有越來越多的年輕人掌握了理財?shù)募寄?，讓自己的財富得到了增長，而如今理財?shù)姆绞蕉喾N多樣，就連保險里面的年金險也能理財。

有些人上了年紀的人就疑惑了，難道像投保年金險這種方法，當真比把錢存進銀行還要安全嗎？收益就一定穩(wěn)定、更高嗎？

銀行還是很值得我們相信的，但是如今銀行的儲蓄利率普遍很低，通過存錢來進行財富增值其實獲得的收益不高。

那到底把錢用于投保年金險好還是銀行好，學(xué)姐今天就跟大家聊一聊！

科普之前，沒怎么接觸保險的伙伴建議先瞧瞧這篇保險知識匯總，才能更好的知道下文在講什么內(nèi)容：

《超全！你想知道的保險知識都在這》weixin.qq.275.com

一、什么是年金險？年金險有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，趁著現(xiàn)在還沒開始具體分辨年金險和銀行儲蓄哪個更好，我們要先了解年金險：

1、什么是年金險？

年金險身為一種理財型保險，意思是指，投保人或被保險人一次性或者按期限來交納保險費，保險人以被保險人生存為依據(jù)，按年、半年、季或月給付保險金，一直到被保險人死了或保險合同期滿。

從上圖內(nèi)容中我們能夠發(fā)現(xiàn)理財資金的流向是這個樣子的：

年金賬戶接收到投保人所交的費用之后，在合同簽訂的期限里，年金賬戶會返還生存金，而且保險公司會發(fā)一些不定金額的分紅；

生存金以及分紅一般情況下會轉(zhuǎn)入萬能賬戶，由萬能賬戶按照復(fù)利的方法累計計算利息；

萬能賬戶等同于一個活期賬戶，可以隨意追加存入或者提取資金，但是有手續(xù)費。

然而有一部分年金險產(chǎn)品未設(shè)置分紅或者萬能賬戶，甚至這些典型特點，現(xiàn)階段市面上的年金險越來越多樣化，學(xué)姐將這些年金險大概分了一下類，分成了下面表格當中的4類：

上面的圖片告訴我們，相較于銀行儲蓄，年金險確實更錯綜復(fù)雜。

學(xué)姐也整理更為詳細的分類解說，朋友們可以前往這個文章進行了解：

《分紅險、萬能險等這些理財險有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險的作用

年金險這么復(fù)雜，那為什么想購買年金險的人還是這么多呢？

這里就說說年金險的功能了：

（1）教育金

現(xiàn)在孩子的教育成本可是越來越高了，需要花很多的金錢，為了孩子比別人好，家長們那么辛苦賺錢，不過是想替孩子們創(chuàng)造更好的教育條件。

比方說小學(xué)，孩子不光是要上學(xué)，還需要參加各種補習(xí)班，補充課堂沒有學(xué)到的內(nèi)容，并且還得參加課堂外的興趣班，倘如只依靠是靠銀行儲蓄是吃不消的。

所以年金險中也有專門為孩子設(shè)計的教育年金險產(chǎn)品，它可以起到規(guī)劃孩子教育基金的作用。

這里就有篇文章是關(guān)于教育金產(chǎn)品的介紹，想進一步研究的朋友可以看看：

《家長必讀：教育金保險有必要買嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

隨著日益嚴重的國家老齡化問題，擔憂自己老年生活的年輕人也越來越多了，想要年老之后過上豐富多彩的退休生活，就需要我們當下就做出計劃。

小伙伴們在還年輕而且有付款能力的前提下抓緊時間，盡早為自己買一份年金險，等到退休的時候還可以得到不菲的養(yǎng)老金。

（3）強制儲蓄

如果我們買了年金險，那就會成為儲蓄習(xí)慣。

學(xué)姐上面說到的養(yǎng)老年金險就明顯體現(xiàn)出來，而且購置年金保險的門檻并不高，價格最低的年金險，一年只用支付5000元就能投保，對于普通的上班族來說，這也是能夠承受的。

（4）財富傳承

看向整個高收入群體，他們的收入通常都是大于支出的，假如將房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)留給后代，不只辦理繼承的手續(xù)很繁瑣，而且被收取巨額的遺產(chǎn)稅的概率很大，所以通過添置高額的年金險這樣的方式，這樣財富傳承的目的能夠達到，又能夠合理的減少一些繳稅費。

看到這兒，認為年金險性價比高的小伙伴應(yīng)該不占少數(shù)吧，但在買年金險之前先來了解下這幾點：

《學(xué)會這招，遠離年金險99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險還是存錢到銀行哪個好？

學(xué)姐花費這么多口舌在年金險上，不過實際上年金險的很多功能是與銀行儲蓄重復(fù)了，大家可能沒有辦法看出哪種方式更好？

因此接下來的對比大家一定要認真耐心的瀏覽，

1、收益

現(xiàn)在央行定期存款基準利率情況如下：0.35%的基準利率是活期存款擁有的，最高利率是三年期定期存款基準利率為2.75%。

不過4.025%是年金險所含的最高預(yù)定利率，年金險的預(yù)定利率在一般情況下均高于2.75%。

不僅含有上面這些功能，年金保險還可以附加復(fù)利增值的通用賬戶，通常萬能賬戶的保底利率都在1.75-3%這個范圍左右。

如果你目前打算添置一款高收益的年金險，沒必要浪費時間找，學(xué)姐給你介紹：

《想買高收益年金險？這10款別再錯過了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀行和保險都歸銀保監(jiān)會監(jiān)管，兩者安全性都是非常好的。

你害怕保險公司會出現(xiàn)倒閉情況，也不要過于擔心，國家也會想其他辦法的，比如安排其他的保險公司或銀保監(jiān)會接手管理的，我們之前投保的保單還是管用。

心存疑慮的話，就讀一下這篇文章吧，閱讀完你就清楚了：

《保險公司被接管了，我買的保險怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲蓄最多能夠選5年定期，一旦5年后，退還本金和利息，不過如果中途需要用錢的話，可以靈活取出來，可是利率是以活期來算。

年金險的封閉期必不可少，最快取錢時間也得5年，假設(shè)中途想要取出來，損失是避免不了的，因為這個問題保險公司便大多在年金險上提供保單貸款方式，我們進行短期的資金周轉(zhuǎn)很方便。

根據(jù)以上所講，相比之下在銀行存錢沒有投保年金險劃算，有銀行同樣的安全性，收益比銀行更多。

然而，萬一經(jīng)濟不富裕，學(xué)姐以為大家先把人身保障做齊全是最好的，再計劃理財險產(chǎn)品的事宜。

為何要選擇購買保障型保險？認真瀏覽一下這篇文章就會懂了：

《為啥要買保障型保險？不出險錢不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "有多余的錢選擇存銀行還是配置年金險合適"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！