在我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)仍處于發(fā)展的初級(jí)階段，眾多保險(xiǎn)意識(shí)較強(qiáng)的人，都更青睞買(mǎi)香港保險(xiǎn)，覺(jué)得香港保險(xiǎn)更信得過(guò)一些。

可是在長(zhǎng)時(shí)間的發(fā)展下，中國(guó)保險(xiǎn)如今發(fā)展的已較完備了，那么現(xiàn)在我們還有必要到香港買(mǎi)保險(xiǎn)嗎？香港保險(xiǎn)和大陸保險(xiǎn)有什么不一樣的地方？?jī)烧哂钟心男﹥?yōu)勢(shì)和劣勢(shì)呢？

學(xué)姐下面就來(lái)逐一進(jìn)行解答。

分析之前，對(duì)香港保險(xiǎn)感興趣的朋友，可以看學(xué)姐之前總結(jié)的十大值得買(mǎi)的香港保險(xiǎn)：

一、香港保險(xiǎn)和大陸保險(xiǎn)的區(qū)別

1、保險(xiǎn)定價(jià)的參考標(biāo)準(zhǔn)不同

一般會(huì)看完人均壽命后，再進(jìn)行保險(xiǎn)定價(jià)。

比如香港保險(xiǎn)，在參考人均壽命的標(biāo)準(zhǔn)上，參考的男女年齡分別為80歲和86歲左右，而大陸的保險(xiǎn)通常參照的男性壽命的平均年齡為75歲左右，而女性則是77歲左右。

以壽險(xiǎn)產(chǎn)品為例，上述情況就會(huì)影響香港保險(xiǎn)的定價(jià)利率變高。

2、保障責(zé)任不同

用重疾險(xiǎn)來(lái)舉例分析，大陸的重疾險(xiǎn)有28種必保的重大疾病和3種輕癥，這是銀保監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定。

然而在香港保險(xiǎn)中，并沒(méi)有這樣的相關(guān)規(guī)定，在重疾險(xiǎn)保障的疾病種類(lèi)、賠付標(biāo)準(zhǔn)等的設(shè)置上，不同的保險(xiǎn)公司均有權(quán)自行設(shè)置。

3、保險(xiǎn)依據(jù)的法律條文不同

香港屬于是我國(guó)的特別行政區(qū)。保險(xiǎn)得《特別行政區(qū)基本法》進(jìn)行管控，而大陸保險(xiǎn)得接受《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》管控，兩者有著不一樣的內(nèi)容。

除了上述幾點(diǎn)，香港保險(xiǎn)和大陸保險(xiǎn)還有其他需要注意的地方，想深入了解的朋友，可以看下面的文章：

二、香港保險(xiǎn)與大陸保險(xiǎn)的優(yōu)劣勢(shì)分析

1.分紅收益

許多香港產(chǎn)品都自帶分紅收益，并且保險(xiǎn)產(chǎn)品的保額和分紅成正比，保險(xiǎn)產(chǎn)品的保額會(huì)隨著分紅的增加而增長(zhǎng)，不過(guò)大陸保險(xiǎn)只有特定的分紅型產(chǎn)品，才可進(jìn)行分紅。

2.產(chǎn)品定價(jià)

香港保險(xiǎn)的監(jiān)管力度相對(duì)于大陸來(lái)說(shuō)沒(méi)有那么嚴(yán)格，相較于大陸保險(xiǎn)，香港保險(xiǎn)擁有更加自由的定價(jià)權(quán)，再者香港某些地方的醫(yī)療條件和大陸一對(duì)比要優(yōu)質(zhì)很多，在醫(yī)療方面更具優(yōu)勢(shì)。

但是在大陸保險(xiǎn)發(fā)展的趨勢(shì)下，有大量的性?xún)r(jià)比較高的產(chǎn)品能支持海外就醫(yī)、香港就醫(yī)等等，相對(duì)來(lái)說(shuō)更人性化。

3.購(gòu)買(mǎi)流程繁瑣

若是要考慮香港保險(xiǎn)，很多時(shí)候都需要個(gè)人到香港去買(mǎi)，需要本人親自到場(chǎng)，而特地往返香港的途中還要面臨路費(fèi)和住宿費(fèi)的支出，這些都是錢(qián)。而且若要買(mǎi)香港保險(xiǎn)，還得看一下匯率情況，假如買(mǎi)了香港的長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)，（港幣和美元匯率掛鉤），假如人民幣持續(xù)升值，港幣必然會(huì)隨著貶值。

