恒大人壽的萬年禧兩全險(xiǎn)不要看它的名字是兩全險(xiǎn)，說實(shí)話它的根本屬性是一款增額終身壽險(xiǎn)。

兩全險(xiǎn)對生死都提供了保障，只是增額終身壽險(xiǎn)不只有身故責(zé)任，在現(xiàn)金價(jià)值這一方面，會(huì)隨著時(shí)間的增長而進(jìn)行復(fù)利增長，還能起到理財(cái)?shù)淖饔谩?/p>

學(xué)姐這里整理了一篇區(qū)分增額終身壽險(xiǎn)與兩全險(xiǎn)的小技巧，推薦收藏：

一、恒大萬年禧兩全險(xiǎn)怎么樣？

介紹恒大萬年禧兩全險(xiǎn)的責(zé)任前，我們依舊先來看看它的產(chǎn)品形態(tài)圖，以便我們理解：

恒大萬年禧兩全險(xiǎn)的保障責(zé)任：

1、投保規(guī)則

萬年禧的投保年齡范圍要求較低，出生30天到70周歲的人群都允許投保；

保障期限是不保障終身的，只能保障至100周歲，這就不是真正意義上的終身壽險(xiǎn)了。

它的繳費(fèi)期限特別貼心，消費(fèi)者是可以選擇躉交(一次性繳費(fèi))也可以選擇分期交，分三年、五年、十年，繳費(fèi)年限如果我們選擇最適合的，那么就可以有效地減輕投保人在每年的保費(fèi)壓力了，具體的我們可以從下面這方面去考慮，最適合自己的繳費(fèi)年限：

不過，萬年禧的投保條件里有一點(diǎn)不足，就是起投線有些過高，起投金額要在10000元以上，市面上的很多理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品相比投保金額僅需要幾千塊錢的，萬年禧這方面對于家庭條件不是很好的人群來說比較吃虧。

2、身故保障和滿期生存保障

恒大萬年禧實(shí)際上作為一款兩全險(xiǎn)，但是只提供了身故保險(xiǎn)金以及滿期生存保險(xiǎn)金：

對于18歲前身故賠付現(xiàn)金價(jià)值、已交保費(fèi)，兩者中以最大值為準(zhǔn)；

在18歲之后的話，那么身故賠付會(huì)賠付繳費(fèi)期滿前的現(xiàn)金價(jià)值，或者是已交保費(fèi)*對應(yīng)比例，假如已經(jīng)滿期了，身故即賠有效保額、現(xiàn)金價(jià)值、已交保費(fèi)*對應(yīng)比例。

但是萬年禧兩全險(xiǎn)關(guān)于全殘保障是沒有的，類似于日常生活中經(jīng)常遇到的大病、意外和殘疾，恒大萬年禧都不承擔(dān)賠付責(zé)任。

倘若哪天倒霉生病或全殘，在支付醫(yī)療費(fèi)的同時(shí)，還需要交納保費(fèi)，無形之中就成了負(fù)擔(dān)！

所以，在我們選擇保險(xiǎn)的時(shí)候，要首先考慮購買具備完善保障功能的健康險(xiǎn)和人身險(xiǎn)，其次才是考慮配置理財(cái)險(xiǎn)：

3、增值權(quán)益

萬年禧兩全險(xiǎn)是贊成減保領(lǐng)取的，減額領(lǐng)取就是在我們沒錢再繳納保費(fèi)時(shí)，采取的一種盡可能減少損失的手段，并且不讓合同的效果暫停，這樣的話，投保人的經(jīng)濟(jì)壓力就能大大減輕了，而且還可以繼續(xù)承保，沒造成巨大損失。

縱然可以減保，然而卻不能加保，萬年禧這點(diǎn)沒有為被保人考慮，如果是作為一款具有投資功能的兩全保險(xiǎn)，應(yīng)該可以把消費(fèi)者需求充分的考慮到，沒錢可以減保，等后面手頭寬?？梢约颖?，不支持加保就已經(jīng)勸退了很多人群。

4、特色服務(wù)

（1）附加萬能賬戶

有個(gè)優(yōu)點(diǎn)，萬年禧實(shí)際上是可以附加萬能賬戶的，有2.5%的保底利率，那并不清楚最終的收益是多少。

理財(cái)產(chǎn)品的收益率是保險(xiǎn)公司根據(jù)市場的投資環(huán)境來修改的，所以說在收益方面是浮動(dòng)的，并不是固定的。這樣看來的話，萬年禧具備有萬能賬戶并不是想象中的有那么好的收益：

再和大家強(qiáng)調(diào)一下，實(shí)際上萬年禧具備有萬能賬戶只有20.5%的保底，利率還是比較偏低的，目前來說并不好，很多理財(cái)產(chǎn)品具有萬能賬戶的保底利率都達(dá)到了3%。

（2）其他特色服務(wù)

恒大萬年禧終身壽險(xiǎn)提供了就醫(yī)綠通、墊付服務(wù)和信托等增值服務(wù)，看病難的這一問題，就醫(yī)綠通和住院墊付能夠解決，實(shí)用度很高。

設(shè)立保險(xiǎn)金信托主要是站在投保人的角度去防止未來可能發(fā)生的一些負(fù)面影響，做的還不錯(cuò)。

二、恒大萬年禧兩全險(xiǎn)的收益情況如何？

接下來分析我們最關(guān)心的收益情況，下面是以30歲的老王一次性繳費(fèi)30萬元來測算萬年禧兩全險(xiǎn)的收益：

從圖可以看出，當(dāng)老王達(dá)到35歲的時(shí)候，恒大萬年禧的現(xiàn)金價(jià)值是317001元，意思老王投保之后再過6年時(shí)間才能夠投保，目前市面上優(yōu)異的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品僅僅只要5年時(shí)間回本，萬年禧的回本時(shí)間有點(diǎn)長。

另外現(xiàn)金價(jià)值也不特別出色，假如老王活到八十歲之后，退保或是身故，老王大概能領(lǐng)取165萬元，對比已交保費(fèi)，整體多了135萬元，表面上似乎是賺了！

我們千萬不能忽略的就是通貨膨脹，這實(shí)際上指的就是貨幣時(shí)間價(jià)值的問題，十年前的10萬元，能跟現(xiàn)在的10萬元是同等的價(jià)值嗎，那肯定是現(xiàn)在的10萬元錢，不如以前的10萬元以前值錢，何況是幾十年后的錢，等到了80歲也就是幾十年后的話，那么說貶值有多小，真的不為人知了，價(jià)值就更沒有了。

其中兩全險(xiǎn)不是推銷員口中描述的很能賺錢的，我們要了解的是保險(xiǎn)公司不可能會(huì)送給你錢：

綜上所述，恒大萬年習(xí)得到的保障責(zé)任不會(huì)很多，實(shí)話實(shí)說這款產(chǎn)品最吸引人的地方就是他的特色服務(wù)，從表面上來看收益非常的多，但實(shí)際上對于我們來說其實(shí)也并不好賺，要是你想入手恒大人壽的這款萬年禧，學(xué)姐就該告訴你一聲，合不合適買，看清楚了再說：

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險(xiǎn)，歡迎搜索！