越來越多的年輕人學(xué)會(huì)了理財(cái)，增加自己的財(cái)富，而現(xiàn)在有很多理財(cái)?shù)姆绞?，保險(xiǎn)里面的年金險(xiǎn)也能夠理財(cái)。

有些上了年紀(jì)的人就會(huì)產(chǎn)生疑惑，難道類似于投保年金險(xiǎn)這樣的方式，真的比把錢存進(jìn)銀行更加靠譜嗎？可以拿到穩(wěn)定不變的高收益嗎？

銀行真的是很安全的一個(gè)地方，然而現(xiàn)在銀行的儲(chǔ)蓄利率基本不高，通過存錢來進(jìn)行財(cái)富增值其實(shí)也不能獲得多少收益。

那究竟把錢用于投保年金險(xiǎn)好還是銀行好，學(xué)姐馬上就來幫大家分析一下！

在說之前，沒怎么接觸保險(xiǎn)的伙伴建議先瞧瞧這篇保險(xiǎn)知識(shí)匯總，才能更好的看下文：

《超全！你想知道的保險(xiǎn)知識(shí)都在這》weixin.qq.275.com

一、什么是年金險(xiǎn)？年金險(xiǎn)有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，在具體分辨年金險(xiǎn)和銀行儲(chǔ)蓄哪個(gè)更好之前，我們首先要先弄清楚年金險(xiǎn)：

1、什么是年金險(xiǎn)？

年金險(xiǎn)主要是一種理財(cái)型保險(xiǎn)，意思是指，投保人或被保險(xiǎn)人一次性或者按期限來交納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人以被保險(xiǎn)人生存為依據(jù)，按年、半年、季或月給付保險(xiǎn)金，一直到被保險(xiǎn)人死了或保險(xiǎn)合同期滿。

從上圖我們可知理財(cái)資金的流向是這樣的：

投保人向年金賬戶繳費(fèi)后，在合同簽訂的期限里，年金賬戶會(huì)返還生存金，而且保險(xiǎn)公司會(huì)發(fā)一些不定金額的分紅；

生存金以及分紅一般情況下會(huì)轉(zhuǎn)入萬能賬戶，由萬能賬戶進(jìn)行生息，利滾利；

萬能賬戶等同于一個(gè)活期賬戶，追加存入和提取資金沒有時(shí)間的要求，可惜還有手續(xù)費(fèi)。

然而并不是每個(gè)年金險(xiǎn)產(chǎn)品都設(shè)置分紅或者萬能賬戶的，甚至這些特點(diǎn)，目前市面上的年金險(xiǎn)已經(jīng)演變成多種類型，學(xué)姐對這些年金險(xiǎn)做了大致的分類，主要分為以下表格的4類：

從上圖我們可以看出，相較于銀行儲(chǔ)蓄，年金險(xiǎn)確實(shí)要復(fù)雜得多。

學(xué)姐也整理了一份更為詳細(xì)的分類解說，各位可以直接了解一下這個(gè)文章：

《分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)等這些理財(cái)險(xiǎn)有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險(xiǎn)的作用

年金險(xiǎn)都復(fù)雜成這個(gè)樣子了，那為什么還是有如此多的人想去購買年金險(xiǎn)呢？

現(xiàn)在就要說說年金險(xiǎn)的功能了：

（1）教育金

現(xiàn)在孩子的教育成本可是越來越高了，要有大量的金錢，為了孩子能夠在起跑線上超越他人，父母們辛苦賺錢，只是為了想給孩子更好的教育。

比方說小學(xué)，孩子不光是要上學(xué)，還需要參加各種補(bǔ)習(xí)班，彌補(bǔ)課堂上的不足，而且還得上課堂外的興趣班，如若僅靠銀行儲(chǔ)蓄是負(fù)擔(dān)不起的。

其實(shí)年金險(xiǎn)中有一個(gè)教育年金險(xiǎn)特別適合孩子，可以提前幫家長們規(guī)劃孩子的教育資金。

下面這篇內(nèi)容主要圍繞的就是教育金產(chǎn)品，想要了解更多的小伙伴們可以看一下：

《家長必讀：教育金保險(xiǎn)有必要買嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

隨著國家老齡化問題逐漸嚴(yán)重，不少年輕人對自己晚年生活的設(shè)想不太樂觀，想要年老之后的退休生活豐富多彩，就需要我們現(xiàn)在就開始計(jì)劃。

