年輕人會(huì)理財(cái)?shù)脑絹?lái)越多，也讓自己財(cái)富得到了，而當(dāng)下理財(cái)?shù)姆绞角姘俟?，?gòu)買的保險(xiǎn)里面的年金險(xiǎn)也可以用來(lái)理財(cái)。

有些上了年紀(jì)的人就會(huì)產(chǎn)生疑惑，難道投保年金險(xiǎn)這樣的方式，當(dāng)真比把錢存進(jìn)銀行還要安全嗎？收益就一定穩(wěn)定、更高嗎？

銀行還是非常有保障的地方，只是現(xiàn)在銀行提供的儲(chǔ)蓄利率很低，指望用存錢的方法來(lái)進(jìn)行財(cái)富增值是不現(xiàn)實(shí)的，因?yàn)楂@得的收益并沒(méi)有多少。

那么，到底是把錢用于投保年金險(xiǎn)好還是銀行好，學(xué)姐今天就跟大家聊一聊！

詳細(xì)分析前，對(duì)于保險(xiǎn)不熟的朋友先戳開(kāi)這篇保險(xiǎn)知識(shí)匯總瀏覽一下吧，以便更好的接受下文的內(nèi)容：

《超全！你想知道的保險(xiǎn)知識(shí)都在這》weixin.qq.275.com

一、什么是年金險(xiǎn)？年金險(xiǎn)有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，在具體分辨年金險(xiǎn)和銀行儲(chǔ)蓄哪個(gè)更好之前，我們首先要先把年金險(xiǎn)弄清楚：

1、什么是年金險(xiǎn)？

年金險(xiǎn)作為一款理財(cái)型保險(xiǎn)，就是指投保人或被保險(xiǎn)人一次或按期交納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人依據(jù)被保險(xiǎn)人生存為前提條件，按年、半年、季或月給付保險(xiǎn)金，一直到被保險(xiǎn)人死了或保險(xiǎn)合同期滿。

如上圖所示，我們可以發(fā)現(xiàn)理財(cái)資金的流向：

投保人向年金賬戶交完了費(fèi)用之后，等到約好的時(shí)間，年金賬戶會(huì)返還生存金，而且保險(xiǎn)公司會(huì)發(fā)一些不定金額的分紅；

生存金和分紅通常會(huì)轉(zhuǎn)入萬(wàn)能賬戶，萬(wàn)能賬戶會(huì)按照復(fù)利的方法不斷產(chǎn)生利息；

萬(wàn)能賬戶相當(dāng)于一個(gè)活期賬戶，追加存入和提取資金沒(méi)有時(shí)間的要求，可惜還有手續(xù)費(fèi)。

然而并非全部的年金險(xiǎn)產(chǎn)品都有著分紅或者萬(wàn)能賬戶，以至這些突出的特點(diǎn)，當(dāng)今市面上的年金險(xiǎn)已經(jīng)存在多種類型，學(xué)姐把這些年金險(xiǎn)大致分為以下表格里的4類：

上面的圖片告訴我們，年金險(xiǎn)真的比銀行儲(chǔ)蓄的復(fù)雜程度增加了不少。

學(xué)姐整理的這份分類解說(shuō)比以往更為詳細(xì)，朋友們可以前往這個(gè)文章進(jìn)行了解：

《分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)等這些理財(cái)險(xiǎn)有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險(xiǎn)的作用

既然年金險(xiǎn)如此復(fù)雜，那為何想配置年金險(xiǎn)的人仍然不見(jiàn)減少呢？

現(xiàn)在就要說(shuō)說(shuō)年金險(xiǎn)的功能了：

（1）教育金

現(xiàn)在孩子的教育成本可是逐漸變多了，需要花費(fèi)不小的資金，為了孩子比別人好，家長(zhǎng)們努力工作的目的之一是讓孩子得到更優(yōu)質(zhì)的教育。

像小學(xué)，孩子不僅要上學(xué)，為了彌補(bǔ)課堂上的不足，還要參加各種補(bǔ)習(xí)班，更不用說(shuō)課堂外的興趣班，倘如只依靠是靠銀行儲(chǔ)蓄是吃不消的。

所以出現(xiàn)了專門為小朋友設(shè)計(jì)的年金險(xiǎn)，叫教育年金險(xiǎn)，可以提前幫助規(guī)劃小朋友的教育基金，讓父母?jìng)兩僖稽c(diǎn)煩惱。

這里就有篇文章是關(guān)于教育金產(chǎn)品的介紹，對(duì)這方面有興趣的小伙伴可以看一下：

《家長(zhǎng)必讀：教育金保險(xiǎn)有必要買嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

