不要看恒大人壽的萬(wàn)年禧兩全險(xiǎn)字面表達(dá)的是兩全險(xiǎn)，不過(guò)講真的它是一款增額終身壽險(xiǎn)。

兩全險(xiǎn)既保生又保死，而增額終身壽險(xiǎn)除了有身故責(zé)任，其現(xiàn)金價(jià)值隨著時(shí)間復(fù)利增長(zhǎng)，還能拿來(lái)用于理財(cái)。

下文對(duì)增額終身壽險(xiǎn)與兩全險(xiǎn)的區(qū)別展開(kāi)了解讀，建議閱讀一下：

一、恒大萬(wàn)年禧兩全險(xiǎn)怎么樣？

測(cè)評(píng)恒大萬(wàn)年禧兩全險(xiǎn)的責(zé)任前，按照慣例，先為大家送上它的產(chǎn)品形態(tài)圖：

恒大萬(wàn)年禧兩全險(xiǎn)的保障責(zé)任：

1、投保規(guī)則

萬(wàn)年禧的投保年齡范圍沒(méi)有那么多限制，出生30天到70周歲的人群都允許投保；

保障期限是不保障終身的，只能保障至100周歲，這實(shí)際上也就不是終身壽險(xiǎn)了。

它的繳費(fèi)期限選擇空間比較大，消費(fèi)者是可以選擇躉交(一次性繳費(fèi))也可以選擇分期交，分三年、五年、十年，繳費(fèi)年限如果我們選擇最適合的，那么就可以有效地減輕投保人在每年的保費(fèi)壓力了，具體我們從這方面考慮選擇合適的繳費(fèi)年限：

然而，萬(wàn)年禧的投保條件里有一點(diǎn)弊端，就是起投線有些過(guò)高，起投金額要在10000元以上，相比于那些市面上很多理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品，在投保的金額方面，僅僅只需要幾千塊錢(qián)，萬(wàn)年禧這方面對(duì)于沒(méi)有充足預(yù)算的人群考慮不是很全面。

2、身故保障和滿期生存保障

恒大萬(wàn)年禧實(shí)際上作為一款兩全險(xiǎn)，而它只有身故保險(xiǎn)金和滿期生存保險(xiǎn)金：

比較18歲前身故賠付現(xiàn)金價(jià)值、已交保費(fèi)兩者的值，取最大者；

18歲之后身故的，那么會(huì)賠付繳費(fèi)期滿之前的現(xiàn)金價(jià)值，或者是已交保費(fèi)*對(duì)應(yīng)比例，倘若已經(jīng)滿期了，身故即賠有效保額、現(xiàn)金價(jià)值、已交保費(fèi)*對(duì)應(yīng)比例。

但是萬(wàn)年禧兩全險(xiǎn)在保障方面無(wú)全殘保障，日常生活中更常見(jiàn)的是大病、意外和殘疾，恒大萬(wàn)年禧都是不賠錢(qián)的。

若是哪天突然生病或全殘，還得支付醫(yī)療費(fèi)和保費(fèi)，無(wú)疑讓負(fù)擔(dān)變得更大！

因此，假設(shè)我們打算購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)了，應(yīng)該優(yōu)先考慮購(gòu)買(mǎi)具備完善保障功能的健康險(xiǎn)和人身險(xiǎn)，再才來(lái)考慮配置理財(cái)險(xiǎn)：

3、增值權(quán)益

萬(wàn)年禧兩全險(xiǎn)支持減保領(lǐng)取，減額領(lǐng)取簡(jiǎn)單的來(lái)說(shuō)就是指在我們沒(méi)錢(qián)再繳納保費(fèi)時(shí)，采取的一種盡可能減小損失的手段，而且讓這個(gè)合同的作用延續(xù)，如此一來(lái)，可以讓投保人的經(jīng)濟(jì)壓力沒(méi)那么大，其次不用去退保，免得造成重大損失了。

縱然可以減保，然而卻不能加保，萬(wàn)年禧這點(diǎn)太不夠良心了，作為一款擁有投資功能的兩全保險(xiǎn)，應(yīng)該可以做到充分考慮消費(fèi)者需求這件事，手頭不寬?？梢詼p保，等后邊收頭寬松了之后再加保，不支持加保就已經(jīng)勸退了很多人群。

