這段時(shí)間，學(xué)姐聽說中郵人壽旗下的中郵金賬戶年金保險(xiǎn)（萬能型）在市面上歡迎度很高。有許多朋友前來向?qū)W姐咨詢，問到這款產(chǎn)品的保障內(nèi)容好不好。

今天，學(xué)姐就抽空來對這款萬能型年金險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)容進(jìn)行詳細(xì)的分析。看看它的表現(xiàn)力好不好，是否值得大家考慮。

開始前，學(xué)姐先給大家奉上一份關(guān)于年金險(xiǎn)的防坑指南：

一、中郵金賬戶年金保險(xiǎn)（萬能型）內(nèi)容分析！

老規(guī)矩，大家先來看看這款產(chǎn)品的保障圖：

從圖中可以發(fā)現(xiàn)，它的投保年齡范圍限制為出生滿30天——不滿71周歲，且保障期限為終身的年金險(xiǎn)產(chǎn)品。下面學(xué)姐就從以下幾個(gè)方面具體聊一聊。

1、投保條件

拿繳費(fèi)期限來說，這款產(chǎn)品設(shè)置了3種繳費(fèi)方式，具備躉交保險(xiǎn)費(fèi)、追加保險(xiǎn)費(fèi)和轉(zhuǎn)入保險(xiǎn)費(fèi)。

躉交保險(xiǎn)費(fèi)可以理解為，進(jìn)行選購的時(shí)候按照保險(xiǎn)公司的規(guī)定一次性交納的保險(xiǎn)費(fèi)。追加保險(xiǎn)費(fèi)的含義是，大家在合同生效后根據(jù)保險(xiǎn)公司當(dāng)時(shí)的規(guī)定交納的追加保險(xiǎn)費(fèi)。轉(zhuǎn)入保險(xiǎn)費(fèi)可以這么說就是，選購期間大家與保險(xiǎn)公司商定的定期轉(zhuǎn)入的保險(xiǎn)費(fèi)。

基于此，這款產(chǎn)品的繳費(fèi)方式還是考慮很全面的。大家可以依照自身的實(shí)際情況來選擇哦。

再來看看免責(zé)條款方面，免責(zé)條款其實(shí)是指保險(xiǎn)公司根據(jù)合同的約定不用承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的范圍。往往，在保持一致的條件下，添加的免責(zé)條款數(shù)量越少，對大家往往是會(huì)越友好的。

中郵金賬戶年金保險(xiǎn)（萬能型）的免責(zé)條款一共有3條，相較于市面上那些有5條甚至是7條免責(zé)條款的同類型產(chǎn)品，其必定是將被保人的理賠門檻降低了。

同時(shí)，中郵金賬戶年金保險(xiǎn)（萬能型）還屬于一款萬能型年金保險(xiǎn)。一般情況下，萬能型保險(xiǎn)都涵蓋了保單賬戶價(jià)值最低保證利率。從保障圖能夠知道，其具備2.5%的最低保證利率。

想要對萬能險(xiǎn)有更多了解的朋友，可以補(bǔ)充看看這篇險(xiǎn)種科普文章：

2、保障內(nèi)容

從保障圖能夠知道，這款產(chǎn)品提供了兩種保障內(nèi)容，分別是生存年金和身故保險(xiǎn)金。其中生存年金的含義是指，只要合同生效滿5年后，若被保人平安生存，符合條件的，保險(xiǎn)公司會(huì)依照約定的領(lǐng)取年齡和領(lǐng)取金額給付生存年金。

給付生存年金后個(gè)人賬戶價(jià)值等額變低。每個(gè)保單年度給付的生存年金金額不得超過累計(jì)已交保險(xiǎn)費(fèi)的20%和個(gè)人賬戶價(jià)值這二者的較小者。

而身故保險(xiǎn)金說白了是指，假設(shè)被保人不幸身故，符合條件的，保險(xiǎn)公司會(huì)按身故時(shí)的個(gè)人賬戶價(jià)值和累計(jì)已交保險(xiǎn)費(fèi) -（累計(jì)部分領(lǐng)取金額 + 累計(jì)生存年金領(lǐng)取金額）這二者的較大者給付身故保險(xiǎn)金。給付后個(gè)人賬戶價(jià)值變成0。

3、其他權(quán)益

從圖中可以發(fā)現(xiàn)，這款產(chǎn)品的其他權(quán)益涵蓋了保單借款和個(gè)人賬戶價(jià)值部分領(lǐng)取。

其中個(gè)人賬戶價(jià)值部分領(lǐng)取的意思是指，要是在合同有效期內(nèi)，大家在猶豫期（15天）后支持申請部分領(lǐng)取個(gè)人賬戶價(jià)值。

保險(xiǎn)公司在扣除退保費(fèi)用后會(huì)給付部分領(lǐng)取的個(gè)人賬戶價(jià)值，而給付后個(gè)人賬戶價(jià)值也會(huì)相應(yīng)的降低。

此外，值得一提的是，規(guī)定每個(gè)保單年度部分領(lǐng)取的金額不得超過合同累計(jì)已交保險(xiǎn)費(fèi)的20%。再者每次申請部分領(lǐng)取的金額和領(lǐng)取后的個(gè)人賬戶價(jià)值余額均須滿足保險(xiǎn)公司規(guī)定的最低條件。

二、中郵金賬戶年金保險(xiǎn)（萬能型），值得投保嗎？

總而言之，這款產(chǎn)品的繳費(fèi)方式比較自由靈過，包含的免責(zé)條款也比較少，再者添加了保單借款和個(gè)人賬戶價(jià)值部分領(lǐng)取這兩項(xiàng)其他權(quán)益。

可惜，其最低保證利率規(guī)定為2.5%，和市面上那些最低保證利率為3%的同類型產(chǎn)品比起來，不太值得稱贊。同時(shí)還沒有設(shè)置全殘保障，保障內(nèi)容不是很優(yōu)秀。

所以，大家在投保這款產(chǎn)品之前，可以多分析下其他家產(chǎn)品，推薦貨比三家后再根據(jù)自身的保障需求來投保哦。

如果大家還想要更深入了解這款產(chǎn)品的話，不妨來看看這篇測評文章：

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