掌握理財(cái)技能的年輕人不斷增加，他們的經(jīng)濟(jì)實(shí)力也得到了增長(zhǎng)，而當(dāng)下理財(cái)?shù)姆绞角姘俟郑热缳?gòu)買保險(xiǎn)里面的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，是可以理財(cái)?shù)摹?/p>

一部分年紀(jì)較大的人可能就感到疑惑了難道投保年金險(xiǎn)等這種方式，真的比把錢存進(jìn)銀行更加靠譜嗎？是否可以穩(wěn)定的拿到高收益呢？

銀行確實(shí)是一個(gè)很靠譜的地方，然而如今銀行沒有那么高的儲(chǔ)蓄利率，通過存錢來進(jìn)行財(cái)富增值其實(shí)也不能獲得多少收益。

那究竟是把錢用于投保年金險(xiǎn)好還是銀行好，學(xué)姐今天就來給大家科普一些知識(shí)！

深入了解前，沒怎么接觸保險(xiǎn)的伙伴建議先瞧瞧這篇保險(xiǎn)知識(shí)匯總，有利于更好的去理解下文：

《超全！你想知道的保險(xiǎn)知識(shí)都在這》weixin.qq.275.com

一、什么是年金險(xiǎn)？年金險(xiǎn)有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，趁著現(xiàn)在還沒開始具體分辨年金險(xiǎn)和銀行儲(chǔ)蓄哪個(gè)更好，我們要先了解年金險(xiǎn)：

1、什么是年金險(xiǎn)？

年金險(xiǎn)就是理財(cái)型保險(xiǎn)，是指投保人或被保險(xiǎn)人一次性交納或者按期來交納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人依照被保險(xiǎn)人生存為基礎(chǔ)條件，按年、半年、季或月給付保險(xiǎn)金，一直到被保險(xiǎn)人死了或保險(xiǎn)合同期滿。

從上圖內(nèi)容中我們能夠發(fā)現(xiàn)理財(cái)資金的流向是這個(gè)樣子的：

投保人向年金賬戶交完了費(fèi)用之后，就在事先約好的時(shí)間里，年金賬戶會(huì)返還一筆生存金，此外，保險(xiǎn)公司會(huì)給一些分紅，但金額不固定；

生存金和分紅一般會(huì)轉(zhuǎn)入萬能賬戶，萬能賬戶會(huì)按照復(fù)利的方法不斷產(chǎn)生利息；

萬能賬戶相當(dāng)于一個(gè)活期賬戶，可以隨時(shí)追加存入，也可以隨時(shí)提取資金，可惜手續(xù)費(fèi)沒有辦法不付。

然而并不是每個(gè)年金險(xiǎn)產(chǎn)品都設(shè)置分紅或者萬能賬戶的，甚至這些特點(diǎn)，目前市面上的年金險(xiǎn)已經(jīng)演變成多種類型，學(xué)姐對(duì)這些年金險(xiǎn)做了大致的分類，主要分為以下表格的4類：

上圖告訴我們的信息有，年金險(xiǎn)真的比銀行儲(chǔ)蓄要復(fù)雜得多。

學(xué)姐整理的這份分類解說十分詳細(xì)，朋友們可以瀏覽一下后面這個(gè)文章：

《分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)等這些理財(cái)險(xiǎn)有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險(xiǎn)的作用

既然年金險(xiǎn)如此復(fù)雜，那為什么還是有那么多的人想要投保年金險(xiǎn)呢？

這里就說說年金險(xiǎn)的功能了：

（1）教育金

現(xiàn)在孩子的教育成本可是漸漸變高了，需要花很多的金錢，為了不讓孩子在起跑線上輸，父母拼命工作就是希望為孩子提供更好的教育環(huán)境。

比方說小學(xué)，孩子不但需要上學(xué)，還需要參加各種補(bǔ)習(xí)班，彌補(bǔ)課堂上的不足，何況還有課堂外的興趣班，假若僅依賴靠銀行儲(chǔ)蓄是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。

教育年金險(xiǎn)是專門為小朋友打造的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，可以提前幫家長(zhǎng)們規(guī)劃孩子的教育資金。

下面這篇文章就是給大家介紹一下教育金產(chǎn)品，有興趣的話，不妨閱讀一下：

《家長(zhǎng)必讀：教育金保險(xiǎn)有必要買嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