而在大陸投保保險(xiǎn)，可以在線(xiàn)上渠道或線(xiàn)下渠道入手，消費(fèi)者可以按照自己的需求開(kāi)銷(xiāo)選擇。

4.健康告知是無(wú)限告知

就拿重疾險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，香港重疾險(xiǎn)采取的是無(wú)限告知，其實(shí)就是在投的過(guò)程中，需要將被保人的身體健康狀況如實(shí)地進(jìn)行說(shuō)明，哪怕是產(chǎn)品的健康告知中沒(méi)有的，也應(yīng)該誠(chéng)實(shí)地說(shuō)明，否則往后出險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司有很大的可能性會(huì)拒賠。

而大陸重疾險(xiǎn)實(shí)行的是有限告知，事實(shí)上就是產(chǎn)品的健康告知問(wèn)到了什么，被保人就據(jù)實(shí)回答，如果沒(méi)有問(wèn)到那么就可以不回答。

以上就是關(guān)于大陸保險(xiǎn)和香港保險(xiǎn)的優(yōu)劣勢(shì)分析，如果大家想買(mǎi)高性?xún)r(jià)比的大陸保險(xiǎn)，或者比香港保險(xiǎn)性?xún)r(jià)比高的同類(lèi)型的大陸保險(xiǎn)，可以看下面的文章：

三、保險(xiǎn)應(yīng)該怎么買(mǎi)

借助上面的分析，大家必定對(duì)香港保險(xiǎn)和大陸保險(xiǎn)了解得更細(xì)致了，各有出彩之處，大家可以按照自己的需求合理地選擇。

不過(guò)大家在買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候，建議入手那些適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品，千萬(wàn)不要買(mǎi)錯(cuò)了，不然很容易花冤枉錢(qián)。

例如剛出生的寶寶，可以確定重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，而承擔(dān)家庭重任的成年人，就可以在配置上述幾種保險(xiǎn)后，再購(gòu)買(mǎi)一份壽險(xiǎn)。

同時(shí)大家如果要買(mǎi)保險(xiǎn)就要遵循“先保障，后理財(cái)”的原則，畢竟風(fēng)險(xiǎn)時(shí)刻存在我們身邊，萬(wàn)一發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，將會(huì)給家庭帶來(lái)重創(chuàng)。

若是只考慮理財(cái)型保險(xiǎn)，沒(méi)選購(gòu)任何保障型保險(xiǎn)，若是哪天發(fā)生意外/疾病風(fēng)險(xiǎn)，買(mǎi)的理財(cái)保險(xiǎn)極有可能一點(diǎn)忙也幫不了，且還要按期足額繳納理財(cái)保險(xiǎn)的保費(fèi)，使被保人受損的程度加重。因此優(yōu)先配置保障型保險(xiǎn)非常重要。

學(xué)姐給大家整理了超全的投保攻略，注意這幾點(diǎn)不踩坑，不花冤枉錢(qián)：

四、保險(xiǎn)應(yīng)該去哪里買(mǎi)

若是大陸的朋友要配置香港保險(xiǎn)，是要跑到香港去辦理相關(guān)手續(xù)的，耗費(fèi)很多時(shí)間和精力?，F(xiàn)實(shí)生活中也挺難的，還得辦理港澳通行證等手續(xù)，而且現(xiàn)在疫情還很?chē)?yán)重，不利于出行。

對(duì)比發(fā)現(xiàn)，在大陸買(mǎi)保險(xiǎn)比較方便一些，買(mǎi)保險(xiǎn)分為線(xiàn)上和線(xiàn)下兩種渠道，而且對(duì)于服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題，可以不必?fù)?dān)心。

投保人可以結(jié)合自己的情況，選擇線(xiàn)上投?；蚓€(xiàn)下投保，跟線(xiàn)下投保做比較，線(xiàn)上投保相比線(xiàn)下投保不需要去服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，相對(duì)來(lái)說(shuō)沒(méi)那么費(fèi)勁。

比較熱門(mén)的線(xiàn)上渠道有：保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)、APP、電話(huà)保險(xiǎn)、保險(xiǎn)商城，或者其他第三方渠道等。

線(xiàn)下渠道一般為：實(shí)體門(mén)店、保險(xiǎn)公司設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)——分公司、線(xiàn)下服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)等等。

之前學(xué)姐也詳細(xì)分析了網(wǎng)上買(mǎi)保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)和不足，如果擔(dān)心網(wǎng)上買(mǎi)保險(xiǎn)不靠譜，可以參考下面的文章：

全網(wǎng)同號(hào)：小秋陽(yáng)說(shuō)保險(xiǎn)，歡迎搜索！