越來越多的年輕人學(xué)會了理財(cái)，增加自己的財(cái)富，而如今理財(cái)?shù)姆绞椒浅６啵部梢酝ㄟ^保險(xiǎn)里面的年金險(xiǎn)產(chǎn)品來理財(cái)。

有些年紀(jì)大的人群就很困惑，難道投保年金險(xiǎn)這樣的方式，當(dāng)真比把錢存進(jìn)銀行更安全嗎？真的可以持續(xù)的拿到很高收益嗎？

銀行的確是個(gè)安全可靠的地方，但是銀行的儲蓄利率高不到哪里去，如果想通過存錢的方式來進(jìn)行財(cái)富增值其實(shí)是沒多少收益的。

那究竟把錢用于投保年金險(xiǎn)好還是銀行好，學(xué)姐這就跟大家講解一下！

詳細(xì)分析前，對于保險(xiǎn)不清楚的朋友請先看這篇保險(xiǎn)知識匯總，才能更好的知道下文在講什么內(nèi)容：

《超全！你想知道的保險(xiǎn)知識都在這》weixin.qq.275.com

一、什么是年金險(xiǎn)？年金險(xiǎn)有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，這會兒還沒正式開始分辨年金險(xiǎn)和銀行儲蓄到底哪一個(gè)更好，我們要做的第一件事就是要把年金險(xiǎn)了解清楚：

1、什么是年金險(xiǎn)？

年金險(xiǎn)主要是一種理財(cái)型保險(xiǎn)，意思是指，投保人或被保險(xiǎn)人一次性或者按期限來交納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人依據(jù)被保險(xiǎn)人生存為前提，按年、半年、季或月給付保險(xiǎn)金，一直到被保險(xiǎn)人死亡或保險(xiǎn)合同到期限了。

從上面的圖中我們能夠得知理財(cái)資金的流向是什么樣的：

投保人往年金賬戶當(dāng)中交了錢以后，就在約定的時(shí)間里，年金賬戶會返還生存金，以及保險(xiǎn)公司會派發(fā)金額不確定的分紅；

生存金與分紅一般情形之下會轉(zhuǎn)入萬能賬戶，由萬能賬戶進(jìn)行二次增值；

萬能賬戶等同于一個(gè)活期賬戶，可以隨時(shí)追加存入，也可以隨時(shí)提取資金，不過手續(xù)費(fèi)還在。

然而有一部分年金險(xiǎn)產(chǎn)品未設(shè)置分紅或者萬能賬戶，以至這些突出的特點(diǎn)，當(dāng)今市面上的年金險(xiǎn)已經(jīng)存在多種類型，這些年金險(xiǎn)被學(xué)姐大致分了下類，就是下面表格當(dāng)中的4類：

上圖告訴我們的信息有，相較于銀行儲蓄，年金險(xiǎn)確實(shí)要更紛繁復(fù)雜。

學(xué)姐也整理了一份更為詳細(xì)的分類解說，朋友們可以前往這個(gè)文章進(jìn)行了解：

《分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)等這些理財(cái)險(xiǎn)有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險(xiǎn)的作用

年金險(xiǎn)都這么復(fù)雜了，那為何想配置年金險(xiǎn)的人仍然不見減少呢？

那么這里就要講一講年金險(xiǎn)的功能了：

（1）教育金

現(xiàn)在孩子的教育花費(fèi)可是越來越高了，需要投入很多的資金，為了孩子能夠比別人優(yōu)秀，家長們那么辛苦賺錢，不過是想替孩子們創(chuàng)造更好的教育條件。

我們以小學(xué)為例，孩子不但需要上學(xué)，為了彌補(bǔ)課堂上的不足，還要參加各種補(bǔ)習(xí)班，此外，還得參加課堂外的那些興趣班，如果僅僅是靠銀行儲蓄是很難應(yīng)付得來的。

教育年金險(xiǎn)是專門為小朋友打造的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，作用就是協(xié)助各位家長早一點(diǎn)把孩子的教育資金計(jì)劃好。