隨著日益嚴(yán)重的國(guó)家老齡化問(wèn)題，有一大部分青年人在憂慮自己的晚年生活，想要過(guò)上好的退休生活，我們現(xiàn)在就要進(jìn)行籌劃了。

我們趁還朝氣蓬勃且有購(gòu)買能力的前提下，提前為自己買入一份養(yǎng)老年金險(xiǎn)，等到退休的年齡還能領(lǐng)到養(yǎng)老金。

（3）強(qiáng)制儲(chǔ)蓄

假如我們購(gòu)買年金險(xiǎn)，這將成為一種儲(chǔ)蓄習(xí)慣。

上述養(yǎng)老年金險(xiǎn)的作用就彰顯出來(lái)，另外購(gòu)進(jìn)年金保險(xiǎn)的門檻并不高，投保最便宜的年金險(xiǎn)，每年只需要支付5000元，就算普通的上班族同樣能夠承擔(dān)的起。

（4）財(cái)富傳承

以高收入群體處境來(lái)看，他們的收入情況非常不錯(cuò)，要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于支出，若是留給后代的是房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)，不但辦理繼承的手續(xù)是很繁雜的，同時(shí)存在很大的概率會(huì)被收取昂貴的遺產(chǎn)稅，于是利用添置高額的年金險(xiǎn)的途徑，這樣既能夠達(dá)到財(cái)富傳承的目的，又能夠少繳一些稅費(fèi)。

看到這里，應(yīng)該有更多的小伙伴們認(rèn)為年金險(xiǎn)很不錯(cuò)吧，學(xué)姐建議你在買之前先來(lái)了解下這幾點(diǎn)內(nèi)容：

《學(xué)會(huì)這招，遠(yuǎn)離年金險(xiǎn)99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險(xiǎn)還是存錢到銀行哪個(gè)好？

那說(shuō)了這么多，但是事實(shí)上年金險(xiǎn)的很多功能是與銀行儲(chǔ)蓄重合了，朋友們可能沒(méi)有能力分辨出哪種方式更優(yōu)秀？

所以朋友們一定要認(rèn)真地瀏覽下面的對(duì)比，

1、收益

下面是現(xiàn)階段央行定期存款基準(zhǔn)利率：活期存款擁有0.35%的基準(zhǔn)利率，最高利率指的是，三年期定期存款基準(zhǔn)利率為2.75%。

但在年金險(xiǎn)方面，它含有的最高預(yù)定利率是4.025%，很多年金險(xiǎn)的預(yù)定利率一樣是高于2.75%的。

除此之外，年金險(xiǎn)還能附加萬(wàn)能賬戶進(jìn)行復(fù)利增值，一般萬(wàn)能賬戶的保底利率都在1.75-3%左右。

假如你現(xiàn)在有投保一款高收益的年金險(xiǎn)的需求，不用浪費(fèi)時(shí)間找，學(xué)姐讓你推薦：

《想買高收益年金險(xiǎn)？這10款別再錯(cuò)過(guò)了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀行和保險(xiǎn)都隸屬銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)督管理，兩者安全性沒(méi)的說(shuō)。

你顧慮保險(xiǎn)公司可能出現(xiàn)倒閉情況，也用不著太顧慮，國(guó)家也會(huì)安排其他機(jī)構(gòu)管理的，比如其他的保險(xiǎn)公司或銀保監(jiān)會(huì)，我們之前投保的保單不會(huì)失效。

不信，大伙可以看看這篇文章的實(shí)例，瞧完你就知道我說(shuō)的是真是假了：

《保險(xiǎn)公司被接管了，我買的保險(xiǎn)怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲(chǔ)蓄最高可選擇5年定期，歸還本金和利息的時(shí)間是在5年后，不過(guò)如果中途需要用錢的話，可以直接去取出來(lái)，可是利率是以活期來(lái)算。

年金險(xiǎn)需要設(shè)置封閉期，最快領(lǐng)取錢也要等個(gè)5年，假如中途想要取出來(lái)，會(huì)有虧損，思考到這個(gè)問(wèn)題，有的保險(xiǎn)公司便在年金險(xiǎn)上提供保單貸款方式，便于我們進(jìn)行短期的資金周轉(zhuǎn)。

總而言之，比起在銀行存錢投保年金險(xiǎn)更好一些，安全性跟銀行沒(méi)有區(qū)別，銀行收益比它低。

可是，要是經(jīng)濟(jì)條件不允許，大家先把人身保障做完善學(xué)姐認(rèn)為會(huì)更好，理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品再做打算。

買保障型保險(xiǎn)的原因是什么呢？好奇的小伙伴就看一下這篇文章吧：

《為啥要買保障型保險(xiǎn)？不出險(xiǎn)錢不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對(duì) "手里有多的錢存銀行還是投資年金險(xiǎn)可靠"的圖文回答，望采納！

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