現(xiàn)在國(guó)家老年人口占總?cè)丝诘谋壤絹碓礁?，已?jīng)有不少年輕人在擔(dān)心自己的晚年生活了，想要年老之后過上好一點(diǎn)的退休生活，我們現(xiàn)在就要進(jìn)行籌劃了。

大家趁著還相對(duì)年輕并且有經(jīng)濟(jì)支付能力的前提下，提前為自己買入一份養(yǎng)老年金險(xiǎn)，等到退休的時(shí)候還可以到手一筆養(yǎng)老金。

（3）強(qiáng)制儲(chǔ)蓄

要是我們買一份年金險(xiǎn)的話，是可以養(yǎng)成儲(chǔ)蓄習(xí)慣的。

養(yǎng)老年金險(xiǎn)的作用就得以體現(xiàn)出來，另外購(gòu)進(jìn)年金保險(xiǎn)的門檻并不高，最便宜的年金險(xiǎn)一年只需5000元就能投保，就算是普通的上班族，也是有能力承受的。

（4）財(cái)富傳承

從高收入群體的處境來看，他們的收入非常可觀，比支出多很多，假如將房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)留給后代，不僅辦理繼承的手續(xù)是特別復(fù)雜的，與此同時(shí)被收取高額的遺產(chǎn)稅的可能性不低，因此借助入手高額的年金險(xiǎn)的方式，這樣既能夠達(dá)到財(cái)富傳承的目的，又能夠合理減少一些繳稅費(fèi)。

大家看到這兒，應(yīng)該都認(rèn)為年金險(xiǎn)值得買吧，學(xué)姐建議你在買之前先來了解下這幾點(diǎn)內(nèi)容：

《學(xué)會(huì)這招，遠(yuǎn)離年金險(xiǎn)99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險(xiǎn)還是存錢到銀行哪個(gè)好？

學(xué)姐講了不少，實(shí)際上年金險(xiǎn)有的很多功能銀行儲(chǔ)蓄也有，大家可能沒有辦法看出哪種方式更好？

因此小伙伴一定要耐心看完下面的對(duì)比，

1、收益

下面是如今央行定期存款基準(zhǔn)利率：它的活期存款的基準(zhǔn)利率定為0.35%，三年期定期存款基準(zhǔn)利率為2.75%，這就是最高利率。

但在年金險(xiǎn)方面，它含有的最高預(yù)定利率是4.025%，大部分年金險(xiǎn)的預(yù)定利率也是高于2.75%的。

不僅含有上面這些功能，年金險(xiǎn)還可以附加可以復(fù)利增值的萬能賬戶，一般萬能賬戶的保底利率都在1.75-3%左右。

如若你有投保一款高收益的年金險(xiǎn)的想法，無需花時(shí)間找，學(xué)姐告訴你：

《想買高收益年金險(xiǎn)？這10款別再錯(cuò)過了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀行和保險(xiǎn)都受到銀保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管，兩者安全性都是非常好的。

你說保險(xiǎn)公司會(huì)出現(xiàn)倒閉情況，不必?fù)?dān)心，國(guó)家也會(huì)安排其他的保險(xiǎn)公司或直接銀保監(jiān)會(huì)接手管理的，我們之前投保的保單還是管用。

懷疑的話，就點(diǎn)開這個(gè)鏈接看看，瞧完你就知道我說的是真是假了：

《保險(xiǎn)公司被接管了，我買的保險(xiǎn)怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲(chǔ)蓄最多支持選擇5年定期，5年的時(shí)間一旦到了，返還的就是本金和利息，不過如果中途需要用錢的話，可以靈活取出來，只不過利率是根據(jù)活期來算。

年金險(xiǎn)的封閉期必不可少，最快領(lǐng)錢也要5年時(shí)間，假如中途想要取出來，會(huì)有虧損，由于這個(gè)問題，有的保險(xiǎn)公司便在年金險(xiǎn)上提供保單貸款方式，以便我們進(jìn)行短期的資金周轉(zhuǎn)。

總而言之，比起在銀行存錢投保年金險(xiǎn)更好一些，安全性跟銀行一樣，收益比銀行高。

但是，如果手頭不是很充裕，學(xué)姐認(rèn)為大伙還是先將人身保障做充足更好，在考量理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品。

為什么要買保障型保險(xiǎn)呢，有想法的朋友可以參考一下這篇文章：

《為啥要買保障型保險(xiǎn)？不出險(xiǎn)錢不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對(duì) "有多余的錢放銀行還是購(gòu)買年金險(xiǎn)合適"的圖文回答，望采納！

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