下面這篇內(nèi)容主要圍繞的就是教育金產(chǎn)品，對這方面有興趣的小伙伴可以看一下：

《家長必讀：教育金保險(xiǎn)有必要買嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

因?yàn)閲依夏耆丝谠絹碓蕉啵幸淮蟛糠智嗄耆嗽趹n慮自己的晚年生活，想要年老之后過上好一點(diǎn)的退休生活，就需要我們現(xiàn)在就要打算好。

小伙伴們在還年輕而且有付款能力的前提下抓緊時(shí)間，早早購入一份養(yǎng)老年金險(xiǎn)，等到退休的年齡還能領(lǐng)到養(yǎng)老金。

（3）強(qiáng)制儲蓄

買年金險(xiǎn)，可以幫助我們養(yǎng)成良好的儲蓄習(xí)慣。

養(yǎng)老年金險(xiǎn)的作用就得以體現(xiàn)出來，另外購進(jìn)年金保險(xiǎn)的門檻并不高，最便宜的年金險(xiǎn)一年只需5000元就能投保，若是普通的上班族，一樣也是可以承擔(dān)的起的。

（4）財(cái)富傳承

看向整個(gè)高收入群體，他們的收入情況非常不錯(cuò)，要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于支出，若是留給后代的是房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)，辦理繼承的手續(xù)可以說是很復(fù)雜的，并且被收取不菲的遺產(chǎn)稅的可能性很大，于是借助入手高額的年金險(xiǎn)的辦法，這樣財(cái)富傳承的目的能夠達(dá)到，又能夠合理的減少一些繳稅費(fèi)。

朋友們一直看到這里，應(yīng)該有不少的小伙伴們贊同年金險(xiǎn)性價(jià)比高吧，不過要是有小伙伴想購買年金險(xiǎn)，需要小心這幾點(diǎn)：

《學(xué)會這招，遠(yuǎn)離年金險(xiǎn)99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險(xiǎn)還是存錢到銀行哪個(gè)好？

學(xué)姐講了不少，其實(shí)年金險(xiǎn)的很多功能是銀行儲蓄具備的，哪種方式更好？小伙伴們可能無法辨別？

所以下面的的對比，請大家耐心看完，

1、收益

下面是近期央行定期存款基準(zhǔn)利率：活期存款有0.35%的基準(zhǔn)利率，三年期定期存款基準(zhǔn)利率為2.75%就被當(dāng)做最高利率。

不過對于年金險(xiǎn)來說，它的最高預(yù)定利率為4.025%，大部分年金險(xiǎn)的預(yù)定利率也是高于2.75%的。

年金險(xiǎn)不但含有上面的功能，年金保險(xiǎn)還可以增加復(fù)利增值的萬能賬戶，萬能賬戶通常具有1.75-3%左右的保底利率。

要是目前你有意投保一款高收益的年金險(xiǎn)，無需花時(shí)間找，學(xué)姐告訴你：

《想買高收益年金險(xiǎn)？這10款別再錯(cuò)過了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀行和保險(xiǎn)都隸屬銀保監(jiān)會監(jiān)督管理，兩者安全性都是杠杠的。

你以為保險(xiǎn)公司會出現(xiàn)倒閉情況，也不用太擔(dān)心，國家也會安排其他的保險(xiǎn)公司接手管理，或直接銀保監(jiān)會接手管理，我們之前投保的保單還是會提供保障。

不信，大伙可以看看這篇文章的實(shí)例，閱讀完你就清楚了：

《保險(xiǎn)公司被接管了，我買的保險(xiǎn)怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲蓄最高可挑5年定期，一旦5年后，退還本金和利息，可是如若中途急需用錢的話，可以直接去取出來，可利率是依照活期來算。

年金險(xiǎn)的話會設(shè)置一個(gè)封閉期，最快領(lǐng)錢時(shí)間也是需要5年時(shí)間，若是中途想要取出來，損失是不可避免的，正是這個(gè)問題的原因，不少保險(xiǎn)公司會在年金險(xiǎn)上提供保單貸款功能，對我們來講方便進(jìn)行短期的資金周轉(zhuǎn)。

總而言之，與在銀行存錢比起來投保年金險(xiǎn)好處更多，安全性跟銀行沒有區(qū)別，銀行收益比它低。

然而，萬一經(jīng)濟(jì)不富裕，學(xué)姐覺得大家最好先做充足人身保障，再考慮理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品。

為啥要買保障型保險(xiǎn)呢？看完這篇文章大家就會了解了：

《為啥要買保障型保險(xiǎn)？不出險(xiǎn)錢不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "閑錢存銀行還是投資年金險(xiǎn)靠譜"的圖文回答，望采納！

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