不要覺得恒大人壽的萬年禧兩全險名字里有兩全險這三個字，其實它的本質是一款增額終身壽險。

兩全險同時保生又保死，只是增額終身壽險不只有身故責任，現(xiàn)金價值會隨著時間的變化而進行復利增長，還具備了理財的效用。

下文仔細剖析了增額終身壽險與兩全險的不同之處，點擊即可獲?。?/p>

一、恒大萬年禧兩全險怎么樣？

解讀恒大萬年禧兩全險的責任前，廢話少說，它的產品形態(tài)圖先行奉上：

恒大萬年禧兩全險的保障責任：

1、投保規(guī)則

萬年禧的投保年齡范圍限制沒有那么嚴格，出生30天到70周歲的人群都符合投保要求；

保障期限是不保障終身的，只能保障至100周歲，這點就不是意義上的終身壽險了。

它的繳費期限靈活性強，能夠躉交即一次性繳費或者分3年、5年、10年繳費，繳費年限選擇合適的，可以有效地減輕消費者每年繳費壓力，具體考慮如何選擇適合的繳費年限，我們可以從下面來看：

然則，萬年禧的投保條件里有一點小毛病，就是起投價格較高，需要10000元起投，相比于那些市面上的理財險產品，投保金額只需要幾千塊錢，萬年禧這方面對于沒有充足預算的人群考慮不是很全面。

2、身故保障和滿期生存保障

恒大萬年禧作為一款兩全險，它的保障范圍只有身故保險金和滿期生存保險金：

18歲前身故賠付現(xiàn)金價值、已交保費兩者選出最大者；

在18歲之后的話，那么身故賠付會賠付繳費期滿前的現(xiàn)金價值，或者是已交保費*對應比例，假如已經滿期了，身故即賠有效保額、現(xiàn)金價值、已交保費*對應比例。

但是萬年禧兩全險關于全殘保障是沒有的，像我們生活中最常遇見的大病、意外和殘疾，恒大萬年禧都不予理賠。

一旦哪天運氣不好生病或全殘，需要支付醫(yī)療費和保費，這就相當于又多了一層負擔！

因此，假設我們打算購買保險了，要首先考慮購買具備完善保障功能的健康險和人身險，然后再來考慮要不要配置理財險這個問題：

3、增值權益

萬年禧兩全險這款產品允許減保領取，減額領取簡單的來說就是指在我們沒錢再繳納保費時，采取的一種盡可能減小損失的手段，而且讓這個合同的作用延續(xù)，這樣一來，可以很大程度減輕投保人的經濟壓力，其實不需要退保，不會造成重大損失。

即便可以減保，不過卻不能加保，萬年禧這點真的做得有些不夠良心了，如果是作為一款具有投資功能的兩全保險，針對于消費者的需求應該能充分的考慮到，沒錢可以減保，等后邊收頭寬松了之后再加保，不支持加保就已經勸退了很多人群。

4、特色服務

（1）附加萬能賬戶

有個好處就是，萬年禧可以選擇附加萬能賬戶，總共有2.5%的保底利率，那并不清楚最終的收益是多少。

理財產品的收益率是保險公司根據市場的投資環(huán)境來修改的，因此在收益方面是浮動的，不是固定的。這樣看來的話，萬年禧具備有萬能賬戶實際上的收益不如想象中的收益好：

這里還要再啰嗦一下，實際上萬年禧具備有萬能賬戶只有20.5%的保底，利率還是比較偏低的，目前來說是比較慘的，而且有很多理財險產品都是具有萬能賬戶的，而且保底利率都達到了3%。

（2）其他特色服務

恒大萬年禧終身壽險還有就醫(yī)綠通、墊付服務和信托等增值服務提供，就醫(yī)綠通和住院墊付能解決看病難的問題，這樣非常不錯的，還很實用。

安排保險金信托為了避免被保人在未來會遇到一些負面影響，做的還不錯。

二、恒大萬年禧兩全險的收益情況如何？

那么下面我們要來講的就是大家最關心的收益問題了，下面是以30歲的老王一次性繳費30萬元來測算萬年禧兩全險的收益：

根據圖我們可以知道，老王滿35歲的時候，恒大萬年禧的現(xiàn)金價值為317001元，老王在投保之等待6年時間才能夠回本，目前市面上優(yōu)異的重疾險產品僅僅只要5年時間回本，萬年禧的回本時間過于久了。

此外現(xiàn)金價值也不是特別的理想，如果老王活到80歲之后，不管他是選擇退?；蛘呤巧砉柿耍贤醮蟾拍苁盏?65萬元，和已交保費相比，多出了135萬元，看似獲得了不少錢！

但是我們萬萬不能忽略貨幣時間價值這個問題，實際上也就是說通過膨脹，十年前的10萬元能跟現(xiàn)在10萬元等價嗎，回答肯定是現(xiàn)在的10萬元錢不值錢，那更不要說幾十年后的錢了，等到80歲之后，也就是說幾十年之后，那么這165萬貶值的到底有多少了，更廉價了。

兩全險壓根沒有推銷員所描述的那么能夠賺錢，我們要了解的是保險公司不可能會送給你錢：

總的來說，恒大萬年系的保障責任真的不會想象中的那么多，學姐認為這款產品的優(yōu)勢就是在于它能提供很多的服務，收益從外人眼里看起來是非常多的，并不是所看到的表面上賺的那么多，就說你如果想買恒大人壽萬年禧的欲望，學姐勸你要慎重，是不是每個人都適合，一定要想好了

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