不要看恒大人壽的萬(wàn)年禧兩全險(xiǎn)字面表達(dá)的是兩全險(xiǎn)，實(shí)際上，它是一款增額終身壽險(xiǎn)。

兩全險(xiǎn)不但生前擁有保障，死后也同樣擁有，但是增額終身壽險(xiǎn)不僅有身故責(zé)任，現(xiàn)金價(jià)值會(huì)隨著時(shí)間的變長(zhǎng)而進(jìn)行復(fù)利增長(zhǎng)，還能拿來(lái)用于理財(cái)。

下文仔細(xì)剖析了增額終身壽險(xiǎn)與兩全險(xiǎn)的不同之處，建議閱讀一下：

一、恒大萬(wàn)年禧兩全險(xiǎn)怎么樣？

解讀恒大萬(wàn)年禧兩全險(xiǎn)的責(zé)任前，照舊，它的產(chǎn)品形態(tài)圖來(lái)啦：

恒大萬(wàn)年禧兩全險(xiǎn)的保障責(zé)任：

1、投保規(guī)則

萬(wàn)年禧的投保年齡覆蓋范圍廣，出生30天到70周歲的人群都允許投保；

保障期限一般會(huì)保到100周歲，而且不保障終身，但在這一點(diǎn)方面上，就不是意義上的終身壽險(xiǎn)。

它的繳費(fèi)期限特別貼心，消費(fèi)者完全可以選擇分三年、五年、十年繳費(fèi)，也是可以選擇躉交也叫一次性繳費(fèi)，繳費(fèi)年限在選擇時(shí)，選擇最合適的，就可以減輕投保人在每年繳費(fèi)時(shí)的壓力，具體考慮如何選擇適合的繳費(fèi)年限，我們可以從下面來(lái)看：

可惜，萬(wàn)年禧的投保條件里有一點(diǎn)欠缺之處，就是起投門(mén)檻很高，起投金額要在10000元以上，跟那些市面上很多理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品相比的話，投保金額卻只需要幾千塊錢(qián)的，萬(wàn)年禧這方面對(duì)于經(jīng)濟(jì)條件不充裕的人群不太友好。

2、身故保障和滿期生存保障

恒大萬(wàn)年禧屬魚(yú)一款兩全險(xiǎn)，但是只有滿期生存保險(xiǎn)金以及身故保險(xiǎn)金：

對(duì)于18歲前身故賠付現(xiàn)金價(jià)值、已交保費(fèi)，兩者中以最大值為準(zhǔn)；

年齡在18歲之后身故的時(shí)候，會(huì)直接賠付繳費(fèi)期滿之前的現(xiàn)金價(jià)值，或者是已交保費(fèi)*對(duì)應(yīng)比例，假設(shè)已經(jīng)滿期了，身故即賠有效保額、現(xiàn)金價(jià)值、已交保費(fèi)*對(duì)應(yīng)比例。

但是萬(wàn)年禧兩全險(xiǎn)沒(méi)有一般壽險(xiǎn)配備的全殘保障，像生活中常見(jiàn)的大病、意外和殘疾，恒大萬(wàn)年禧都不承擔(dān)賠付責(zé)任。

假如哪天偶然生病或全殘，在支付高額的醫(yī)療費(fèi)用之后還要繳納恒大萬(wàn)年禧的保費(fèi)，無(wú)疑讓負(fù)擔(dān)變得更大！

所以，若是我們要購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，具備完善保障功能的健康險(xiǎn)和人身險(xiǎn)才是我們最應(yīng)該選擇的，然后再來(lái)考慮要不要配置理財(cái)險(xiǎn)這個(gè)問(wèn)題：

3、增值權(quán)益

萬(wàn)年禧兩全險(xiǎn)這款產(chǎn)品允許減保領(lǐng)取，減額領(lǐng)取簡(jiǎn)單的來(lái)說(shuō)就是指在我們沒(méi)錢(qián)再繳納保費(fèi)時(shí)，采取的一種盡可能減小損失的手段，并且不讓合同的效果暫停，這樣就能很大程度減輕投保人的經(jīng)濟(jì)壓力，而且還可以繼續(xù)承保，沒(méi)造成巨大損失。

