有時(shí)候在保險(xiǎn)產(chǎn)品中，大概列舉下像年金險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)等產(chǎn)品，我們會(huì)頻繁在保單權(quán)益中發(fā)現(xiàn)加保、減保、保單貸款等權(quán)益。

對(duì)于剛接觸保險(xiǎn)的朋友來(lái)說，可能對(duì)這些保單權(quán)益都不怎么認(rèn)識(shí)。

那加保和減保的概念是什么？?jī)烧哂钟心睦锊灰粯幽?？今天學(xué)姐就帶大家來(lái)好好掌握下。

一、加保和減保是什么意思？

先認(rèn)識(shí)一下加保，保險(xiǎn)加保就是增加保額，例如老王投保A保險(xiǎn)產(chǎn)品，資金卻少很多，配置保險(xiǎn)時(shí)買的保額是20萬(wàn)，后來(lái)老王資金充足了，則可以通過加保，增加產(chǎn)品的保額。

而減保也很好懂，就是減少保險(xiǎn)產(chǎn)品的保額，如果老王經(jīng)濟(jì)上出現(xiàn)狀況，繳納足額保費(fèi)比較困難，便可以通過減保，使保費(fèi)下降，緩輕保費(fèi)壓力。

二、加保和減保的區(qū)別？

分析過上面加保和減保的定義可以發(fā)現(xiàn)，兩者的主要不同就是對(duì)保額的影響。

如果投保人預(yù)算比較充足，并且想要更加全面的保障，或者想要不錯(cuò)的收益，就可以考慮加保，相反則考慮減保。

可是要提醒大家一點(diǎn)，并不是所有保險(xiǎn)產(chǎn)品都具備加保、減保的權(quán)益，有的產(chǎn)品是是沒有提供的，買之前大家先了解一下保險(xiǎn)條款，或者問問客服也是可以的。

除了要注意保單權(quán)益外，大家在投保保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，還要留意產(chǎn)品條款的保障內(nèi)容、理賠門檻等內(nèi)容，避免被坑：

三、年金險(xiǎn)怎么買？

在入手年金險(xiǎn)時(shí)，最好考慮內(nèi)部收益率（IRR）高的年金險(xiǎn)，它是判定一款養(yǎng)老保險(xiǎn)值不值得投保的關(guān)鍵，因?yàn)榇蟛糠逐B(yǎng)老保險(xiǎn)都更側(cè)重理財(cái)。

投保理財(cái)險(xiǎn)要看內(nèi)部收益率，像我們?nèi)ャy行存款看利率一樣，產(chǎn)品的內(nèi)部收益率越高，過后領(lǐng)取年金或者退保時(shí)，拿到的年金/現(xiàn)金價(jià)值就更值得稱贊。

四、加保、減保時(shí)的注意事項(xiàng)

1、準(zhǔn)備齊全相關(guān)材料

倘若需要加?；驕p保，都要提前聯(lián)系保險(xiǎn)公司，然后再把申請(qǐng)書進(jìn)行簽字，還需要把身份證、保單等材料帶上，為保險(xiǎn)公司幫我們辦理業(yè)務(wù)提供方便。

2、注意加?；蛘邷p保的保額限制

部分保險(xiǎn)產(chǎn)品，有加?；蛘邷p保的額度不能超過保單現(xiàn)金價(jià)值的20%的規(guī)定，而有的產(chǎn)品設(shè)置了最低保額要求。

3、注意附加險(xiǎn)的保額

若投保主險(xiǎn)時(shí)額外選了附加險(xiǎn)，倘若得加?；蛘邷p保，其附加險(xiǎn)保額也可能會(huì)同步產(chǎn)生調(diào)整，大家記得留意。

五、保險(xiǎn)去哪買？

保險(xiǎn)產(chǎn)品的購(gòu)買渠道一般有兩種：線上和線下。

可能有的人不太放心線上渠道，關(guān)于這個(gè)問題，學(xué)姐之前專門寫了一篇文章分析，大家可以參考一下：

1、線下渠道

購(gòu)買保險(xiǎn)的線下途徑還是很多元的，往往有實(shí)體門店、像保險(xiǎn)公司分公司、線下服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)、保險(xiǎn)代理人、銀行保險(xiǎn)等。

線下投保渠道和我們平時(shí)的生活聯(lián)系密切，大致說來(lái)就是“面對(duì)面”銷售，這類渠道最大的優(yōu)點(diǎn)是可以早一些解決消費(fèi)者的各類問題。

2、線上渠道

買保險(xiǎn)也有不少的線上渠道，普遍可以看到的有保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)、APP、電話保險(xiǎn)、保險(xiǎn)商城，或者其他第三方渠道，例如支付寶螞蟻保險(xiǎn)、微信微保等。

一般情況下，保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)商城一般都是銷售自家產(chǎn)品，種類不多，而第三方保險(xiǎn)平臺(tái)與之合作的保險(xiǎn)公司挺多的，產(chǎn)品可能會(huì)更豐富一些。

這種渠道有方便、快捷的優(yōu)點(diǎn)，投保人的時(shí)間和精力節(jié)省了，不用去保險(xiǎn)公司或服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)就能入手。

然而，對(duì)于各個(gè)年齡段、各種經(jīng)濟(jì)收入、未來(lái)期望等，都會(huì)直接影響到投保方案，假使盲目購(gòu)買，可能會(huì)打水漂。

如果大家想知道自己適合哪種保險(xiǎn)，可以看學(xué)姐之前寫的投保方案，幫助大家避坑：

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