4、特色服務(wù)

（1）附加萬(wàn)能賬戶

這里有個(gè)優(yōu)勢(shì)，萬(wàn)年禧能附加萬(wàn)能賬戶，有2.5%的保底利率，然而是無(wú)法確定最終收益的。

理財(cái)產(chǎn)品的收益率是保險(xiǎn)公司依據(jù)市場(chǎng)的投資環(huán)境來(lái)調(diào)動(dòng)的，我們能夠看出收益是浮動(dòng)的，而并不是固定的。這樣看來(lái)的話，萬(wàn)年禧具備有萬(wàn)能賬戶并不是想象中的有那么好的收益：

這里還要說(shuō)一下，事實(shí)上萬(wàn)年禧具備有萬(wàn)能賬戶只有2.5%的利率，這個(gè)利率并不偏高，目前來(lái)說(shuō)是比較慘的，而且有很多理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品都是具有萬(wàn)能賬戶的，而且保底利率都達(dá)到了3%。

（2）其他特色服務(wù)

恒大萬(wàn)年禧終身壽險(xiǎn)還涵蓋了就醫(yī)綠通、墊付服務(wù)和信托等增值服務(wù)，就醫(yī)綠通和住院墊付是能夠?yàn)榇蠹医鉀Q看病難的問(wèn)題，還是非常實(shí)用的。

設(shè)置保險(xiǎn)金信托其實(shí)是從被保人的角度去考慮的，擔(dān)心被保人在未來(lái)會(huì)發(fā)生不好事情，也是很實(shí)用的。

二、恒大萬(wàn)年禧兩全險(xiǎn)的收益情況如何？

下面學(xué)姐就給大家來(lái)做一個(gè)全面的分析，下面是以30歲的老王一次性繳費(fèi)30萬(wàn)元來(lái)測(cè)算萬(wàn)年禧兩全險(xiǎn)的收益：

從圖可以看出，老王滿35歲的時(shí)候，恒大萬(wàn)年禧的現(xiàn)金價(jià)值達(dá)到了317001元，老王在投保之等待6年時(shí)間才能夠回本，目前市面上一些出色的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品回本時(shí)間只需要5年，萬(wàn)年禧的回本時(shí)間有點(diǎn)久了。

另外現(xiàn)金價(jià)值也不特別出色，假如老王活到八十歲之后，他選擇退保或者身故，老王可以擁有165萬(wàn)元左右，跟已交保費(fèi)比較，一共多了135萬(wàn)元，看上去是賺了！

實(shí)際上，通貨膨脹是我們?nèi)f萬(wàn)不能忽視的問(wèn)題，也就是說(shuō)貨幣時(shí)間價(jià)值的問(wèn)題，十年前的10萬(wàn)元，能跟現(xiàn)在的10萬(wàn)元是同等的價(jià)值嗎，那肯定是現(xiàn)在的10萬(wàn)元錢(qián)，不如以前的10萬(wàn)元以前值錢(qián)，就更不要講幾十年后的錢(qián)了，等到了80歲后也就是幾十年后，這綠160萬(wàn)元錢(qián)，真的不知道貶值的有多小了，價(jià)值就更沒(méi)有了。

兩全險(xiǎn)其實(shí)根本沒(méi)有推銷員所說(shuō)的那么能干賺錢(qián)，很明顯保險(xiǎn)公司絕對(duì)不會(huì)白白送給你的：

總的來(lái)說(shuō)，恒大萬(wàn)年系的保障責(zé)任真的不會(huì)想象中的那么多，學(xué)姐認(rèn)為這款產(chǎn)品的主要優(yōu)勢(shì)就是在于它的服務(wù)非常具有特色，雖然說(shuō)表面上收益看起來(lái)很多，說(shuō)句實(shí)在的也不是很好賺，就說(shuō)你如果想買(mǎi)恒大人壽萬(wàn)年禧的欲望，學(xué)姐還是要?jiǎng)駝衲愕?，這個(gè)產(chǎn)品有沒(méi)有價(jià)值，看清楚了再買(mǎi)：

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