有時(shí)候在保險(xiǎn)產(chǎn)品中，大概列舉下像年金險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)等產(chǎn)品，我們會(huì)頻繁在保單權(quán)益中發(fā)現(xiàn)加保、減保、保單貸款等權(quán)益。

對(duì)于剛認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)的朋友來說，可能對(duì)這些保單權(quán)益都不太知道。

那加保和減保說的是什么？?jī)烧哂钟惺裁床町惸兀拷裉鞂W(xué)姐就帶大家來好好掌握下。

一、加保和減保是什么意思？

先分析加保，保險(xiǎn)加保說得通俗點(diǎn)就是增加保額，像老王投保A保險(xiǎn)產(chǎn)品，資金卻少很多，投保時(shí)買的保額是20萬，后來老王資金充足了，這種情況下可以通過加保，讓產(chǎn)品的保額得以提高。

而減保也很好懂，解釋一下就是降低保險(xiǎn)產(chǎn)品的保額，如果老王經(jīng)濟(jì)上出現(xiàn)狀況，沒辦法繳納完整保費(fèi)，如此一來可以通過減保，使保費(fèi)有所下降，緩輕保費(fèi)壓力。

二、加保和減保的區(qū)別？

通過上面加保和減保的定義可知，兩者最大的不同就是對(duì)保額的影響。

投保人要是有充足的資金，并且想要更加全面的保障，收益也要高一點(diǎn)，這種情況下不妨考慮加保，相反不妨考慮減保。

可是要提醒大家一點(diǎn)，并不是所有保險(xiǎn)產(chǎn)品都配備了加保、減保的權(quán)益，部分產(chǎn)品是不支持的，買之前大家把保險(xiǎn)條款看一下，或者問問客服也是可以的。

除了要注意保單權(quán)益外，大家在投保保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，還要留意產(chǎn)品條款的保障內(nèi)容、理賠門檻等內(nèi)容，避免被坑：

三、年金險(xiǎn)怎么買？

在選擇年金險(xiǎn)時(shí)，優(yōu)先投保內(nèi)部收益率（IRR）高的年金險(xiǎn)，它是研究一款養(yǎng)老保險(xiǎn)值不值得配置的關(guān)鍵，因?yàn)榇蟛糠逐B(yǎng)老保險(xiǎn)都更側(cè)重理財(cái)。

考慮理財(cái)險(xiǎn)要觀察內(nèi)部收益率，像我們?nèi)ャy行存款看利率一樣，要是產(chǎn)品的內(nèi)部收益率設(shè)置得越高，后續(xù)領(lǐng)取年金或者退保時(shí)，拿到的年金/現(xiàn)金價(jià)值就更值得稱贊。

四、加保、減保時(shí)的注意事項(xiàng)

1、準(zhǔn)備齊全相關(guān)材料

假如得加?；驕p保，都得聯(lián)系好保險(xiǎn)公司，然后將申請(qǐng)書簽上字，還需要將身份證、保單等材料捎上，便于保險(xiǎn)公司為我們辦理業(yè)務(wù)。

2、注意加保或者減保的保額限制

一些保險(xiǎn)產(chǎn)品，要求加保或者減保的額度必須小于保單現(xiàn)金價(jià)值的20%，而有的產(chǎn)品的最低保額是有條件限制的。

3、注意附加險(xiǎn)的保額

如果投保人在投保主險(xiǎn)時(shí)，加了一些附加險(xiǎn)，在進(jìn)行加保或者減保的時(shí)候，其附加險(xiǎn)保額也可能會(huì)同步產(chǎn)生調(diào)整，大家還是要注意點(diǎn)。

五、保險(xiǎn)去哪買？

保險(xiǎn)產(chǎn)品的購(gòu)買渠道一般有兩種：線上和線下。

可能有的人不太放心線上渠道，關(guān)于這個(gè)問題，學(xué)姐之前專門寫了一篇文章分析，大家可以參考一下：

1、線下渠道

投保的線下渠道真的不少，出現(xiàn)頻率較高的包括實(shí)體門店、像保險(xiǎn)公司分公司、線下服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)、保險(xiǎn)代理人、銀行保險(xiǎn)等。

線下投保渠道離我們?nèi)粘Ｉ钪胁贿h(yuǎn)，粗略地說就是“面對(duì)面”銷售，這類渠道最大的亮點(diǎn)是可以及時(shí)將消費(fèi)者的各類問題解決掉。

2、線上渠道

買保險(xiǎn)也有不少的線上渠道，通常來說有保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)、APP、電話保險(xiǎn)、保險(xiǎn)商城，或者其他第三方渠道，正如支付寶螞蟻保險(xiǎn)、微信微保等。

一般情況下，保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)商城銷售的都是自家的產(chǎn)品，種類比較單一，而有很多保險(xiǎn)公司都有第三方保險(xiǎn)平臺(tái)合作，產(chǎn)品更加多樣。

這種渠道的優(yōu)勢(shì)主要在于方便、快捷，節(jié)省了投保人的時(shí)間和精力，不需要去保險(xiǎn)公司或網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買。

但是，對(duì)于不同年齡段、不同經(jīng)濟(jì)收入、未來預(yù)期等，都能夠影響到投保方案，要是盲目購(gòu)買，可能會(huì)走錯(cuò)路。

如果大家想知道自己適合哪種保險(xiǎn)，可以看學(xué)姐之前寫的投保方案，幫助大家避坑：

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