏在起跑線上，父母在工作崗位上拼搏，也是想為孩子提供更加優(yōu)質(zhì)的教育。

舉個例子，比如說小學(xué),孩子不但需要上學(xué)，還需要參加各種補習(xí)班，來達到彌補課堂不足的目的，此外，還得參加課堂外的那些興趣班，如果僅僅是靠銀行儲蓄是很難應(yīng)付得來的。

教育年金險是專門為小朋友打造的年金險產(chǎn)品，幫各位父母提前將小朋友的教育資金規(guī)劃好。

以下這篇文章，主要是對教育金產(chǎn)品做一個介紹，有興趣的話，不妨閱讀一下：

《家長必讀：教育金保險有必要買嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

隨著國家老齡化問題逐漸嚴(yán)重，對自己的老年生活產(chǎn)生憂慮的年輕人越來越多，想要年老之后擁有高水平的退休生活，就需要我們現(xiàn)在就著手操辦了。

小伙伴們趁現(xiàn)在還充滿朝氣并且有消費能力不低的前提下，預(yù)先購置一份年養(yǎng)老年金險，等到退休的年齡還能領(lǐng)到養(yǎng)老金。

（3）強制儲蓄

買年金險有助于我們形成良好的儲蓄習(xí)慣。

就能明顯的凸顯出來上面說到的——養(yǎng)老年金險的作用，另外購進年金保險的門檻并不高，像那種價格最低的年金險，一年只需要5000塊就可以了，對于普通的上班族來說，這也是能夠承受的。

（4）財富傳承

對于全部高收入群體，他們的收入情況非常不錯，要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于支出，假若給后代留下的是房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)，不但辦理繼承的手續(xù)是很繁雜的，與此同時被收取高額的遺產(chǎn)稅的可能性不低，所以借由購買高額的年金險的手段，這樣財富傳承的目的能夠達到，又能夠合理的減少一些繳稅費。

看到這兒，認(rèn)為年金險性價比高的小伙伴應(yīng)該不占少數(shù)吧，但是想買年金險，這幾點要事先注意：

《學(xué)會這招，遠(yuǎn)離年金險99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險還是存錢到銀行哪個好？

學(xué)姐花費這么多口舌在年金險上，事實上年金險的很多基本功能銀行儲蓄也能實現(xiàn)，小伙伴們可能沒有辦法分辨哪種方式更出色？

那接下來，請大家耐心看這幾方面的對比：

1、收益

當(dāng)今央行定期存款基準(zhǔn)利率在下面：活期存款基準(zhǔn)利率為0.35%，規(guī)定的最高利率是：三年期定期存款基準(zhǔn)利率為2.75%。

不過對于年金險來說，它的最高預(yù)定利率為4.025%，年金險的預(yù)定利率在一般情況下均高于2.75%。

年金險不僅含有以上功能，年金險還可以附加可以復(fù)利增值的萬能賬戶，萬能賬戶的保底利率一般都在1.75-3%上下。

若是目前你對投保一款高收益的年金險有意向，不用費工夫找，學(xué)姐這就引薦：

《想買高收益年金險？這10款別再錯過了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀行和保險都規(guī)劃于銀保監(jiān)會監(jiān)管之下的，兩者都不存在安全性低的問題。

你認(rèn)為保險公司會倒閉，沒有必要擔(dān)心，國家也會安排其他機構(gòu)管理的，比如其他的保險公司或銀保監(jiān)會，我們之前投保的保單不會失效。

實在不信的話，就戳開這個鏈接瀏覽一下，瞧完你就知道我說的是真是假了：

《保險公司被接管了，我買的保險怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲蓄最高可以選擇5年定期，當(dāng)?shù)搅?年的時候，本金和利息是會一起返還回來的，但是倘若中途有急用的話，是取得出來的，可是利率是以活期來算。

年金險的話會設(shè)置一個封閉期，最快拿錢也需要5年時間，若是中途想要取出來，損失是不可避免的，思考到這個問題，一部分保險公司便在年金險上提供保單貸款方式，便于我們進行短期的資金周轉(zhuǎn)。

整體而言，相比之下在銀行存錢沒有投保年金險劃算，安全性跟銀行相同，收益不比銀行低。

不過，假如手頭不寬裕的話，學(xué)姐認(rèn)為大伙還是先將人身保障做充足更好，在考量理財險產(chǎn)品。

為什么要買保障型保險呢，看完這篇文章大家就會了解了：

《為啥要買保障型保險？不出險錢不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "手里有多的錢放銀行還是投資年金險"的圖文回答，望采納！

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