一般在一些保險(xiǎn)產(chǎn)品中，比方說年金險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)等產(chǎn)品，我們時(shí)不時(shí)會(huì)在保單權(quán)益中觀察到加保、減保、保單貸款等權(quán)益。

對(duì)于剛認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)的朋友來說，應(yīng)該對(duì)這些保單權(quán)益都不怎么了解。

那加保和減保要怎么理解？?jī)烧哂钟心男﹨^(qū)分點(diǎn)呢？今天學(xué)姐就帶大家一起來學(xué)習(xí)下。

一、加保和減保是什么意思？

先認(rèn)識(shí)一下加保，保險(xiǎn)加保就是增加保額，正如老王投保A保險(xiǎn)產(chǎn)品，由于資金不足，投保時(shí)考慮的保額是20萬，然后老王后面有了充足的資金，則可以通過加保，增加產(chǎn)品的保額。

而減保也很好懂，顧名思義就是降低保險(xiǎn)產(chǎn)品的保額，一旦老王經(jīng)濟(jì)上有了一些問題，沒辦法完成足額繳納保費(fèi)，那么可以通過減保，下調(diào)保費(fèi)，讓保費(fèi)壓力沒那么大。

二、加保和減保的區(qū)別？

通過上面加保和減保的定義可知，兩者的關(guān)鍵區(qū)分點(diǎn)就是對(duì)保額的影響。

投保人要是有充足的資金，需要比較全面的保障，或者是好的收益，那么最好是考慮加保，相反則考慮減保。

可是要提醒大家一點(diǎn)，并不是所有保險(xiǎn)產(chǎn)品都配備了加保、減保的權(quán)益，有些產(chǎn)品是不具備的，大家在投保前要仔細(xì)核對(duì)產(chǎn)品條款，問客服也可以。

除了要注意保單權(quán)益外，大家在投保保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，還要留意產(chǎn)品條款的保障內(nèi)容、理賠門檻等內(nèi)容，避免被坑：

三、年金險(xiǎn)怎么買？

在考慮年金險(xiǎn)時(shí)，優(yōu)先投保內(nèi)部收益率（IRR）高的年金險(xiǎn)，它是判斷一款養(yǎng)老保險(xiǎn)值不值得買的關(guān)鍵，因?yàn)橛胁簧兖B(yǎng)老險(xiǎn)都很注重理財(cái)功能。

投保理財(cái)險(xiǎn)要看內(nèi)部收益率，像我們?nèi)ャy行存款看利率一樣，若是產(chǎn)品提供的內(nèi)部收益率越高，之后領(lǐng)取年金或者退保時(shí)，拿到的年金/現(xiàn)金價(jià)值就更值得稱贊。

四、加保、減保時(shí)的注意事項(xiàng)

1、準(zhǔn)備齊全相關(guān)材料

不管是加保，還是減保，還是要提前聯(lián)系好保險(xiǎn)公司，然后再把申請(qǐng)書上簽字，還需要把身份證、保單等材料帶上，為保險(xiǎn)公司幫我們辦理業(yè)務(wù)提供方便。

2、注意加?；蛘邷p保的保額限制

有些保險(xiǎn)產(chǎn)品，規(guī)定了加保或者減保的額度不能超過保單現(xiàn)金價(jià)值的20%，而有的產(chǎn)品的最低保額是有條件限制的。

3、注意附加險(xiǎn)的保額

投保主險(xiǎn)時(shí)如果額外選了附加險(xiǎn)，倘若要申請(qǐng)加?；蛘邷p保，其附加險(xiǎn)保額也會(huì)進(jìn)行調(diào)整，大家還是要注意點(diǎn)。

五、保險(xiǎn)去哪買？

保險(xiǎn)產(chǎn)品的購(gòu)買渠道一般有兩種：線上和線下。

可能有的人不太放心線上渠道，關(guān)于這個(gè)問題，學(xué)姐之前專門寫了一篇文章分析，大家可以參考一下：

1、線下渠道

購(gòu)買保險(xiǎn)的線下途徑還是很多元的，通常有實(shí)體門店、像保險(xiǎn)公司分公司、線下服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)、保險(xiǎn)代理人、銀行保險(xiǎn)等。

線下投保渠道比較接近我們平日里的生活，大致說來就是“面對(duì)面”銷售，這類渠道最出色的地方是可以早一點(diǎn)解決消費(fèi)者的各類問題。

2、線上渠道

買保險(xiǎn)也有不少的線上渠道，通常來說有保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)、APP、電話保險(xiǎn)、保險(xiǎn)商城，或者其他第三方渠道，例如支付寶螞蟻保險(xiǎn)、微信微保等。

一般來說，保險(xiǎn)公司的自有商城一般賣的都是自家產(chǎn)品，種類少，而有很多保險(xiǎn)公司都有第三方保險(xiǎn)平臺(tái)合作，產(chǎn)品會(huì)比較豐富。

這種渠道具備的優(yōu)勢(shì)是方便、快捷，投保人的時(shí)間和精力節(jié)省了，入手保險(xiǎn)時(shí)不需要再去保險(xiǎn)公司或服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)了。

然而，拿不同年齡段、不同經(jīng)濟(jì)收入、未來預(yù)期等來說，都會(huì)對(duì)投保方案產(chǎn)生影響，倘若盲目購(gòu)買，可能會(huì)花浪費(fèi)錢。

如果大家想知道自己適合哪種保險(xiǎn)，可以看學(xué)姐之前寫的投保方案，幫助大家避坑：

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