固然可以減保，可卻不能加保，萬(wàn)年禧這點(diǎn)做得一點(diǎn)都不貼心，作為一款擁有投資功能的兩全保險(xiǎn)，應(yīng)該能充分考慮到消費(fèi)者的需求，手中沒(méi)錢(qián)能減保，等以后手頭寬裕了可以繼續(xù)加保，不支持加保就已經(jīng)使大部分人止步。

4、特色服務(wù)

（1）附加萬(wàn)能賬戶(hù)

這里對(duì)我們比較劃算的是，萬(wàn)年禧實(shí)際上是可以附加萬(wàn)能賬戶(hù)的，有2.5%的保底利率，然而，最終的收益無(wú)法確定。

理財(cái)產(chǎn)品的收益率是保險(xiǎn)公司根據(jù)市場(chǎng)的投資環(huán)境來(lái)調(diào)整的，因此在收益方面是浮動(dòng)的，不是固定的。我們這樣看來(lái)的話，萬(wàn)年禧具備有萬(wàn)能賬戶(hù)它的收益方面并沒(méi)有想象中的收益那么完美：

這里還要再啰嗦一下，其實(shí)萬(wàn)年禧具備有萬(wàn)能賬戶(hù)只有2.5%的保底利率，挺低的，目前來(lái)看，市面上有很多好的理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品，都是具有萬(wàn)能賬戶(hù)兒，保底利率方面都達(dá)到了3%。

（2）其他特色服務(wù)

恒大萬(wàn)年禧終身壽險(xiǎn)覆蓋了就醫(yī)綠通、墊付服務(wù)和信托等增值服務(wù)，就醫(yī)綠通和住院墊付能解決看病難的問(wèn)題，挺實(shí)用的。

設(shè)置保險(xiǎn)金信托其實(shí)是從被保人的角度去考慮的，擔(dān)心被保人在未來(lái)會(huì)發(fā)生不好事情，做法很到位。

二、恒大萬(wàn)年禧兩全險(xiǎn)的收益情況如何？

那么下面我們要來(lái)講的就是大家最關(guān)心的收益問(wèn)題了，下面是以30歲的老王一次性繳費(fèi)30萬(wàn)元來(lái)測(cè)算萬(wàn)年禧兩全險(xiǎn)的收益：

從圖可以看出，在老王35歲的時(shí)候，恒大萬(wàn)年禧的現(xiàn)金價(jià)值是317001元，這也就是說(shuō)老王投保之后都是第6年時(shí)間才能夠回本，目前市面上好多比較優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品回本時(shí)間只需要5年是時(shí)間，萬(wàn)年禧的回本時(shí)間是比較久的。

除此之外，現(xiàn)金價(jià)值也是很不理想的，假如老王活到八十歲之后，選擇退保會(huì)或者是身亡，老王大約可以拿到165萬(wàn)元，對(duì)比已交保費(fèi)，整體多了135萬(wàn)元，看似是賺了！

但是我們一直不能忽略的就是貨幣時(shí)間價(jià)值問(wèn)題指的也叫做通貨膨脹，十年前的10萬(wàn)元，跟現(xiàn)在的10萬(wàn)元有可比性嗎，得到的回答肯定是現(xiàn)在的10萬(wàn)元錢(qián)，不如之前的10萬(wàn)元錢(qián)值錢(qián)，就更別提幾十年后的錢(qián)了，到80歲后即幾十年后的這165萬(wàn)元還不知道貶值得多小了，貶值得更厲害了。

其中兩全險(xiǎn)不是推銷(xiāo)員口中描述的很能賺錢(qián)的，很明顯保險(xiǎn)公司絕對(duì)不會(huì)白白送給你的：

總的來(lái)說(shuō)，恒大萬(wàn)年禧得到的保險(xiǎn)責(zé)任并不多，實(shí)話實(shí)說(shuō)這款產(chǎn)品最吸引人的地方就是他的特色服務(wù)，就從表面來(lái)看的話收益確實(shí)很多，但是實(shí)際上也不是那么好賺，要是你想入手恒大人壽的這款萬(wàn)年禧，那學(xué)姐就得提醒你一下，這個(gè)產(chǎn)品怎么樣，看清楚了再買(mǎi)：

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