越來越多的年輕人學(xué)會了理財，增加自己的財富，而如今理財?shù)姆绞蕉喾N多樣，也可以通過保險里面的年金險產(chǎn)品來理財。

有些上了年紀的人就不是很清楚了難道投保年金險等這類型的方式，要比把錢存進銀行還要安全嗎？真的能夠獲得穩(wěn)定和更高的收益嗎？

銀行真的是很安全的一個地方，但是銀行的儲蓄利率高不到哪里去，通過存錢來進行財富增值其實獲得的收益是很低的。

那究竟把錢用于投保年金險好還是銀行好，學(xué)姐馬上就來幫大家分析一下！

講解之前，對于保險不清楚的朋友請先看這篇保險知識匯總，以便更好的接受下文的內(nèi)容：

《超全！你想知道的保險知識都在這》weixin.qq.275.com

一、什么是年金險？年金險有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，這會兒還沒正式開始分辨年金險和銀行儲蓄到底哪一個更好，我們要先把年金險了解透徹：

1、什么是年金險？

年金險就是理財型保險，意思是，投保人或被保險人一次或按期交納保險費，保險人以被保險人生存為依據(jù)，按年、半年、季或月給付保險金，直至被保險人死去了或保險合同期滿。

從上圖我們可知理財資金的流向是這樣的：

年金賬戶接收到投保人所交的費用之后，在約好的期限里，年金賬戶會返還生存金，以及保險公司會派發(fā)金額不確定的分紅；

生存金和分紅一般會轉(zhuǎn)入萬能賬戶，通過萬能賬戶累計生息；

萬能賬戶其實就相當(dāng)一個活期賬戶，追加存入和提取資金沒有時間的要求，不過手續(xù)費還在。

然而有一部分年金險產(chǎn)品未設(shè)置分紅或者萬能賬戶，甚至這些典型特點，現(xiàn)階段市面上的年金險越來越多樣化，學(xué)姐對這些年金險做了大致的分類，主要分為以下表格的4類：

上圖告訴我們的信息有，年金險真的比銀行儲蓄要龐雜不少。

學(xué)姐也整理為更詳細的分類解說，各位可以直接了解一下這個文章：

《分紅險、萬能險等這些理財險有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險的作用

既然年金險如此復(fù)雜，那為何想投保年金險的人數(shù)還是如此多呢？

以下講的是年金險的功能：

（1）教育金

現(xiàn)在孩子的教育成本可是慢慢變高了，需要花費不小的資金，為了不讓孩子在起跑線上輸，家長們那么辛苦賺錢，不過是想替孩子們創(chuàng)造更好的教育條件。

我們以小學(xué)為例，孩子除了在學(xué)校上學(xué)以外，為了彌補課堂上的不足，還要參加各種補習(xí)班，此外，還得參加課堂外的那些興趣班，倘如只依靠是靠銀行儲蓄是吃不消的。

年金險產(chǎn)品中有一個針對小朋友需求設(shè)計的教育年金險，可以提前幫助規(guī)劃小朋友的教育基金，讓父母們少一點煩惱。

下面這篇文章就是給大家介紹一下教育金產(chǎn)品，對這方面有興趣的小伙伴可以看一下：

《家長必讀：教育金保險有必要買嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

現(xiàn)在國家老年人口占總?cè)丝诘谋壤絹碓礁?，對自己的老年生活產(chǎn)生憂慮的年輕人越來越多，想要年老之后的退休生活豐富多彩，我們現(xiàn)在就要進行籌劃了。

在現(xiàn)在還年輕且有支付能力的前提下，早早購入一份養(yǎng)老年金險，等到退休的年齡還能領(lǐng)到養(yǎng)老金。

（3）強制儲蓄

買年金險有助于我們形成良好的儲蓄習(xí)慣。

養(yǎng)老年金險的作用就得以體現(xiàn)出來，而且購置年金保險的門檻并不高，最便宜的年金險一年只需5000元就能投保，若是普通的上班族，一樣也是可以承擔(dān)的起的。

（4）財富傳承

從高收入群體的處境來看，他們的收入通常都是大于支出的，倘若將房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)給后代留下，除了辦理繼承的手續(xù)是極其繁瑣外，而且還很有可能被收取高額的遺產(chǎn)稅，所以通過添置高額的年金險這樣的方式，可以達到財富傳承和合理減少一些繳稅費用的目的。

大家看到這兒，應(yīng)該都認為年金險值得買吧，學(xué)姐建議你在買之前先來了解下這幾點內(nèi)容：

《學(xué)會這招，遠離年金險99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險還是存錢到銀行哪個好？

學(xué)姐談了不少，不過實際上年金險的很多功能是與銀行儲蓄重復(fù)了，可能難以看出哪種方式更好？

因此小伙伴一定要耐心看完下面的對比，

1、收益

下面是現(xiàn)階段央行定期存款基準利率：活期存款有0.35%的基準利率，三年期定期存款基準利率為2.75%作為最高利率。

但在年金險方面，它含有的最高預(yù)定利率是4.025%，一般來說，年金險的預(yù)定利率是在2.75%以上的。

除了上面所說的之外，年金險還可以附加可以復(fù)利增值的萬能賬戶，萬能賬戶的保底利率一般都在1.75-3%上下。

如果你現(xiàn)在就像投保一款高收益的年金險，無需花時間找，學(xué)姐告訴你：

《想買高收益年金險？這10款別再錯過了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀保監(jiān)會監(jiān)督管理保險和銀行，兩者安全性沒的說。

你以為保險公司會出現(xiàn)倒閉情況，也用不著太顧慮，國家會授權(quán)給其他的保險公司銀保監(jiān)會管理，我們之前投保的保單不會失效。

心存疑慮的話，就讀一下這篇文章吧，瞅完你心里的顧慮就會打消了：

《保險公司被接管了，我買的保險怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲蓄最多能夠選5年定期，一旦5年后，退還本金和利息，不過如果中途需要用錢的話，可以靈活取出來，只是利率是依據(jù)活期來算。

封閉期是年金險都會設(shè)置的，最快領(lǐng)錢時間也是需要5年時間，中途要是想要取出來，損失一定會有的，由于這個問題，有的保險公司便在年金險上提供保單貸款方式，方便我們的資金進行短期周轉(zhuǎn)。

總的來說，比起在銀行存錢投保年金險更好一些，安全性跟銀行一樣，收益比銀行高。

然而，萬一經(jīng)濟不富裕，大家先把人身保障做完善學(xué)姐認為會更好，再計劃理財險產(chǎn)品的事宜。

我們?yōu)槭裁匆徺I保障型保險？閱讀這篇文章，大家可以深入了解下原因：

《為啥要買保障型保險？不出險錢不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "閑錢存銀行還是買年金險可靠"的圖文回答，望采納！

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