小伙伴們在還年輕而且有付款能力的前提下抓緊時(shí)間，預(yù)先購置一份年養(yǎng)老年金險(xiǎn)，等到退休的時(shí)候還可以到手一筆養(yǎng)老金。

（3）強(qiáng)制儲(chǔ)蓄

買一份年金險(xiǎn)，也能幫我們建立一個(gè)良好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣。

養(yǎng)老年金險(xiǎn)的作用就得以體現(xiàn)出來，何況年金險(xiǎn)投保門檻也不高，每年只需要花5000元就可以購買價(jià)格最低的年金險(xiǎn)了，是普通的上班族也能夠承受的。

（4）財(cái)富傳承

從高收入群體的視角，他們的收入往往要大于支出不少，假如將房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)留給后代，不僅辦理繼承手續(xù)很繁瑣，而且被收取巨額的遺產(chǎn)稅的概率很大，因此借助入手高額的年金險(xiǎn)的方式，這樣既能夠達(dá)到財(cái)富傳承的目的，又能夠合理減少一些繳稅費(fèi)。

小伙伴們看到這里，認(rèn)為年金險(xiǎn)很不錯(cuò)的小伙伴應(yīng)該不少吧，但是想買年金險(xiǎn)，這幾點(diǎn)要事先注意：

《學(xué)會(huì)這招，遠(yuǎn)離年金險(xiǎn)99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險(xiǎn)還是存錢到銀行哪個(gè)好？

關(guān)于年金險(xiǎn)學(xué)姐講了這么多，其實(shí)年金險(xiǎn)的很多功能是銀行儲(chǔ)蓄具備的，小伙伴們可能沒有辦法分辨哪種方式更出色？

所以下面的的對比，請大家耐心看完，

1、收益

現(xiàn)在央行定期存款基準(zhǔn)利率情況如下：0.35%的基準(zhǔn)利率是活期存款所擁有的，三年期定期存款基準(zhǔn)利率為2.75%，這就是最高利率。

不過對于年金險(xiǎn)來說，它的最高預(yù)定利率為4.025%，年金險(xiǎn)的預(yù)定利率在一般情況下均高于2.75%。

除卻上述功能，年金保險(xiǎn)還可以增加復(fù)利增值的萬能賬戶，萬能賬戶的保底利率一般情況下都是1.75-3%左右。

如若你有投保一款高收益的年金險(xiǎn)的想法，沒必要浪費(fèi)時(shí)間找，學(xué)姐給你介紹：

《想買高收益年金險(xiǎn)？這10款別再錯(cuò)過了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)督管理保險(xiǎn)和銀行，兩者安全性都是非常好的。

你為保險(xiǎn)公司可能會(huì)倒閉而擔(dān)心，沒有必要操心，國家也會(huì)幫助保險(xiǎn)公司的，比如讓其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或銀保監(jiān)會(huì)管理，我們之前投保的保單還是可以生效。

懷疑的話，就點(diǎn)開這個(gè)鏈接看看，看完你心里就有數(shù)了：

《保險(xiǎn)公司被接管了，我買的保險(xiǎn)怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲(chǔ)蓄最多支持選擇5年定期，如果5年之后，返還的是本金和利息加一塊的，但是倘若中途有急用的話，是能取出來的，只是利率是依據(jù)活期來算。

年金險(xiǎn)將會(huì)設(shè)置一個(gè)封閉期，最快把錢取出來也得5年時(shí)間，若是中途想要取出來，損失是不可避免的，想到這個(gè)問題，許多保險(xiǎn)公司會(huì)在年金險(xiǎn)上設(shè)置保單貸款方式，為我們解決了短期內(nèi)資金困難的問題。

根據(jù)以上所講，在銀行存錢不如投保年金險(xiǎn)有利，安全性跟銀行相同，收益不比銀行低。

但是，如果手頭不是很充裕，學(xué)姐覺得大家最好先做充足人身保障，在考量理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品。

為何去選擇這款保障型保險(xiǎn)？閱讀這篇文章，大家可以深入了解下原因：

《為啥要買保障型保險(xiǎn)？不出險(xiǎn)錢不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "手里有多的錢存銀行還是買年金險(xiǎn)劃算"的圖文回答，望采納！

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